作者crywolfer (reflowyrc)
看板Foreign_Inv
標題[券商] 美國Fidelity開戶
時間Mon Apr 4 02:36:16 2022
身分 F1 OPT NRA
3/10
網路申請表填寫 Cash Management 和 HSA
網路申請表填寫W8BEN
（系統上稅務優惠國欄位只列出和美國有簽約的數十國，沒有台灣可以選）
3/11
系統通知資料不全戶頭被限制，去電詢問W8BEN稅務優惠國欄位空白，被要求去分行填寫紙?
W8BEN寫上臺灣
3/14
二度去電詢問紙本是否通過，被通知還要補上Reasonable Explanation Checklist 解釋為?
有美國地址以及報稅卻選擇NRA（解釋F1 NRA 五年條款）
3/15
專員來電表示人工審核通過，戶頭移除限制
3/18
系統通知資料不全戶頭二度被限制，三度去電表示專門部門已經下班並且週末不上班
3/21
四度去電，被告知NRA的申請表一定要紙本不能用線上版本，二度跑分行寫申請表
3/22
終於審核通過
結論：
Fidelity 有點無能 每通電話都一小時起跳
Schwab和TDAmeritrade NRA開境內戶都一次文件寄去搞定
因為要開Schwab沒有的HSA才特地開Fidelity
沒想到被雷到
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 73.188.171.205 (美國)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1649010978.A.B33.html
※ 編輯: crywolfer (73.188.171.205 美國), 04/04/2022 02:38:12
1F：→ cityport: Fidelity的NRA一直都只能分行開戶..網路教學都有說 04/04 02:40
2F：→ cityport: W8-ben每次都要解釋美國地址..我當初都是去分行..很容易 04/04 02:41
3F：→ cityport: 稅務優惠指的是treaty..沒有才是對的..台美沒有協議 04/04 02:41
4F：→ cityport: W8-ben這10年來都是分行填或是郵寄..沒聽過NRA可以線上 04/04 02:43
5F：→ cityport: 攻略要先看好呀 04/04 02:43
6F：→ peter98: 你自己的問題不要亂怪券商 這不是Fidelity而已 你是NRA 04/04 05:00
7F：→ peter98: 很多銀行帳戶都是要到分行才能開戶 酸Fidelity無能前先 04/04 05:00
8F：→ peter98: 想想自己有沒有做功課 04/04 05:00
9F：→ crywolfer: 無能的點是3/11第一次打電話他們客服也不知道 過一整 04/04 06:22
10F：→ crywolfer: 個星期第四次打電話才終於有客服知道原因 04/04 06:22
11F：→ crywolfer: 我也跑了我的分行兩次 分行經理比客服更不知道為什麼 04/04 06:25
12F：→ crywolfer: 我功課做不多 他們員工也不用誤導吧 分行還一直要我填 04/04 06:26
13F：→ crywolfer: W9了事 04/04 06:26
14F：→ crywolfer: 就算一定要填紙本 分行行員還找了20分鐘打了超多電話 04/04 07:00
15F：→ crywolfer: 才找到HSA的pdf印出來 幾乎根本找不到紙本申請書 04/04 07:00
16F：推 BNYMellon: 好奇為什麼想開富達，有什麼優勢嗎？ 04/04 08:59
17F：→ crywolfer: 因為想開Health Savings Account，公司給的太難用而且 04/04 09:33
18F：→ crywolfer: 手上的嘉信和TDA都沒有HSA 04/04 09:33
19F：→ peter98: 正常 很少人懂為什麼住美國一年多了還是NRA 就跟你去問 04/04 09:48
20F：→ peter98: 台灣人 問它們外籍人士拿台灣永居的條件是甚麼 10個台灣 04/04 09:48
21F：→ peter98: 人有9.99個答不出來 04/04 09:49
22F：→ peter98: 富達的好處是不收organization fee阿 ETrade/C.S./TD這點 04/04 09:53
23F：→ peter98: 根本上 Robinhood也不收 但是NRA不能開R 哭哭 04/04 09:53
24F：→ peter98: 跟不上* 04/04 09:53
25F：→ peter98: reorganization fee* 04/04 09:54
26F：→ crywolfer: 對 一般客服不知道 但是把我的account放上restrictio 04/04 11:50
27F：→ crywolfer: n的risk management team明明知道卻不寫上限制原因也 04/04 11:51
28F：→ crywolfer: 不當客服對口（無法轉接給他們）這點真的讓我好煩 04/04 11:51
29F：→ crywolfer: 然後富達還有另一個好處是可以買ETF碎股和推出幾款0手 04/04 11:55
30F：→ crywolfer: 續費的共同基金 04/04 11:55
31F：→ pwseki206: 富達在債券、碎股方面蠻有優勢的，以前評估過。不過現 04/04 13:40
32F：→ pwseki206: 在NRA也可以用CMA了嗎？記得外國人好像會被限制的樣子 04/04 13:40
33F：→ crywolfer: 我最後開好的CMA沒有限制 倒是我的目的HSA有限制 04/04 21:01
34F：推 yay0909: 老實說客服不熟NRA正常，Fidelity是美國公司且絕大部分 04/04 21:52
35F：→ yay0909: 客戶是美國人，去精通NRA的規定對他們工作沒有太大好處 04/04 21:52
36F：→ yay0909: ，就像你到台灣券商去開外國人帳戶，客服恐怕也不會太懂 04/04 21:52
37F：→ cityport: 富達有簽證的NRA一直都可以在分行開戶..我當年就是 04/04 22:23
38F：→ cityport: 富達以前是全白人客服..最近2年開始出現印度腔..所以~~~ 04/04 22:25
39F：→ cityport: CMA也是有簽證就能開..B簽要看行員..F/J/M簽絕對沒問題 04/04 22:26
40F：→ cityport: 富達投資只能給美國人或肉身在美國的開..其他國家只能開 04/04 22:27
41F：→ cityport: 倫敦的富達國際..包括台灣也是..除非你有簽證+肉身飛美 04/04 22:28
42F：→ cityport: 富達的CMA光什麼都不用錢就很屌了..連國際匯款都免費 04/04 22:30
43F：推 yay0909: Fidelity CMA wire transfer 不用錢超棒的，已經默默使 04/04 22:43
44F：→ yay0909: 用無數次了，可惜網頁介面不能加附言，一定要打給客服， 04/04 22:44
45F：→ yay0909: 最近的新寵是E*Trade checking ，一樣國內外wire都不用 04/04 22:44
46F：→ yay0909: 錢，網頁也能加附言，秒到帳一氣呵成超方便 04/04 22:44
47F：→ cityport: 億創分行太少..免手續費標的沒有富達多..內部都是印度人 04/05 00:39
48F：推 yay0909: 分行數量對我倒不是什麼問題，我追求的是全網路操作的方 04/05 02:05
49F：→ yay0909: 便性，而且主要需求是CMA當作現金管理的hub，有免費wir 04/05 02:05
50F：→ yay0909: e 可以做大額現金調度/當日到帳是很大的誘因 04/05 02:06
51F：→ cityport: 億創有自己的億創銀行..靈活度比富達TD好多了 04/05 02:29
52F：→ cityport: 嘉信匯款要手續費是致命傷 04/05 02:29
53F：推 deangood01: 之前相關經驗是 可以網上填w8ben 然後他會在寄實體到 10/05 20:22
54F：→ deangood01: 你的地址簽名 寄回去 就沒問題了 (我打電話問客服他 10/05 20:22
55F：→ deangood01: 們真的一問三不知 只要你寫w9...) 10/05 20:22