作者awss1971 (退出江湖)
看板Foreign_Inv
標題[心得] 我的全市場指數投資及退休配置 Yr4
時間Mon May 1 07:10:16 2023
20230501
前言 :
個人以全市場指數投資為主軸進行退休資產配置,標的物非常之平常甚至有點了無新意,至
今離開職場已屆滿四年,又到了每年績效更新時間,持續留下紀錄
先說結論:第四年(2022/5~2023/4)投資績效持平略為虧損,若考慮生活費花費掉的整體績
效少少+1.8%,整年資產變化基本上就是一路跌到2022年9月;然後今年最近這幾個月逐步彌
補回來
之前PO文如下,有興趣請自行查閱 :
2019年 :
https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
2020年 :
https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)
2021年 :
https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)
2022年 :
https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html
#1YRRMpU8 (Foreign_Inv)
除了再平衡之外,另外進行了幾筆交易, :
1. 將VNQ/AGGU處理掉換成VWRD
2. RMB人民幣資產趁疫情解除逐步收回大部分,轉成VWRD & 0050 & NTD現金
3. 下半年預計將台灣少數個股賣出換成0050
簡單說,就是會將個人投資標的物再次縮減,同時將NTD現金部分放大
現有資產配置 :
1. 股票標的: 73.29% :
VWRD : 45.34%
0050 : 7.68%
台灣少數個股(下半年會處理掉) : 12.81%
高收益債CEF : 7.46%
2. 固定收益標的: 10.1% :
TW銀行特別股/海外公司ETD : 10.1%
3. 債劵標的: 16.61% :
RMB國債 / NTD現金 : 16.61%
資產績效變動 & 提領比例 :
1. 20230501資產總值與一年前相比 : -0.56%,若加上花費掉的 +1.8% (Benchmark AOR同
期報酬 : +1.88%)
2. 20230501資產總值與四年前相比 : +21.91% ; 四年IRR : +5.08% (Benchmark AOR同
期報酬 : +21.18%)
3. 最近一年生活費用提領比例 : 2.36% (前三年分別為 2% / 2.1% / 1.8%)
個人會繼續進行"全市場指數投資"+"資產配置"+"適當提領方式"+"再平衡"退休計畫策略&
持續更新,我們明年見~~~
--
股板功能: 打嘴砲 貼梗圖 PO對帳單 裝反串 說笑話 看人崩潰 聽創作曲 讀畢業文
https://i.imgur.com/7gU8koo.jpg
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.135.246.90 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1682896221.A.A13.html
1F：推 afakao: 謝謝分享 05/01 07:36
2F：推 pttccbbs: 我今年也辭掉工作了，電子業真是太累，做了20年，該休 05/01 07:44
3F：→ pttccbbs: 息一下了，未來機會少，但是更血汗，就急流勇退 05/01 07:44
4F：→ pttccbbs: 目前我每個月有10萬可以花，但是再亂花，也是花7-8萬/ 05/01 07:46
5F：→ pttccbbs: 月，我可以用預期，今年資產一定是正的，現在認同，時 05/01 07:46
6F：→ pttccbbs: 間也有加值，該用資產被動收入來替代工作所得了 05/01 07:46
@pttccbbs 我也是電子業退下來的,真的是身心皆累,慶幸我們都尚有選擇的權利...
