作者peter98 (PyTorch AI套件爛死惹)
看板Foreign_Inv
標題Re: [心得] 美國 I Bond 年化報酬率 7% 與簡介(6.89%!)
時間Sun Oct 30 21:23:09 2022
11/03更新
11月開始利率是6.89% 美國也懂689這組神秘數字? XD
跟原本說的6.48%不一樣是因為這次把fixed rate從0調到0.4%
所以加起來變成6.89% 很會!
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再說一次 美國人Resident alien限定
11月開始 利率將變成6.48% 10/31買的會在11/01才issue 只能拿6.48%
有些人私信我說為什麼利息給的不對 美國政府是不是騙子 哈
其實是他的算法比較不直觀 規則也跟一般不一樣 所以才有這樣的錯覺
簡單說就是兩點
1. 買到的債券 利率都是鎖6個月
也就是說 任一利率 都會維持6個月才調整 "每次"都是6個月
2. 買完的5年內 系統自動把最後三個月的利息扣掉
舉個例子 去年11月到今年4月利率是A=7.12% 今年4-10月是B=9.62% 11月之後C=6.48
(利率都是APY 7.12不是6個月就有7.12%的利息。。。而是3.55左右)
假設你今年3月份買了 那你每個月適用的APY是
3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 | 1 2 3 4 5 6 7 8
A A A A A A B B B B B B C C C C C C
換個例子 今年10月趕著買到9.62的利率的話 可以一直算到明年3月
明天4月開始才會領6.48%的利率 再領半年 以此類推
恩 這也就是為什麼 從10/26開始 美國政府買國債的網站掛了
= = 流量爆了 滿好笑的
CBS新聞 自己看
https://tinyurl.com/hhcr553r
※ 引述《peter98 (新兵電爆你)》之銘言：
: 去年10月底開始注意到這個東西
: 根據4月份公布的通膨數據 5月份開始利率應該會破9%
: (然後最近會升息 這一兩個月可能會提高兩碼)
: 利率 = fixed聯邦利率 + variable通膨利率
: 聯邦利率是買的時候當下就定了 永遠不變 很在意的話等升息2碼公布再買也可以
: 通膨利率每年5月和11月調整一次
: 簡單提幾點
: 1. 美國公民或Resident alien限定 拿F/J visa的前幾年的應該是不能買
: 台灣人最常拿的H/L就可以買 有葛林卡的也可以買 美國公民當然更能買
: 2. 一個日曆年只能買10k 這些錢只能買electronic bond
: 另外可以買paper bond 但paper bond只能用退稅的錢買 最高5k
: 3. 一年內不能贖回 第2-5年贖回會扣最後三個月的利息 第6年後隨意
: 4. 名為債券 但更像定存 你的principal不會變 你投1000 就是1000
: 這不像一般債券可以在自由市場交易 所以沒有掉價的問題 只有利率高低的問題
: 5. 利率保證 >= 0 半年給一次利息 每半年複利計算
: 6. 當月的任一天買(注意purchase和settle之間有1-2天的時間差)都算整月利息
: 也就是說4/27號買 利息是從4/1開始算 不要搞到4/30才買 防止被算到5月份去
: 7. 直接上US Treasury Direct買 沒佣金 所以外面銀行不會幫忙賣 自己上網買就好
: 8. 把錢取出來時才要繳稅 而且只要繳聯邦稅
: ※ 引述《r44 (嗄四四)》之銘言：
: : 有圖部落格版
: : https://holyisland.blog/us-i-bond/
: : 最近才知道 I Bond 這個東西，因為它的年化報酬率剛衝到 7.12%。
: : 研究一下發現它由美國政府擔保，具有抗通膨、保本與省税的特性。
: : 而如果你符合這些情況，可以考慮拿它當作定期存款來用，來稍微抵抗一下通膨：
: : 1. 有筆一年內不打算使用的錢
: : 2. 覺得通貨膨脹很高
: : 3. 保證本金零風險（不虧本）
: : 4. 擁有美國的 SSN
: : 5. 不介意操作一個像化石的美國財政部網站
: : 下面是 I Bond 比較重要的特性：
: : 1. 債券報酬率 = 預期通膨率 Inflation rate + 固定利率 Fixed rate
: : 2. 購入後每半年付一次利息，直到贖回或滿三十年
: : 3. 預期通膨率每半年（四月與十一月）調整一次
: : 4. 固定利率不會變
: : 5. 贖回前不需要付稅，報酬免州稅與市稅，不免聯邦稅
: : 6. 每月曆年每人購買上限是 $10,000
: : 7. 對購買者沒有收入限制
: : 8. 只有有美國 SSN 就可買，需住在美國或是公民
: : 9. 不用透過券商，直接上財政部網站買
: : 10. 不能交易給他人（因此票面價值不會變，跟傳統債券很不同！）
: : 11. 有分紙質版跟電子版（這只討論電子版，紙本的感覺很麻煩）
: : 我自己打算拿它當作定存來用，來慢慢取代目前使用的 Ally 因為其利率只有 0.5%。
: : 目標不是賺錢，只是拿來當作長期的緊急儲備金的存放處。
: : 有興趣的人可以參考看看～
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1F：→ P*To*ch: 我citations早就破百 就是推薦人找不齊 辦不了08/23 21:57
歷經綠卡洗禮的過來人建議: 社交connection does matter! 共勉之!
