作者pizzameow (義大利肉醬麵)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 5千萬資金以美債為主
時間Fri Mar 3 17:34:50 2023
更新一下資訊：
1.這筆錢原則上會以我的名義投資，不會有遺產稅的問題
2.目前有談國內複委託的都是無手續費，從交易室報價，只有價差
主要想了解海外平台嘉信或 ft ，麻煩點在於哪些？
是否能請教大家，謝謝
—————— 以下為原文——————
Hi 海外理財版的大大各位好，
先前在理財版詢問家父因繼承土地，
有一筆 5000 萬可運用資金。
會先撥一筆金額來做以美債為主要標的。
陸續也收到許多銀行券商的投資建議與邀請，但如果是用 FirstTrade 或者嘉信直接購買
，貌似都還是比國內複委託便宜0.5-2美元左右。
行員們熱心提出的建議很感激，原本想直接在國內複委託完成，但算一下這個價差真的不
算低...QQ
想了解國內複委託除了方便以外，
還有什麼優質好處？又或者是
使用 FirstTrade 、嘉信，直接購買的話什麼地方需要小心注意呢？
謝謝大家～～
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.32.59.207 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1677836092.A.CBD.html
※ 編輯: pizzameow (114.32.59.207 臺灣), 03/03/2023 17:35:57
1F：→ alex1973: 如果是你父親名下投資, 要多考慮一個老年身故變遺產的考03/03 17:41
2F：→ alex1973: 量, 可能可以考慮找台灣的證券業者買, 整體成本至少會比03/03 17:42
3F：→ alex1973: 跟銀行買便宜, 但是應該還是比不上直接海外投資03/03 17:43
4F：→ alex1973: 如果不怕遺產處理麻煩, 後輩有信心可以處理, 直接美國線03/03 17:46
5F：→ alex1973: 上券商在各方面都遠勝於台灣的銀行/券商03/03 17:47
6F：推 Latte7: 5000萬...03/03 18:27
7F：→ icelaw: 台灣人 持有美國 直債券 不用課遺產稅 03/03 18:48
8F：→ icelaw: 買股票的話 複委託比較好03/03 18:48
9F：→ icelaw: 買直債 就海外券商03/03 18:49
10F：→ asiguo: 確定不用課遺產稅嗎… 03/03 19:03
11F：推 daze: 且不提遺產不遺產，令尊的意願到底怎樣? 就算你覺得千好萬好03/03 19:04
12F：→ flypenguin: 行員？ 你是跑去跟銀行問喔？03/03 19:04
13F：→ daze: ，他本人不喜歡也不行啊。除非五千萬對你們家是小錢，你太過03/03 19:05
14F：→ flypenguin: 我們的複委託都是指券商，一樣買直債。03/03 19:05
15F：→ flypenguin: 你問 富邦證券 vs 富邦銀行，兩者價差就很大了。03/03 19:05
16F：→ daze: 熱心，日後有功無賞打破要賠的。03/03 19:05
17F：→ daze: 比如你買了五十間公司的債券，照理說如果其中一家default，03/03 19:07
18F：→ daze: 也不是完全不可接受。但要是令尊不能接受，你打算被唸上三十03/03 19:08
19F：→ daze: 年嗎?03/03 19:08
20F：→ daze: 從家庭關係來說，或許還不如找個值得信任的理財顧問，把問題03/03 19:11
21F：→ daze: 外包給他處理。哪怕要多花點錢，至少如果日後出事，你可以跟 03/03 19:12
22F：→ daze: 令尊一起痛罵那個傢伙，而不是自己成為被罵的對象。03/03 19:12
23F：推 ricky77525: 長輩的錢 看他自己的意願吧03/03 19:15
24F：推 yoshilin: all in兆豐金03/03 19:35
25F：推 odaaaaa: 台灣理財顧問的新聞不少吧？03/03 19:39
26F：→ goldenred: 千萬不要找理財顧問啦。自己上網研究做功課啦。輸贏自03/03 20:04
27F：→ goldenred: 負。說到理財顧問。只有一個字在心裡可以罵而已。03/03 20:05
