作者aria0520 (紫)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 累積型短債ETF
時間Sun Dec 3 21:58:51 2023
以前都是買TFLO 可是每次月底都要買賣一次覺得很麻煩
前陣子有板友推薦IB01 發現這種累積型的短債ETF蠻不錯
不用考慮退稅問題 但可惜的是IB01是英國的 嘉信沒法買
想請教有沒有美國的累積型短債ETF?
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 185.213.82.70 (臺灣)
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※ 編輯: aria0520 (185.213.82.70 臺灣), 12/03/2023 21:59:18
1F：推 slchao: 美國法規，不能累積 12/03 22:07
2F：→ aria0520: 阿 原來如此 難怪都找不到 12/03 22:09
3F：推 daze: 累積的話要課稅。 12/03 23:34
4F：→ daze: 要是真有美國公司想不開出累積的產品，稅務上也會輸給IB01。 12/03 23:36
5F：推 toko6290: 00864B這種呢，不配息極短期美債etf 12/04 01:30
6F：推 daze: 00864B是可以，但我猜原po可能是為了存放在嘉信的閒置資金。 12/04 07:36
7F：推 ErnestKou: BOXX就是透過選擇權變資本利得去達成累積型短債的目的 12/04 09:28
8F：推 daze: BOXX的預訂配息日是12月21日，但未必會實際配息。原po不妨稍 12/04 09:45
9F：→ daze: 等一下，看看配息日到底會發生什麼事。 12/04 09:46
10F：推 maplefff: 美股的話就boxx吧, 只是這是用選擇權把利息變資本利得 12/04 09:47
11F：→ daze: 但假設即使還是要玩棄息的把戲，BOXX的年配也會比TFLO的月配 12/04 09:47
12F：→ daze: 省事。 12/04 09:47
13F：→ ohyakmu: 其實你就轉去IB不就好，放活存也省心。 12/04 10:29
14F：推 AJCole: IDBA 大概1-3年，不知夠不夠短 12/04 10:52
15F：推 daze: IB的cash前10k不計息，還是要找個地方放。 12/04 11:17
16F：推 ErnestKou: 1-3就算升息也跌不多。目前的利率預期我會選1-3 12/04 11:57
17F：→ aria0520: 我ibkr的現金部位是放Ib01 12/04 13:34
18F：→ aria0520: 嘉信我來看看boxx 12/04 13:35
19F：推 slchao: 借題請問00864b vs 銀行美金定存，在所得稅5%+有房貸利息 12/04 14:09
20F：→ slchao: 減稅的前提之下，是不是前者有優勢？ 12/04 14:09
21F：→ slchao: 節稅效益=管理費，換匯匯差=交易費，節省定存到期轉換的 12/04 14:09
22F：→ slchao: 成本 12/04 14:09
23F：→ slchao: 唯一猶豫的是00864b的YTM就不知道怎麼查詢？是官網的“平 12/04 14:09
24F：→ slchao: 均最差殖利率”？ 12/04 14:09
25F：推 daze: 你要用房貸列舉扣除額的話，美金定存稅務不利。但如果所得稅 12/04 15:04
26F：→ daze: 率5%，借2.1% x 5% = 0.105% 的稅務優勢，跟00864b的管理費 12/04 15:06
27F：→ daze: 相比，也不見得有利。 12/04 15:06
28F：→ daze: 另外，你自己換匯，如果有匯差益，換回來時要申報財產交易所 12/04 15:08
29F：→ daze: 得，納入所得稅課稅。用00864b就可以避掉這一條。 12/04 15:08
30F：推 daze: 我好像想錯了，美金定存稅務不利大約是 5% x 5% = 0.25%，是 12/04 15:12
31F：→ daze: 超過00864b的管理費+保管費的。 12/04 15:13
32F：推 daze: YTM應該是可以看"平均最差殖利率"。但官網更新速度太慢的話 12/04 15:16
