作者peter98 (PyTorch AI套件烂死惹)
看板Foreign_Inv
标题Re: [心得] 美国 I Bond 年化报酬率 7% 与简介(6.89%!)
时间Sun Oct 30 21:23:09 2022
11/03更新
11月开始利率是6.89% 美国也懂689这组神秘数字? XD
跟原本说的6.48%不一样是因为这次把fixed rate从0调到0.4%
所以加起来变成6.89% 很会!
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再说一次 美国人Resident alien限定
11月开始 利率将变成6.48% 10/31买的会在11/01才issue 只能拿6.48%
有些人私信我说为什麽利息给的不对 美国政府是不是骗子 哈
其实是他的算法比较不直观 规则也跟一般不一样 所以才有这样的错觉
简单说就是两点
1. 买到的债券 利率都是锁6个月
也就是说 任一利率 都会维持6个月才调整 "每次"都是6个月
2. 买完的5年内 系统自动把最後三个月的利息扣掉
举个例子 去年11月到今年4月利率是A=7.12% 今年4-10月是B=9.62% 11月之後C=6.48
(利率都是APY 7.12不是6个月就有7.12%的利息。。。而是3.55左右)
假设你今年3月份买了 那你每个月适用的APY是
3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 | 1 2 3 4 5 6 7 8
A A A A A A B B B B B B C C C C C C
换个例子 今年10月赶着买到9.62的利率的话 可以一直算到明年3月
明天4月开始才会领6.48%的利率 再领半年 以此类推
恩 这也就是为什麽 从10/26开始 美国政府买国债的网站挂了
= = 流量爆了 满好笑的
CBS新闻 自己看
https://tinyurl.com/hhcr553r
※ 引述《peter98 (新兵电爆你)》之铭言：
: 去年10月底开始注意到这个东西
: 根据4月份公布的通膨数据 5月份开始利率应该会破9%
: (然後最近会升息 这一两个月可能会提高两码)
: 利率 = fixed联邦利率 + variable通膨利率
: 联邦利率是买的时候当下就定了 永远不变 很在意的话等升息2码公布再买也可以
: 通膨利率每年5月和11月调整一次
: 简单提几点
: 1. 美国公民或Resident alien限定 拿F/J visa的前几年的应该是不能买
: 台湾人最常拿的H/L就可以买 有葛林卡的也可以买 美国公民当然更能买
: 2. 一个日历年只能买10k 这些钱只能买electronic bond
: 另外可以买paper bond 但paper bond只能用退税的钱买 最高5k
: 3. 一年内不能赎回 第2-5年赎回会扣最後三个月的利息 第6年後随意
: 4. 名为债券 但更像定存 你的principal不会变 你投1000 就是1000
: 这不像一般债券可以在自由市场交易 所以没有掉价的问题 只有利率高低的问题
: 5. 利率保证 >= 0 半年给一次利息 每半年复利计算
: 6. 当月的任一天买(注意purchase和settle之间有1-2天的时间差)都算整月利息
: 也就是说4/27号买 利息是从4/1开始算 不要搞到4/30才买 防止被算到5月份去
: 7. 直接上US Treasury Direct买 没佣金 所以外面银行不会帮忙卖 自己上网买就好
: 8. 把钱取出来时才要缴税 而且只要缴联邦税
: ※ 引述《r44 (嗄四四)》之铭言：
: : 有图部落格版
: : https://holyisland.blog/us-i-bond/
: : 最近才知道 I Bond 这个东西，因为它的年化报酬率刚冲到 7.12%。
: : 研究一下发现它由美国政府担保，具有抗通膨、保本与省税的特性。
: : 而如果你符合这些情况，可以考虑拿它当作定期存款来用，来稍微抵抗一下通膨：
: : 1. 有笔一年内不打算使用的钱
: : 2. 觉得通货膨胀很高
: : 3. 保证本金零风险（不亏本）
: : 4. 拥有美国的 SSN
: : 5. 不介意操作一个像化石的美国财政部网站
: : 下面是 I Bond 比较重要的特性：
: : 1. 债券报酬率 = 预期通膨率 Inflation rate + 固定利率 Fixed rate
: : 2. 购入後每半年付一次利息，直到赎回或满三十年
: : 3. 预期通膨率每半年（四月与十一月）调整一次
: : 4. 固定利率不会变
: : 5. 赎回前不需要付税，报酬免州税与市税，不免联邦税
: : 6. 每月历年每人购买上限是 $10,000
: : 7. 对购买者没有收入限制
: : 8. 只有有美国 SSN 就可买，需住在美国或是公民
: : 9. 不用透过券商，直接上财政部网站买
: : 10. 不能交易给他人（因此票面价值不会变，跟传统债券很不同！）
: : 11. 有分纸质版跟电子版（这只讨论电子版，纸本的感觉很麻烦）
: : 我自己打算拿它当作定存来用，来慢慢取代目前使用的 Ally 因为其利率只有 0.5%。
: : 目标不是赚钱，只是拿来当作长期的紧急储备金的存放处。
: : 有兴趣的人可以参考看看～
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1F：→ P*To*ch: 我citations早就破百 就是推荐人找不齐 办不了08/23 21:57
历经绿卡洗礼的过来人建议: 社交connection does matter! 共勉之!