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2023 07:49:12
7F：推 odaaaaa: 謝謝分享 05/01 08:03
8F：推 odaaaaa: PTT 的a大與01的豬大都是好人。祝順心 05/01 08:07
9F：推 iloveaaa: 感謝前輩無私分享 05/01 08:34
10F：推 ErnestKou: 感恩 05/01 08:35
11F：推 pornpig32: 感謝分享，理財館長群獲益良多！ 05/01 08:45
12F：推 bifox: aggu 是因為虧損賣掉嗎？我也是卡了一筆在aggg, 但是想到 05/01 09:04
13F：→ bifox: 股債配置要長期來看，先按兵不動 05/01 09:04
14F：→ awss1971: aggu不是因為虧損賣出的啦，只是想縮減標的物 05/01 09:16
15F：推 darkjedi: 感謝大大 我今年也辭掉工作了 資產也應該夠了 也要來縮 05/01 10:21
16F：→ darkjedi: 減標的 05/01 10:21
17F：推 charlie00305: 請教為何想放大台幣部位，而非美元？ 05/01 11:23
1. 因為生活在台灣,主要生活費是花台幣
2. 美元資產部位(VWRD 高收益債CEF 海外公司ETD)已經佔6成左右..夠了
3. 放大的是台幣現金部位
18F：推 maosenyang: VWRD 再平衡，IB會收手續費；請問樓主沒選VWRA的原因 05/01 11:28
19F：→ maosenyang: ？ 05/01 11:28
之前有回覆過,不是VWRA不好...而是我當年買不到,因為VWRA還沒有發行,所以....
20F：推 vincent1700: 推，固定收益(Fixed Income)大部分都是指債券，反而 05/01 12:01
21F：→ vincent1700: 是特別股常常從FI分離出來 05/01 12:01
22F：推 seanidiot: 感謝大大的年度分享。看著推文串幾位電子業的前輩都退 05/01 12:12
23F：→ seanidiot: 休或即將退休，不知道自己還能在這產業撐多久 05/01 12:12
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2023 12:23:21
24F：→ icelaw: 做科技業真的比較辛苦啊 05/01 12:23
25F：→ icelaw: 目前人已不再科技業，不過我還沒要退休，錢還不夠退休， 05/01 12:25
26F：→ icelaw: 繼續賺錢存錢中 05/01 12:25
27F：→ diabolica: 感謝分享 05/01 12:28
28F：推 pttccbbs: 還是要有一點臺幣啦，像我要繳去年的所得稅，臺幣現金 05/01 12:39
29F：→ pttccbbs: 不足夠，苦惱中 05/01 12:39
30F：推 icebluesky: 感謝分享 05/01 12:44
31F：推 hobby: 感謝大大持續分享。請教您從一開始風險資產佔50%到今年調 05/01 12:45
32F：→ hobby: 整成75%的心境過程是？ 05/01 12:45
1. 一開始我就把固定收益視為高風險資產(所以是50%+25%),如果你回頭看一下空頭時海
外ETD漲跌應該就了解我的意思了
2. 現在的確是把風險資產部位提高,主要是觀察這幾年花費vs.資產變化狀況,覺得之前配
置太保守可以再多增加一些曝險
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2023 13:10:18
33F：推 icelaw: 你的提領率才2% 依照4%法則 原則上應該是花不完 05/01 13:12
持續想辦法花花一點點,不過我個人提領上限目標是抓3%..絕不超過~~
34F：推 hobby: 理解，謝謝回應。目前我也是在收斂中，投資越久越覺得不需 05/01 13:19
35F：→ hobby: 要那麼麻煩 能持續才是最重要的。 05/01 13:19
真的...能堅持下去最重要,配置其次,標的物其實差不多(我說的正常全市場指數)
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2023 13:22:39
36F：推 misshand: 感謝前輩分享！ 05/01 14:49
37F：推 Edwardex: 推大大持續分享，祝退休一直順利 05/01 14:50
38F：推 winston11tw: 請教為何會想配置RMB國債？ 有什麼優勢嗎？ 05/01 16:10
因為之前有外派大陸,幾年薪水加上趕上2007年上證股市最瘋狂多頭,不小心多了一包資產
算是無心插柳,不建議刻意配置RMB....外匯管制+封閉投資環境..懂吧~
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/01/2023 16:24:57