33F：→ daze: ，也可以參考 ICE BofAML 0-1 Year US Treasury Index的數字 12/04 15:17
34F：推 jwhei: IB01有匯率的風險嗎?小額交易手續費是否為0.05%? 12/04 16:40
35F：推 slchao: 謝謝d大的回覆，因為考慮美金定存，但很多都要求新資金， 12/04 23:09
36F：→ slchao: 小資外幣匯款不划算，到期只能換回台幣，才開始思考這樣處 12/04 23:09
37F：→ slchao: 理 12/04 23:09
38F：推 daze: 00864b跟美金定存比應該是全面優勢，不過跟SHV比就互有優劣 12/04 23:32
39F：推 slchao: 美金定存對於大資+利息免稅，還是有點優勢，vip免匯費變新 12/05 10:55
40F：→ slchao: 資金，利率也更高 12/05 10:55
41F：→ slchao: 00864b管理費是0.16+0.05，SHV是0.15+？，選IB免稅的情況 12/05 10:55
42F：→ slchao: ，台股手續費=IB手續費，改用IB01更有優勢 12/05 10:55
43F：推 daze: 我是考慮 00864b vs 複委託SHV。用IB的話，直接T-bill也可 12/05 16:04
44F：推 blackrays: 美債etf 台灣人不會被課30%股息稅嗎？ 12/05 17:35
45F：推 Tigerman001: 樓上 那個可以退的 12/05 17:52
46F：→ Tigerman001: 但是有點麻煩 12/05 17:53
47F：→ Tigerman001: 所以我的bil 是 月底賣 月初再買 反正免手續費 點一 12/05 17:54
48F：→ Tigerman001: 點即可 12/05 17:54
49F：推 daze: 國泰跟富邦複委託上手是花旗，買SHV直接免課。用IB的話，就 12/05 17:54
50F：→ daze: 要等隔年，IB基本上會全退。被漏掉的話，找客服也可以處理。 12/05 17:55
51F：推 slchao: 複委託IB01每年管理費最優 12/05 18:30
52F：→ slchao: 但如果是資金停泊，最後是要用台幣花費/投資，00864有買 12/05 18:30
53F：→ slchao: 賣手續費/省匯差的優勢，大約抵2年管理費差距 12/05 18:30
54F：→ aria0520: 月底賣月初買有個隱形成本是 每個月少1天 加上遇周末 12/05 20:46
55F：→ aria0520: 每年約12+10=22天 以年利率5%算 你就少了0.3% 12/05 20:47
56F：推 BeerCPC: 考慮到隱形成本 應該可用不同配息日的短債去搭配 12/06 15:28
57F：→ BeerCPC: 現在有考慮的是BIL/TBIL/TFLO/USFR 12/06 15:28
58F：推 maplefff: 我想問一下退稅會補BM利率嗎? 不然被扣著一年很虧欸 12/09 12:33
59F：推 daze: 退稅的話，在隔年的報稅截止日之後才會開始計息，當IRS寄發 12/09 18:10
60F：→ daze: 退稅支票時就停止計息。另外，如果IRS在45天內就寄發，也不 12/09 18:11
61F：→ daze: 用計息。 12/09 18:11
62F：→ daze: 不過如果是預扣稅因為更改分類而退還，這筆錢根本還沒離開券 12/09 18:12
63F：→ daze: 商，IRS從不曾收到這筆錢，也不會付利息給你的。 12/09 18:13
64F：→ daze: 但要說很虧也還好啦。假設配利息5%，預扣30%，平均8個月後退 12/09 18:16
65F：→ daze: 還，期間按5%計息。比起直接不預扣，損失大概是0.05%。 12/09 18:17
66F：推 Spidey1017: 搭個版，請問一下，在盈透證券購買IB01, 12/12 20:31
67F：→ Spidey1017: ,手續費會比較高嗎？ 12/12 20:31
68F：→ ffaarr: 看你買多少，跟什麼比 12/12 21:04
69F：→ slchao: IB單筆2000，大約0.05% 12/12 21:28
70F：推 Spidey1017: 是因為他是在英國交易所，還要再加上交易所費用嗎 12/13 00:01
71F：→ slchao: IB官網有詳細收費算法 12/13 11:42
73F：→ Spidey1017: 感謝！ 12/13 21:24