作者pizzameow (义大利肉酱面)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 5千万资金以美债为主
时间Fri Mar 3 17:34:50 2023
更新一下资讯：
1.这笔钱原则上会以我的名义投资，不会有遗产税的问题
2.目前有谈国内复委托的都是无手续费，从交易室报价，只有价差
主要想了解海外平台嘉信或 ft ，麻烦点在於哪些？
是否能请教大家，谢谢
—————— 以下为原文——————
Hi 海外理财版的大大各位好，
先前在理财版询问家父因继承土地，
有一笔 5000 万可运用资金。
会先拨一笔金额来做以美债为主要标的。
陆续也收到许多银行券商的投资建议与邀请，但如果是用 FirstTrade 或者嘉信直接购买
，貌似都还是比国内复委托便宜0.5-2美元左右。
行员们热心提出的建议很感激，原本想直接在国内复委托完成，但算一下这个价差真的不
算低...QQ
想了解国内复委托除了方便以外，
还有什麽优质好处？又或者是
使用 FirstTrade 、嘉信，直接购买的话什麽地方需要小心注意呢？
谢谢大家～～
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.32.59.207 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1677836092.A.CBD.html
※ 编辑: pizzameow (114.32.59.207 台湾), 03/03/2023 17:35:57
1F：→ alex1973: 如果是你父亲名下投资, 要多考虑一个老年身故变遗产的考03/03 17:41
2F：→ alex1973: 量, 可能可以考虑找台湾的证券业者买, 整体成本至少会比03/03 17:42
3F：→ alex1973: 跟银行买便宜, 但是应该还是比不上直接海外投资03/03 17:43
4F：→ alex1973: 如果不怕遗产处理麻烦, 後辈有信心可以处理, 直接美国线03/03 17:46
5F：→ alex1973: 上券商在各方面都远胜於台湾的银行/券商03/03 17:47
6F：推 Latte7: 5000万...03/03 18:27
7F：→ icelaw: 台湾人 持有美国 直债券 不用课遗产税 03/03 18:48
8F：→ icelaw: 买股票的话 复委托比较好03/03 18:48
9F：→ icelaw: 买直债 就海外券商03/03 18:49
10F：→ asiguo: 确定不用课遗产税吗… 03/03 19:03
11F：推 daze: 且不提遗产不遗产，令尊的意愿到底怎样? 就算你觉得千好万好03/03 19:04
12F：→ flypenguin: 行员？ 你是跑去跟银行问喔？03/03 19:04
13F：→ daze: ，他本人不喜欢也不行啊。除非五千万对你们家是小钱，你太过03/03 19:05
14F：→ flypenguin: 我们的复委托都是指券商，一样买直债。03/03 19:05
15F：→ flypenguin: 你问 富邦证券 vs 富邦银行，两者价差就很大了。03/03 19:05
16F：→ daze: 热心，日後有功无赏打破要赔的。03/03 19:05
17F：→ daze: 比如你买了五十间公司的债券，照理说如果其中一家default，03/03 19:07
18F：→ daze: 也不是完全不可接受。但要是令尊不能接受，你打算被念上三十03/03 19:08
19F：→ daze: 年吗?03/03 19:08
20F：→ daze: 从家庭关系来说，或许还不如找个值得信任的理财顾问，把问题03/03 19:11
21F：→ daze: 外包给他处理。哪怕要多花点钱，至少如果日後出事，你可以跟 03/03 19:12
22F：→ daze: 令尊一起痛骂那个家伙，而不是自己成为被骂的对象。03/03 19:12
23F：推 ricky77525: 长辈的钱 看他自己的意愿吧03/03 19:15
24F：推 yoshilin: all in兆丰金03/03 19:35
25F：推 odaaaaa: 台湾理财顾问的新闻不少吧？03/03 19:39
26F：→ goldenred: 千万不要找理财顾问啦。自己上网研究做功课啦。输赢自03/03 20:04
27F：→ goldenred: 负。说到理财顾问。只有一个字在心里可以骂而已。03/03 20:05