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 73.195.162.171 (美國)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1667136193.A.D94.html
2F：推 boombastick: 一年也只能買一萬美金不是？ 10/30 22:23
福利好的東西當然限量發售 剛好拿來作定存
3F：→ boombastick: 只有美國人可以買啊～ 10/30 22:23
不一定要美國人 只要是Resident Alien都能買
4F：推 hsiliang: 我不是美國人啊 10/30 23:10
我也不是
5F：推 cityport: 應該是來不及了 10/30 23:50
6F：推 XDDDpupu5566: 我7月到9月撿了些，嘻嘻 10/31 05:02
嘻嘻
7F：推 kasim5479603: 25號買了一萬鎂，閒錢做點沒虧本的 10/31 06:54
8F：推 pwseki206: 外國都是最好的東西留給自己人享用，反觀... 10/31 09:13
9F：推 XDDDpupu5566: 這個持有一年後才能賣回給財政部，取回本息 10/31 10:27
10F：→ XDDDpupu5566: 持有五年內賣出會扣三個月利息，就是原文說的 10/31 10:27
11F：→ XDDDpupu5566: 一人一年內限買一萬鎂 10/31 10:27
12F：推 cytochrome: NRA不能買，好可惜 10/31 11:23
13F：推 daze: 你跟美國人說NRA的Capital Gain免稅，他們也是很羨慕的。 10/31 12:53
14F：→ cityport: 美國人想要資本利免稅也有back door可走 10/31 13:12
15F：→ cityport: NRA也不是所有資本利得都免稅..匯回母國還要再課一筆 10/31 13:13
16F：→ cityport: 美國人走了後門是真的所有資本利得都免稅 10/31 13:15
17F：推 ken812025: 有人敢跟美國IRS玩後門嗎 xS 10/31 20:02
18F：→ cityport: 那個"後門"不但合法..還是IRS自己開的門 10/31 22:52
你是指退休帳戶加總最多5萬多鎂的那個backdoor? mega backdoor + roth backdoor IRA?
※ 編輯: peter98 (73.195.162.171 美國), 10/31/2022 22:54:46
19F：→ cityport: 除了那個後門還有哪個後門 11/01 01:11
20F：→ cityport: 資本利得台灣國稅局也是要課稅的 11/01 01:12
21F：推 XDDDpupu5566: 我覺得Roth限薪資滿無聊ㄉ 11/01 08:09
22F：→ XDDDpupu5566: 6000對有錢人就塞牙縫也在限 11/01 08:09
23F：→ XDDDpupu5566: 當然後門是另外一回事 11/01 08:09
24F：→ cityport: 6k對有錢人像風吹過牙縫..怎麼塞 Orz 11/01 09:15
25F：→ cityport: 存不了錢的美國人(尤其某膚色)對401k/IRA可是恨之入骨 11/01 09:17
26F：→ cityport: 敗燈剛上台時還想動手砍了deferred 401k呢 11/01 09:18
27F：→ cityport: 說tax deferred對有色人種不公平..當然..指的是那一色 11/01 09:20
28F：→ cityport: 台灣剛好相反..6%的tax deferred能存的人反而不存 11/01 09:24
29F：→ cityport: 不過政府老是拿退休金護盤也是主因..開放投國外ETF多好 11/01 09:25
30F：推 XDDDpupu5566: 風吹過牙縫XDDDDDDDDD 11/01 09:57
31F：推 herikocat: 勞退 正常狀況要60歲後才能領 太久變數太大 11/01 12:56
32F：→ cityport: 401k也是59歲才能領..美國已經40年..變數都演給你看了 11/01 14:34
33F：推 fenzang: 後門多的… 要搞capital loss也不難，我自己從2018開始做 11/01 23:29
34F：→ fenzang: loss現在累積也有400k左右的capital loss了XD 直接去抵ga 11/01 23:29
35F：→ fenzang: in也是免稅的概念～但就是不適合有錢人比較難放量而已 11/01 23:29
36F：推 XDDDpupu5566: Capital loss一年抵3000？風吹過半個牙縫XD 11/02 10:01
37F：→ agario: 3000 是抵 ordinary income 吧，如果是抵 gain 應該沒上限 11/02 22:42
38F：推 hsiliang: 會在外匯版講幹話的，根本不用政府的勞退機制吧。這板上 11/02 23:15
39F：→ hsiliang: 馬都是有錢人 11/02 23:15
40F：推 hsiliang: 頂多是超有錢，很有錢，以及普通有錢的差異 11/02 23:19
41F：→ hsiliang: 講錯，是國外投資版 11/02 23:19
42F：推 hsiliang: 政府雖然常常拿大家的退休金護盤，但還是又再賺錢的啊。 11/02 23:25
43F：→ hsiliang: 而且買的股票夠多，就可以和國外金控合作，安插政府喜歡 11/02 23:25
44F：→ hsiliang: 的專業經理人到公司 11/02 23:25
45F：→ hsiliang: 我老爸買的金像電財報上都有寫，我看了才知道有這回事 11/02 23:26
※ 編輯: peter98 (73.195.162.171 美國), 11/04/2022 05:52:51
46F：推 deangood01: 在美國的NRA也是有capital gain tax阿 ... 11/18 15:36
47F：推 daze: 在美國住，就變成RA。 11/21 16:04
No 不正確 不是所有在美國住的人都是RA 比如F1前5年都是NRA
NRA的稅怎麼繳 需要諮詢會計師 F1滿1年的稅有點小小小小複雜
※ 編輯: peter98 (73.195.162.171 美國), 01/04/2023 06:14:59