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 73.195.162.171 (美国)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1667136193.A.D94.html
2F：推 boombastick: 一年也只能买一万美金不是？ 10/30 22:23
福利好的东西当然限量发售 刚好拿来作定存
3F：→ boombastick: 只有美国人可以买啊～ 10/30 22:23
不一定要美国人 只要是Resident Alien都能买
4F：推 hsiliang: 我不是美国人啊 10/30 23:10
我也不是
5F：推 cityport: 应该是来不及了 10/30 23:50
6F：推 XDDDpupu5566: 我7月到9月捡了些，嘻嘻 10/31 05:02
嘻嘻
7F：推 kasim5479603: 25号买了一万镁，闲钱做点没亏本的 10/31 06:54
8F：推 pwseki206: 外国都是最好的东西留给自己人享用，反观... 10/31 09:13
9F：推 XDDDpupu5566: 这个持有一年後才能卖回给财政部，取回本息 10/31 10:27
10F：→ XDDDpupu5566: 持有五年内卖出会扣三个月利息，就是原文说的 10/31 10:27
11F：→ XDDDpupu5566: 一人一年内限买一万镁 10/31 10:27
12F：推 cytochrome: NRA不能买，好可惜 10/31 11:23
13F：推 daze: 你跟美国人说NRA的Capital Gain免税，他们也是很羡慕的。 10/31 12:53
14F：→ cityport: 美国人想要资本利免税也有back door可走 10/31 13:12
15F：→ cityport: NRA也不是所有资本利得都免税..汇回母国还要再课一笔 10/31 13:13
16F：→ cityport: 美国人走了後门是真的所有资本利得都免税 10/31 13:15
17F：推 ken812025: 有人敢跟美国IRS玩後门吗 xS 10/31 20:02
18F：→ cityport: 那个"後门"不但合法..还是IRS自己开的门 10/31 22:52
你是指退休帐户加总最多5万多镁的那个backdoor? mega backdoor + roth backdoor IRA?
※ 编辑: peter98 (73.195.162.171 美国), 10/31/2022 22:54:46
19F：→ cityport: 除了那个後门还有哪个後门 11/01 01:11
20F：→ cityport: 资本利得台湾国税局也是要课税的 11/01 01:12
21F：推 XDDDpupu5566: 我觉得Roth限薪资满无聊ㄉ 11/01 08:09
22F：→ XDDDpupu5566: 6000对有钱人就塞牙缝也在限 11/01 08:09
23F：→ XDDDpupu5566: 当然後门是另外一回事 11/01 08:09
24F：→ cityport: 6k对有钱人像风吹过牙缝..怎麽塞 Orz 11/01 09:15
25F：→ cityport: 存不了钱的美国人(尤其某肤色)对401k/IRA可是恨之入骨 11/01 09:17
26F：→ cityport: 败灯刚上台时还想动手砍了deferred 401k呢 11/01 09:18
27F：→ cityport: 说tax deferred对有色人种不公平..当然..指的是那一色 11/01 09:20
28F：→ cityport: 台湾刚好相反..6%的tax deferred能存的人反而不存 11/01 09:24
29F：→ cityport: 不过政府老是拿退休金护盘也是主因..开放投国外ETF多好 11/01 09:25
30F：推 XDDDpupu5566: 风吹过牙缝XDDDDDDDDD 11/01 09:57
31F：推 herikocat: 劳退 正常状况要60岁後才能领 太久变数太大 11/01 12:56
32F：→ cityport: 401k也是59岁才能领..美国已经40年..变数都演给你看了 11/01 14:34
33F：推 fenzang: 後门多的… 要搞capital loss也不难，我自己从2018开始做 11/01 23:29
34F：→ fenzang: loss现在累积也有400k左右的capital loss了XD 直接去抵ga 11/01 23:29
35F：→ fenzang: in也是免税的概念～但就是不适合有钱人比较难放量而已 11/01 23:29
36F：推 XDDDpupu5566: Capital loss一年抵3000？风吹过半个牙缝XD 11/02 10:01
37F：→ agario: 3000 是抵 ordinary income 吧，如果是抵 gain 应该没上限 11/02 22:42
38F：推 hsiliang: 会在外汇版讲干话的，根本不用政府的劳退机制吧。这板上 11/02 23:15
39F：→ hsiliang: 马都是有钱人 11/02 23:15
40F：推 hsiliang: 顶多是超有钱，很有钱，以及普通有钱的差异 11/02 23:19
41F：→ hsiliang: 讲错，是国外投资版 11/02 23:19
42F：推 hsiliang: 政府虽然常常拿大家的退休金护盘，但还是又再赚钱的啊。 11/02 23:25
43F：→ hsiliang: 而且买的股票够多，就可以和国外金控合作，安插政府喜欢 11/02 23:25
44F：→ hsiliang: 的专业经理人到公司 11/02 23:25
45F：→ hsiliang: 我老爸买的金像电财报上都有写，我看了才知道有这回事 11/02 23:26
※ 编辑: peter98 (73.195.162.171 美国), 11/04/2022 05:52:51
46F：推 deangood01: 在美国的NRA也是有capital gain tax阿 ... 11/18 15:36
47F：推 daze: 在美国住，就变成RA。 11/21 16:04
No 不正确 不是所有在美国住的人都是RA 比如F1前5年都是NRA
NRA的税怎麽缴 需要谘询会计师 F1满1年的税有点小小小小复杂
※ 编辑: peter98 (73.195.162.171 美国), 01/04/2023 06:14:59