28F：→ goldenred: 小弟现在手上还有210万镁元存在三个月定存[年息4.5%]03/03 20:06
29F：→ goldenred: 伺机而动，等美国第三季继续升息，与债务上限提升後 03/03 20:07
30F：→ goldenred: 预期债券应该还会跌的时候，继续进场加减买啦。03/03 20:07
31F：→ chiacuro: 复委托最大的好处就是方便你继承03/03 20:08
32F：→ goldenred: 美债已经买到现在平均日可以躺着领债息超过1000美元啦 03/03 20:08
33F：→ goldenred: 个人觉得，目前存美元定存，观望就好啦。其实因为我的03/03 20:09
34F：→ goldenred: 美债已经买了太多太多了。所以不急着继续加码。03/03 20:10
35F：推 DAPL: 看作5000万美金。吓一跳！03/03 20:25
36F：→ peter98: 先说一下家父几岁? 身体状况如何?03/03 20:26
37F：推 FRX: 我也看成5000万美金 XDD03/03 20:26
38F：→ flypenguin: 有 5000 万美金来 PTT 问做啥 XD03/03 20:48
39F：→ flypenguin: 直接叫专人来做资产配置计画了03/03 20:49
40F：→ coolscott: 但是要缴美国遗产税，只有存款不用03/03 21:27
41F：推 justinnn: 先开FT或嘉信,第一关就是找机会换成美金,因为有汇率风险03/03 21:35
42F：→ justinnn: 第二关就是等FED的J鲍,看他今年要升到5.X或6.X,等他不升03/03 21:37
43F：推 tsgd: 五千万新台票也不需要问啊 03/03 21:38
44F：→ justinnn: 你就可以买1~2年的美国国债,到期後再继续操作或买些股票03/03 21:39
45F：推 justinnn: 复委托买股票的佣金是用总金额的0.xx%计算,金额大佣金高03/03 21:42
46F：→ justinnn: 复委托可以想成台湾有个助理帮你买卖股票,但要给他薪水03/03 21:45
47F：→ justinnn: 然後如果突然死亡,复委托遗产可以直接帮你处理03/03 21:47
48F：推 linkmusic: 考虑到遗产税还是乖乖复委托保险，这金额蛮大，而且也03/03 22:09
49F：→ linkmusic: 不会时常进出03/03 22:09
50F：推 ckha3b8: 国泰复委托etf 只要3美元03/03 23:38
51F：推 ryanlei: Firstrade 查到的美国公债殖利率超低 选择又少 03/03 23:48
52F：推 futurerich: 如果要买债券，IB也是一个不错的平台03/03 23:59
53F：推 yakifone: IGLB如何？03/04 00:00
54F：推 jyihern: 最近申请了firstrade, 研究了几天美债，正准备入金购买 03/04 00:20
55F：→ jyihern: 时， 系统说3/2开始不卖外国人了？ 不知道其他人的是否03/04 00:20
56F：→ jyihern: 也如此?03/04 00:20
57F：→ jyihern: Municipal Bond buy orders are not accepted for IRA &03/04 00:25
58F：→ jyihern: International Investor accounts.03/04 00:28
59F：推 ChangJimmy: 如果用富邦英股复委托买英股债ETF 应该是最佳解03/04 01:03
60F：→ ChangJimmy: 完整避开遗产税问题03/04 01:04
61F：推 daze: minicipal bond对外国人来说往往报酬率较低，不卖也无所谓吧03/04 01:14
62F：→ daze: Municipal03/04 01:14
63F：推 aq2272353712: 支持@daze，他都讲了～信不信由你，你听别人都不如03/04 03:03
64F：→ aq2272353712: 他告诉你03/04 03:03
65F：→ jyihern: 我目前是连要进入"固定收益"的页面都进不去@@ 03/04 05:42
67F：推 m180: 台湾的理财顾问，哈哈 搞笑吗03/04 09:09