28F：→ goldenred: 小弟現在手上還有210萬鎂元存在三個月定存[年息4.5%]03/03 20:06
29F：→ goldenred: 伺機而動，等美國第三季繼續升息，與債務上限提升後 03/03 20:07
30F：→ goldenred: 預期債券應該還會跌的時候，繼續進場加減買啦。03/03 20:07
31F：→ chiacuro: 複委託最大的好處就是方便你繼承03/03 20:08
32F：→ goldenred: 美債已經買到現在平均日可以躺著領債息超過1000美元啦 03/03 20:08
33F：→ goldenred: 個人覺得，目前存美元定存，觀望就好啦。其實因為我的03/03 20:09
34F：→ goldenred: 美債已經買了太多太多了。所以不急著繼續加碼。03/03 20:10
35F：推 DAPL: 看作5000萬美金。嚇一跳！03/03 20:25
36F：→ peter98: 先說一下家父幾歲? 身體狀況如何?03/03 20:26
37F：推 FRX: 我也看成5000萬美金 XDD03/03 20:26
38F：→ flypenguin: 有 5000 萬美金來 PTT 問做啥 XD03/03 20:48
39F：→ flypenguin: 直接叫專人來做資產配置計畫了03/03 20:49
40F：→ coolscott: 但是要繳美國遺產稅，只有存款不用03/03 21:27
41F：推 justinnn: 先開FT或嘉信,第一關就是找機會換成美金,因為有匯率風險03/03 21:35
42F：→ justinnn: 第二關就是等FED的J鮑,看他今年要升到5.X或6.X,等他不升03/03 21:37
43F：推 tsgd: 五千萬新台票也不需要問啊 03/03 21:38
44F：→ justinnn: 你就可以買1~2年的美國國債,到期後再繼續操作或買些股票03/03 21:39
45F：推 justinnn: 複委託買股票的傭金是用總金額的0.xx%計算,金額大傭金高03/03 21:42
46F：→ justinnn: 複委託可以想成台灣有個助理幫你買賣股票,但要給他薪水03/03 21:45
47F：→ justinnn: 然後如果突然死亡,複委託遺產可以直接幫你處理03/03 21:47
48F：推 linkmusic: 考慮到遺產稅還是乖乖複委託保險，這金額蠻大，而且也03/03 22:09
49F：→ linkmusic: 不會時常進出03/03 22:09
50F：推 ckha3b8: 國泰複委託etf 只要3美元03/03 23:38
51F：推 ryanlei: Firstrade 查到的美國公債殖利率超低 選擇又少 03/03 23:48
52F：推 futurerich: 如果要買債券，IB也是一個不錯的平台03/03 23:59
53F：推 yakifone: IGLB如何？03/04 00:00
54F：推 jyihern: 最近申請了firstrade, 研究了幾天美債，正準備入金購買 03/04 00:20
55F：→ jyihern: 時， 系統說3/2開始不賣外國人了？ 不知道其他人的是否03/04 00:20
56F：→ jyihern: 也如此?03/04 00:20
57F：→ jyihern: Municipal Bond buy orders are not accepted for IRA &03/04 00:25
58F：→ jyihern: International Investor accounts.03/04 00:28
59F：推 ChangJimmy: 如果用富邦英股複委託買英股債ETF 應該是最佳解03/04 01:03
60F：→ ChangJimmy: 完整避開遺產稅問題03/04 01:04
61F：推 daze: minicipal bond對外國人來說往往報酬率較低，不賣也無所謂吧03/04 01:14
62F：→ daze: Municipal03/04 01:14
63F：推 aq2272353712: 支持@daze，他都講了～信不信由你，你聽別人都不如03/04 03:03
64F：→ aq2272353712: 他告訴你03/04 03:03
65F：→ jyihern: 我目前是連要進入"固定收益"的頁面都進不去@@ 03/04 05:42
67F：推 m180: 台灣的理財顧問，哈哈 搞笑嗎03/04 09:09
