作者awss1971 (退出江湖)
看板Foreign_Inv
标题[心得] 我的全市场指数投资及退休配置 Yr4
时间Mon May 1 07:10:16 2023
20230501
前言 :
个人以全市场指数投资为主轴进行退休资产配置,标的物非常之平常甚至有点了无新意,至
今离开职场已届满四年,又到了每年绩效更新时间,持续留下纪录
先说结论:第四年(2022/5~2023/4)投资绩效持平略为亏损,若考虑生活费花费掉的整体绩
效少少+1.8%,整年资产变化基本上就是一路跌到2022年9月;然後今年最近这几个月逐步弥
补回来
之前PO文如下,有兴趣请自行查阅 :
2019年 :
https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
2020年 :
https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)
2021年 :
https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)
2022年 :
https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html
#1YRRMpU8 (Foreign_Inv)
除了再平衡之外,另外进行了几笔交易, :
1. 将VNQ/AGGU处理掉换成VWRD
2. RMB人民币资产趁疫情解除逐步收回大部分,转成VWRD & 0050 & NTD现金
3. 下半年预计将台湾少数个股卖出换成0050
简单说,就是会将个人投资标的物再次缩减,同时将NTD现金部分放大
现有资产配置 :
1. 股票标的: 73.29% :
VWRD : 45.34%
0050 : 7.68%
台湾少数个股(下半年会处理掉) : 12.81%
高收益债CEF : 7.46%
2. 固定收益标的: 10.1% :
TW银行特别股/海外公司ETD : 10.1%
3. 债劵标的: 16.61% :
RMB国债 / NTD现金 : 16.61%
资产绩效变动 & 提领比例 :
1. 20230501资产总值与一年前相比 : -0.56%,若加上花费掉的 +1.8% (Benchmark AOR同
期报酬 : +1.88%)
2. 20230501资产总值与四年前相比 : +21.91% ; 四年IRR : +5.08% (Benchmark AOR同
期报酬 : +21.18%)
3. 最近一年生活费用提领比例 : 2.36% (前三年分别为 2% / 2.1% / 1.8%)
个人会继续进行"全市场指数投资"+"资产配置"+"适当提领方式"+"再平衡"退休计画策略&
持续更新,我们明年见~~~
--
股板功能: 打嘴炮 贴梗图 PO对帐单 装反串 说笑话 看人崩溃 听创作曲 读毕业文
https://i.imgur.com/7gU8koo.jpg
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 220.135.246.90 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1682896221.A.A13.html
1F：推 afakao: 谢谢分享 05/01 07:36
2F：推 pttccbbs: 我今年也辞掉工作了，电子业真是太累，做了20年，该休 05/01 07:44
3F：→ pttccbbs: 息一下了，未来机会少，但是更血汗，就急流勇退 05/01 07:44
4F：→ pttccbbs: 目前我每个月有10万可以花，但是再乱花，也是花7-8万/ 05/01 07:46
5F：→ pttccbbs: 月，我可以用预期，今年资产一定是正的，现在认同，时 05/01 07:46
6F：→ pttccbbs: 间也有加值，该用资产被动收入来替代工作所得了 05/01 07:46
@pttccbbs 我也是电子业退下来的,真的是身心皆累,庆幸我们都尚有选择的权利...
※ 编辑: awss1971 (220.135.246.90 台湾), 05/01/2023 07:49:12
7F：推 odaaaaa: 谢谢分享 05/01 08:03
8F：推 odaaaaa: PTT 的a大与01的猪大都是好人。祝顺心 05/01 08:07
9F：推 iloveaaa: 感谢前辈无私分享 05/01 08:34
10F：推 ErnestKou: 感恩 05/01 08:35
11F：推 pornpig32: 感谢分享，理财馆长群获益良多！ 05/01 08:45
12F：推 bifox: aggu 是因为亏损卖掉吗？我也是卡了一笔在aggg, 但是想到 05/01 09:04
13F：→ bifox: 股债配置要长期来看，先按兵不动 05/01 09:04
14F：→ awss1971: aggu不是因为亏损卖出的啦，只是想缩减标的物 05/01 09:16
15F：推 darkjedi: 感谢大大 我今年也辞掉工作了 资产也应该够了 也要来缩 05/01 10:21
16F：→ darkjedi: 减标的 05/01 10:21
17F：推 charlie00305: 请教为何想放大台币部位，而非美元？ 05/01 11:23
1. 因为生活在台湾,主要生活费是花台币
2. 美元资产部位(VWRD 高收益债CEF 海外公司ETD)已经占6成左右..够了
3. 放大的是台币现金部位
18F：推 maosenyang: VWRD 再平衡，IB会收手续费；请问楼主没选VWRA的原因 05/01 11:28
19F：→ maosenyang: ？ 05/01 11:28
之前有回覆过,不是VWRA不好...而是我当年买不到,因为VWRA还没有发行,所以....