68F：推 waypoint: @j大，我的FT正常，昨天才买好华纳的公司债。03/04 09:20
69F：推 futurerich: 台湾的理财顾问还是有分啦，一般分行的理专素质就落差03/04 10:01
70F：→ futurerich: 很大，如果是资产一亿以上找银行的私人银行部门，他03/04 10:01
71F：→ futurerich: 们对於资产配置及税法会比较专业03/04 10:01
72F：推 vincent1700: 找外银Private Banking，通常会带Sales & trading的03/04 10:21
73F：→ vincent1700: 人一起来，直接跟交易室敲券报价会好很多 03/04 10:21
74F：→ vincent1700: 缺钱的时候抵押美债借新台币出来也不是问题，利率跟03/04 10:25
75F：→ vincent1700: 房贷差不多03/04 10:25
76F：→ jyihern: @w大, 感谢分享经验. 後来清除cookie也恢复正常了 谢谢 03/04 12:08
77F：→ wave1et: 你爸的钱就美元定期就好了，投美债三十年他也要活三十年03/04 12:37
78F：→ wave1et: 才行03/04 12:37
79F：推 qec: 海外架个两层台湾CRS跟CFC就穿透不了，信托指定好受益人以及03/04 14:03
80F：→ qec: 其它条件，至於投资什麽板上有很多不错的参考03/04 14:03
81F：→ dream1124: 你有五千万… 不找真的顾问甚至雇人研究却问乡民意见？03/04 14:19
82F：→ dream1124: 而且你问的东西太基本了，谷歌都找得到有条理介绍的文03/04 14:20
83F：→ dream1124: 发这种文通常不是来炫，不然也彰显随便的态度03/04 14:23
84F：→ dream1124: 不过看在你没把这笔钱往房市堆，做法还算有利台湾03/04 14:24
85F：→ dream1124: 就跟你指个方向好了…国外买手续通常较便宜，机制完善03/04 14:24
86F：→ dream1124: 但考量到遗产等问题後，你未必要用自然人的身份持股03/04 14:25
87F：→ dream1124: 我虽不懂垮境成立公司的问题，但你有五千应该够解决了 03/04 14:26
88F：→ dream1124: 找会计或财管等公司研究一下。用法人持股说不定好多了03/04 14:27
89F：推 rxers1994: 根据刚刚下一篇 你汇去IB下单 再把股票转回富邦 下一篇03/04 15:14
90F：→ rxers1994: 文章只用15美 你可以试试看03/04 15:14
91F：→ Delisaac: 看到这种文就知道推文一定又有一堆人要把简单问题复杂化03/04 16:23
92F：推 terry66: 价差不过是两三个月的债息而已 别搞太复杂03/04 17:06
93F：推 justinnn: FT固定收益看不到原来要清cookie,我後来是用edge才能看03/04 18:29
94F：推 map123: 现在富邦复委托也可以直接买海外债了，长辈的钱还是少碰03/04 19:06
95F：→ map123: 为妙，以免被冠上败家肖想财产之名 03/04 19:06
96F：推 ktan: 你要问单笔下单的额度，每个ETF都下，每个月都有多笔进帐，03/04 19:45
97F：→ ktan: 看起来疗愈03/04 19:45
98F：推 odaaaaa: 富邦海外债的手续费看起来不低耶，第一年约1.5-2%，之後 03/04 19:54
99F：→ odaaaaa: 每年约0.6%左右。有点多耶。我的解读有误吗？03/04 19:54
100F：→ icelaw: 要买 至少要去国内券商买 不要去银行端买03/04 20:13
101F：→ icelaw: 去银行端买 手续费太贵了03/04 20:13
102F：→ futurerich: 复委托会比银行端便宜，银行端又分所谓特金债（手续费03/04 20:15
103F：→ futurerich: 外加）另一种跟交易室买卖的债券03/04 20:15
104F：推 futurerich: 交易室报的价格会比较好，不用外加手续费，但应该是03/04 20:17
105F：→ futurerich: 内含了03/04 20:17
106F：推 futurerich: 跟交易室买卖有些银行会有资格限定，有些会要求PI资03/04 20:41