39F：推 leoliu: 謝謝大大分享，祝你退休平安健康快樂！ 05/01 18:22
40F：推 windwave: 感謝前輩心得分享！ 05/01 21:14
41F：推 ChangJimmy: 謝謝前輩的分享 05/01 21:31
42F：推 iammortal: 推分享 05/01 22:00
43F：推 ksm: 推推 05/01 22:08
44F：推 virtual: 推. 我也是在去年逐步減少中國標的的比重. 05/01 23:12
45F：推 bluegates: 推 05/01 23:23
46F：推 popolili: 謝謝分享 05/02 01:21
47F：推 attitudium: 感謝分享 05/02 03:20
48F：推 hopeangel: 感謝分享 05/02 08:34
49F：推 dream6789: 感謝經驗分享！ 05/02 10:58
50F：推 diardo: 感謝前輩分享經驗! 05/02 11:04
51F：推 acclkk: 感謝分享！ 05/02 11:30
52F：推 bifox: 原po富邦複委託的退稅下來了嗎？ 05/02 12:33
還沒看見,去年是6/1退的...急的話可以問一下你的營業員
53F：推 linsia: 推 05/02 19:58
54F：推 weimr: 推 05/02 21:44
55F：推 Edwardex: 請問大大 您的台灣少數個股要轉換成什麼部位呢?? 05/02 22:45
內文有寫...換0050
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/03/2023 05:32:11
56F：推 carava: 回某樓我今年也是台幣現金不夠繳稅，打算分12期繳，靠月薪 05/03 08:48
57F：→ carava: 來補(還沒退休) 05/03 08:48
58F：推 snowcountry: 想請問NTD現金是以定存方式處理嗎?16.61%的RMB國債 05/03 15:51
59F：→ snowcountry: 及NTD現金，這其中的NTD現金有包括當年的生活支出嗎 05/03 15:51
60F：→ snowcountry: ? 一般您會預備幾年的年度支出開銷現金呢? 05/03 15:51
RMB國債還有幾筆未到期加上收回還是需要一點時間,最終目標只會留下一些人民幣資產用
以中國旅遊之用,以目前年領用率2.X%估算,NTD現金最終目標足以應付我5~6年生活支出(
大部分會先以定存方式處理)
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/03/2023 17:40:44
61F：→ jovi0001: 請問指數投資的提領方式 是不是就是看自己心情覺得相對 05/03 21:25
62F：→ jovi0001: 高點就賣一些股票當生活費？ 05/03 21:25
63F：→ ffaarr: 不是吧，最好先設定好各種提領條件。看心情很容易亂。 05/03 22:03
64F：推 yna76: 感謝分享，推 05/04 05:55
65F：→ jovi0001: 設定提領條件 可是就像指數投資 設定各種買進策略最後 05/04 12:21
66F：→ jovi0001: 對於績效並無任何幫助 所以才會有定期定額的策略 所以定 05/04 12:21
67F：→ jovi0001: 期定額提領 算是一種提領策略嗎 05/04 12:21
68F：→ jovi0001: 如果定期定額是一種策略 那不定期不定額 隨便賣看心情 05/04 12:22
69F：→ jovi0001: 不也是一種策略嗎？ 05/04 12:22
現在我每年拿到的利息>我需要的生活費(可以參考我2020年的PO文),所以實際操作上並沒
有因為生活需要進行賣出動作,後續如同本文我會增加NTD現金部位,後續生活費會直接由
這部分領用~~
※ 編輯: awss1971 (220.135.246.90 臺灣), 05/04/2023 12:44:01
70F：推 agr53: 推 05/04 20:15
71F：推 bifox: 推 05/04 22:03
72F：推 owLyc: 感謝分享 05/05 09:25
73F：推 charley1980: 可以加入不動產部分嗎？想知道含不動產的配置 05/06 22:13
配置中沒有加入不動產資產的想法
1. 手上不動產既沒有貸款,市價那也是不夠真實(相對股票公開市場價格)加上目前也沒有
現金流,算進資產會讓整體配置數字失真
2. 有一部分是靠祖先恩澤繼承而來,這種屬於"非自己努力"部分,放進個人資產沒有這種
想法
3. 當然,如果上述變現自然會加入資產配置,如果是第二部分變現...那就謝謝祖先吧~~
※ 編輯: awss1971 (106.107.194.3 臺灣), 05/07/2023 05:25:29
74F：推 iammacross: 推分享 06/01 17:09