20F：推 vincent1700: 推，固定收益(Fixed Income)大部分都是指债券，反而 05/01 12:01
21F：→ vincent1700: 是特别股常常从FI分离出来 05/01 12:01
22F：推 seanidiot: 感谢大大的年度分享。看着推文串几位电子业的前辈都退 05/01 12:12
23F：→ seanidiot: 休或即将退休，不知道自己还能在这产业撑多久 05/01 12:12
※ 编辑: awss1971 (220.135.246.90 台湾), 05/01/2023 12:23:21
24F：→ icelaw: 做科技业真的比较辛苦啊 05/01 12:23
25F：→ icelaw: 目前人已不再科技业，不过我还没要退休，钱还不够退休， 05/01 12:25
26F：→ icelaw: 继续赚钱存钱中 05/01 12:25
27F：→ diabolica: 感谢分享 05/01 12:28
28F：推 pttccbbs: 还是要有一点台币啦，像我要缴去年的所得税，台币现金 05/01 12:39
29F：→ pttccbbs: 不足够，苦恼中 05/01 12:39
30F：推 icebluesky: 感谢分享 05/01 12:44
31F：推 hobby: 感谢大大持续分享。请教您从一开始风险资产占50%到今年调 05/01 12:45
32F：→ hobby: 整成75%的心境过程是？ 05/01 12:45
1. 一开始我就把固定收益视为高风险资产(所以是50%+25%),如果你回头看一下空头时海
外ETD涨跌应该就了解我的意思了
2. 现在的确是把风险资产部位提高,主要是观察这几年花费vs.资产变化状况,觉得之前配
置太保守可以再多增加一些曝险
※ 编辑: awss1971 (220.135.246.90 台湾), 05/01/2023 13:10:18
33F：推 icelaw: 你的提领率才2% 依照4%法则 原则上应该是花不完 05/01 13:12
持续想办法花花一点点,不过我个人提领上限目标是抓3%..绝不超过~~
34F：推 hobby: 理解，谢谢回应。目前我也是在收敛中，投资越久越觉得不需 05/01 13:19
35F：→ hobby: 要那麽麻烦 能持续才是最重要的。 05/01 13:19
真的...能坚持下去最重要,配置其次,标的物其实差不多(我说的正常全市场指数)
※ 编辑: awss1971 (220.135.246.90 台湾), 05/01/2023 13:22:39
36F：推 misshand: 感谢前辈分享！ 05/01 14:49
37F：推 Edwardex: 推大大持续分享，祝退休一直顺利 05/01 14:50
38F：推 winston11tw: 请教为何会想配置RMB国债？ 有什麽优势吗？ 05/01 16:10
因为之前有外派大陆,几年薪水加上赶上2007年上证股市最疯狂多头,不小心多了一包资产
算是无心插柳,不建议刻意配置RMB....外汇管制+封闭投资环境..懂吧~
※ 编辑: awss1971 (220.135.246.90 台湾), 05/01/2023 16:24:57
39F：推 leoliu: 谢谢大大分享，祝你退休平安健康快乐！ 05/01 18:22
40F：推 windwave: 感谢前辈心得分享！ 05/01 21:14
41F：推 ChangJimmy: 谢谢前辈的分享 05/01 21:31
42F：推 iammortal: 推分享 05/01 22:00
43F：推 ksm: 推推 05/01 22:08
44F：推 virtual: 推. 我也是在去年逐步减少中国标的的比重. 05/01 23:12
45F：推 bluegates: 推 05/01 23:23
46F：推 popolili: 谢谢分享 05/02 01:21
47F：推 attitudium: 感谢分享 05/02 03:20
48F：推 hopeangel: 感谢分享 05/02 08:34