68F：推 waypoint: @j大，我的FT正常，昨天才買好華納的公司債。03/04 09:20
69F：推 futurerich: 台灣的理財顧問還是有分啦，一般分行的理專素質就落差03/04 10:01
70F：→ futurerich: 很大，如果是資產一億以上找銀行的私人銀行部門，他03/04 10:01
71F：→ futurerich: 們對於資產配置及稅法會比較專業03/04 10:01
72F：推 vincent1700: 找外銀Private Banking，通常會帶Sales & trading的03/04 10:21
73F：→ vincent1700: 人一起來，直接跟交易室敲券報價會好很多 03/04 10:21
74F：→ vincent1700: 缺錢的時候抵押美債借新台幣出來也不是問題，利率跟03/04 10:25
75F：→ vincent1700: 房貸差不多03/04 10:25
76F：→ jyihern: @w大, 感謝分享經驗. 後來清除cookie也恢復正常了 謝謝 03/04 12:08
77F：→ wave1et: 你爸的錢就美元定期就好了，投美債三十年他也要活三十年03/04 12:37
78F：→ wave1et: 才行03/04 12:37
79F：推 qec: 海外架個兩層台灣CRS跟CFC就穿透不了，信託指定好受益人以及03/04 14:03
80F：→ qec: 其它條件，至於投資什麼板上有很多不錯的參考03/04 14:03
81F：→ dream1124: 你有五千萬… 不找真的顧問甚至僱人研究卻問鄉民意見？03/04 14:19
82F：→ dream1124: 而且你問的東西太基本了，谷歌都找得到有條理介紹的文03/04 14:20
83F：→ dream1124: 發這種文通常不是來炫，不然也彰顯隨便的態度03/04 14:23
84F：→ dream1124: 不過看在你沒把這筆錢往房市堆，做法還算有利台灣03/04 14:24
85F：→ dream1124: 就跟你指個方向好了…國外買手續通常較便宜，機制完善03/04 14:24
86F：→ dream1124: 但考量到遺產等問題後，你未必要用自然人的身份持股03/04 14:25
87F：→ dream1124: 我雖不懂垮境成立公司的問題，但你有五千應該夠解決了 03/04 14:26
88F：→ dream1124: 找會計或財管等公司研究一下。用法人持股說不定好多了03/04 14:27
89F：推 rxers1994: 根據剛剛下一篇 你匯去IB下單 再把股票轉回富邦 下一篇03/04 15:14
90F：→ rxers1994: 文章只用15美 你可以試試看03/04 15:14
91F：→ Delisaac: 看到這種文就知道推文一定又有一堆人要把簡單問題複雜化03/04 16:23
92F：推 terry66: 價差不過是兩三個月的債息而已 別搞太複雜03/04 17:06
93F：推 justinnn: FT固定收益看不到原來要清cookie,我後來是用edge才能看03/04 18:29
94F：推 map123: 現在富邦複委託也可以直接買海外債了，長輩的錢還是少碰03/04 19:06
95F：→ map123: 為妙，以免被冠上敗家肖想財產之名 03/04 19:06
96F：推 ktan: 你要問單筆下單的額度，每個ETF都下，每個月都有多筆進帳，03/04 19:45
97F：→ ktan: 看起來療愈03/04 19:45
98F：推 odaaaaa: 富邦海外債的手續費看起來不低耶，第一年約1.5-2%，之後 03/04 19:54
99F：→ odaaaaa: 每年約0.6%左右。有點多耶。我的解讀有誤嗎？03/04 19:54
100F：→ icelaw: 要買 至少要去國內券商買 不要去銀行端買03/04 20:13
101F：→ icelaw: 去銀行端買 手續費太貴了03/04 20:13
102F：→ futurerich: 複委託會比銀行端便宜，銀行端又分所謂特金債（手續費03/04 20:15
103F：→ futurerich: 外加）另一種跟交易室買賣的債券03/04 20:15
104F：推 futurerich: 交易室報的價格會比較好，不用外加手續費，但應該是03/04 20:17
105F：→ futurerich: 內含了03/04 20:17
106F：推 futurerich: 跟交易室買賣有些銀行會有資格限定，有些會要求PI資03/04 20:41