107F：→ futurerich: 格（资产3000万以上）跟下单数量03/04 20:41
※ 编辑: pizzameow (115.43.35.216 台湾), 03/04/2023 22:22:03
※ 编辑: pizzameow (115.43.35.216 台湾), 03/04/2023 22:23:59
108F：推 daze: 没有遗产税问题，那就会有赠与税问题... 03/04 22:52
109F：→ daze: 另外，你是令尊的唯一继承人?不是的话，搞不好也有得吵。 03/04 23:09
110F：→ daze: 反过来说，令尊是你的唯一继承人? 即使现在是，十年後也未必 03/04 23:09
111F：→ daze: 是。万一你早一步往生，那也可能会有纠纷。 03/04 23:10
112F：→ daze: 再者，你的继承人，有没有能力处理海外券商的继承问题? 03/04 23:13
113F：推 daze: 比如说，配偶会是你的当然继承人，以你的名义投资，日後这钱 03/04 23:19
114F：→ daze: 令尊能分到多少还说不定。 03/04 23:20
115F：推 abyssa1: 先美元定存就好 债券从长计议吧 03/05 03:13
116F：→ abyssa1: 五千万要搞跨境公司 只为省税的话应该不划算 03/05 03:14
117F：→ abyssa1: 五千万保守投资可能还碰不到基本税额 03/05 03:14
118F：→ abyssa1: 法人可没有基本税额670万免税额 03/05 03:16
119F：推 JueTan: 海外劵商会接受境外公司（免税纸上公司）开户吗？ 03/05 10:14
120F：推 JueTan: 跨境公司买美债是否会遇到蓝天条款的限制？ 03/05 10:16
121F：推 JueTan: 法人可没有基本税额670万免税额. 分配盈余到最终受益人时 03/05 10:19
122F：→ JueTan: 就有了 03/05 10:19
123F：→ ashidaka: 以你的名义投资？ 那不就是立刻有赠与税的问题 这麽大 03/05 10:28
124F：→ ashidaka: 笔钱，如果不知道要找谁帮忙处理，还需要上网问免钱的， 03/05 10:28
125F：→ ashidaka: 其实保守点或许才是比较能守财的选择 03/05 10:28
126F：推 nic0911: 转到香港处理? 03/05 13:27
127F：推 yamitis: 骤然富贵、自己又不太懂的话：1.请找信得过的朋友规划 2 03/05 15:23
128F：→ yamitis: .同时找三家，请他们给计划书，跟他们说只挑一家；记得 03/05 15:23
129F：→ yamitis: 还是要自己做功课 03/05 15:23
130F：推 shawncarter: 没有遗产税问题就是直接在嘉信买直债就好了 不需要 03/06 09:54
131F：→ shawncarter: 在台湾给人坑 03/06 09:54
132F：推 shawncarter: 另外五千万确实太少 弄个跨境公司并不划算 03/06 10:00
133F：推 goldenred: 5000万新台币弄个公司?真的搬石头砸自己的脚。省省吧 03/06 11:23
134F：→ goldenred: 小弟的海外收入远超过670万新台币的免税额，都不弄公司 03/06 11:24
135F：→ goldenred: 精算过，大概多扣个20%的税而以啊。弄公司? 03/06 11:25
136F：推 BeerCPC: 用台湾国民平均余命-你父亲目前的年龄 然後买进同年期的 03/06 13:41
137F：→ BeerCPC: 美国公债呢 这段期间的收益应该够你父亲花用了 03/06 13:42
138F：推 icelaw: 以你的资产推测, 应该也是会常常出国玩吧，就这部分的资 03/07 17:14
139F：→ icelaw: 产就一直放海外，等要出国的时候再拿来用就好 03/07 17:14
140F：→ icelaw: 这样就不用考虑税的问题了 03/07 17:14
141F：→ icelaw: 然後 平时日常开销 不高的话，用佳信的卡领钱出来用 03/07 17:15
142F：→ icelaw: 如果物慾不高的人，这样应该就很够用了吧 03/07 17:15
143F：推 pttccbbs: 5000万，国内银行至少要吸你的血50万以上，一买就先亏 03/11 09:32