49F：推 dream6789: 感谢经验分享！ 05/02 10:58
50F：推 diardo: 感谢前辈分享经验! 05/02 11:04
51F：推 acclkk: 感谢分享！ 05/02 11:30
52F：推 bifox: 原po富邦复委托的退税下来了吗？ 05/02 12:33
还没看见,去年是6/1退的...急的话可以问一下你的营业员
53F：推 linsia: 推 05/02 19:58
54F：推 weimr: 推 05/02 21:44
55F：推 Edwardex: 请问大大 您的台湾少数个股要转换成什麽部位呢?? 05/02 22:45
内文有写...换0050
※ 编辑: awss1971 (220.135.246.90 台湾), 05/03/2023 05:32:11
56F：推 carava: 回某楼我今年也是台币现金不够缴税，打算分12期缴，靠月薪 05/03 08:48
57F：→ carava: 来补(还没退休) 05/03 08:48
58F：推 snowcountry: 想请问NTD现金是以定存方式处理吗?16.61%的RMB国债 05/03 15:51
59F：→ snowcountry: 及NTD现金，这其中的NTD现金有包括当年的生活支出吗 05/03 15:51
60F：→ snowcountry: ? 一般您会预备几年的年度支出开销现金呢? 05/03 15:51
RMB国债还有几笔未到期加上收回还是需要一点时间,最终目标只会留下一些人民币资产用
以中国旅游之用,以目前年领用率2.X%估算,NTD现金最终目标足以应付我5~6年生活支出(
大部分会先以定存方式处理)
※ 编辑: awss1971 (220.135.246.90 台湾), 05/03/2023 17:40:44
61F：→ jovi0001: 请问指数投资的提领方式 是不是就是看自己心情觉得相对 05/03 21:25
62F：→ jovi0001: 高点就卖一些股票当生活费？ 05/03 21:25
63F：→ ffaarr: 不是吧，最好先设定好各种提领条件。看心情很容易乱。 05/03 22:03
64F：推 yna76: 感谢分享，推 05/04 05:55
65F：→ jovi0001: 设定提领条件 可是就像指数投资 设定各种买进策略最後 05/04 12:21
66F：→ jovi0001: 对於绩效并无任何帮助 所以才会有定期定额的策略 所以定 05/04 12:21
67F：→ jovi0001: 期定额提领 算是一种提领策略吗 05/04 12:21
68F：→ jovi0001: 如果定期定额是一种策略 那不定期不定额 随便卖看心情 05/04 12:22
69F：→ jovi0001: 不也是一种策略吗？ 05/04 12:22
现在我每年拿到的利息>我需要的生活费(可以参考我2020年的PO文),所以实际操作上并没
有因为生活需要进行卖出动作,後续如同本文我会增加NTD现金部位,後续生活费会直接由
这部分领用~~
※ 编辑: awss1971 (220.135.246.90 台湾), 05/04/2023 12:44:01
70F：推 agr53: 推 05/04 20:15
71F：推 bifox: 推 05/04 22:03
72F：推 owLyc: 感谢分享 05/05 09:25
73F：推 charley1980: 可以加入不动产部分吗？想知道含不动产的配置 05/06 22:13
配置中没有加入不动产资产的想法
1. 手上不动产既没有贷款,市价那也是不够真实(相对股票公开市场价格)加上目前也没有
现金流,算进资产会让整体配置数字失真
2. 有一部分是靠祖先恩泽继承而来,这种属於"非自己努力"部分,放进个人资产没有这种
想法
3. 当然,如果上述变现自然会加入资产配置,如果是第二部分变现...那就谢谢祖先吧~~
※ 编辑: awss1971 (106.107.194.3 台湾), 05/07/2023 05:25:29
74F：推 iammacross: 推分享 06/01 17:09