107F：→ futurerich: 格（資產3000萬以上）跟下單數量03/04 20:41
※ 編輯: pizzameow (115.43.35.216 臺灣), 03/04/2023 22:22:03
※ 編輯: pizzameow (115.43.35.216 臺灣), 03/04/2023 22:23:59
108F：推 daze: 沒有遺產稅問題，那就會有贈與稅問題... 03/04 22:52
109F：→ daze: 另外，你是令尊的唯一繼承人?不是的話，搞不好也有得吵。 03/04 23:09
110F：→ daze: 反過來說，令尊是你的唯一繼承人? 即使現在是，十年後也未必 03/04 23:09
111F：→ daze: 是。萬一你早一步往生，那也可能會有糾紛。 03/04 23:10
112F：→ daze: 再者，你的繼承人，有沒有能力處理海外券商的繼承問題? 03/04 23:13
113F：推 daze: 比如說，配偶會是你的當然繼承人，以你的名義投資，日後這錢 03/04 23:19
114F：→ daze: 令尊能分到多少還說不定。 03/04 23:20
115F：推 abyssa1: 先美元定存就好 債券從長計議吧 03/05 03:13
116F：→ abyssa1: 五千萬要搞跨境公司 只為省税的話應該不划算 03/05 03:14
117F：→ abyssa1: 五千萬保守投資可能還碰不到基本稅額 03/05 03:14
118F：→ abyssa1: 法人可沒有基本稅額670萬免稅額 03/05 03:16
119F：推 JueTan: 海外劵商會接受境外公司（免稅紙上公司）開戶嗎？ 03/05 10:14
120F：推 JueTan: 跨境公司買美債是否會遇到藍天條款的限制？ 03/05 10:16
121F：推 JueTan: 法人可沒有基本稅額670萬免稅額. 分配盈餘到最終受益人時 03/05 10:19
122F：→ JueTan: 就有了 03/05 10:19
123F：→ ashidaka: 以你的名義投資？ 那不就是立刻有贈與稅的問題 這麼大 03/05 10:28
124F：→ ashidaka: 筆錢，如果不知道要找誰幫忙處理，還需要上網問免錢的， 03/05 10:28
125F：→ ashidaka: 其實保守點或許才是比較能守財的選擇 03/05 10:28
126F：推 nic0911: 轉到香港處理? 03/05 13:27
127F：推 yamitis: 驟然富貴、自己又不太懂的話：1.請找信得過的朋友規劃 2 03/05 15:23
128F：→ yamitis: .同時找三家，請他們給計劃書，跟他們說只挑一家；記得 03/05 15:23
129F：→ yamitis: 還是要自己做功課 03/05 15:23
130F：推 shawncarter: 沒有遺產稅問題就是直接在嘉信買直債就好了 不需要 03/06 09:54
131F：→ shawncarter: 在台灣給人坑 03/06 09:54
132F：推 shawncarter: 另外五千萬確實太少 弄個跨境公司並不划算 03/06 10:00
133F：推 goldenred: 5000萬新台幣弄個公司?真的搬石頭砸自己的腳。省省吧 03/06 11:23
134F：→ goldenred: 小弟的海外收入遠超過670萬新台幣的免稅額，都不弄公司 03/06 11:24
135F：→ goldenred: 精算過，大概多扣個20%的稅而以啊。弄公司? 03/06 11:25
136F：推 BeerCPC: 用台灣國民平均餘命-你父親目前的年齡 然後買進同年期的 03/06 13:41
137F：→ BeerCPC: 美國公債呢 這段期間的收益應該夠你父親花用了 03/06 13:42
138F：推 icelaw: 以你的資產推測, 應該也是會常常出國玩吧，就這部分的資 03/07 17:14
139F：→ icelaw: 產就一直放海外，等要出國的時候再拿來用就好 03/07 17:14
140F：→ icelaw: 這樣就不用考慮稅的問題了 03/07 17:14
141F：→ icelaw: 然後 平時日常開銷 不高的話，用佳信的卡領錢出來用 03/07 17:15
142F：→ icelaw: 如果物慾不高的人，這樣應該就很夠用了吧 03/07 17:15
143F：推 pttccbbs: 5000萬，國內銀行至少要吸你的血50萬以上，一買就先虧 03/11 09:32