作者vivielvy (Vivi)
看板Foreign_Inv
標題[心得] 美股存股規劃心得
時間Fri Jan 7 14:08:30 2022
工作1年多了，手邊也存大概10萬，月薪4萬，扣生活費、房租每個月可以存1萬左右。
希望準備緊急預備金20萬，目前預計每月拿5千出來存股，剩下的錢拿去存起來。
活存的部分我放大戶1.1%的活存利率，投資方面因為個人偏好關係，全部鎖定投資在美股
的部分。因為打算放長期，有需要用到錢才拿回來，所以選擇股8債2，這邊推薦大家可以
使用Portfolio Visualizer，可以自己輸入標的做歷史回測。我選擇QQQ、SPY、VNQ(對房
地產有莫名的信心)、VGIT(美國中期公債ETF)，不考慮個股是因為沒時間研究。配置比例
如下圖。
https://i.imgur.com/nrnVPBO.jpg
每月投入$5,000從2010年回測到2021年平均年化報酬為15.74%，最終可拿回$2,363,630，
本金72萬，12年總報酬228.28%。不過也是因為2008年後美股就是不斷的大多頭，只有201
8年有虧錢。
接下來就是選擇投資平台，不過考慮目前沒有辦法匯一大筆錢到境外券商的關係，匯費就
無法省下來。只好考慮國內的平台，目前定期定額可選擇的就是豐存股(證券)、永豐(銀
行)的ShareShares、元大美股定期定額，將3個平台的優缺點做個彙整。
https://i.imgur.com/kSEUQvD.jpg
如果用元大或豐存股如果要配置4個標的，我最低每月就要放1.2萬才有辦法做到資產配置
，所以相對而言穴穴其實是比較符合我的需求，雖然賣出不用手續費，但是缺點在每年都
要0.2%的管理費，這邊簡單試算一下3個平台的費用。
https://i.imgur.com/kSEUQvD.jpg
https://i.imgur.com/TgcI6Po.jpg
後來評估也要投資超過8年才穴穴的費用才會超過豐存股/元大，最後選擇穴穴會比較符合
我的需求，5000元可以買到四檔標的，而且目前美金兌台幣現在也相對低點，可以用台幣
換美金去買美股也比較划算。之後本金多了，在考慮一次匯到Firstrade等平台來存。仔
細一看穴穴介面做的還蠻漂亮的，以後有時間在定期放績效上來。
https://i.imgur.com/irPSclQ.jpg
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1F：推 Renenth: 推，但是QQQ和SPY的correlation太高了，如真重押美國，可 01/07 14:21
2F：→ Renenth: 以考慮擇一。 01/07 14:21
3F：推 Radiomir: 原po還年輕, 直接全股就可以了, 40歲後再考慮資產配置 01/07 14:53
4F：推 onno: 5000應該一檔vti就夠了，多檔費時費力費成本 01/07 14:53
5F：→ onno: 想更多元就一檔VT 01/07 14:54
6F：推 AllBlack: spy 換voo或vti 比較好 01/07 15:01
7F：推 daytona6523: 5000 全vti 就好 01/07 15:03
8F：→ ohmygodptt: qqq可以換qqqm,spy可以換splg 01/07 15:40
9F：推 syuechih: 重壓美股的來了 01/07 15:42
10F：推 Okajima: 債券用現金部位可以取代，SPY有REITS，本金不大可以暫時 01/07 16:09
11F：→ Okajima: 不買VNQ,剩下就是看對科技股有多大的信仰選擇VNQ了 01/07 16:09
12F：→ Okajima: 上面最後一項標的應該是QQQ 01/07 16:09
13F：推 boombastick: 你重壓美股 等等會有投資專家來教訓你！ 01/07 16:49
14F：→ boombastick: 我是不建議VNQ 因為股息扣稅不利臺灣人 01/07 16:49
15F：推 rahim: 你會被icelaw笑是韭菜 01/07 17:19
16F：→ daniel6412: 豐存股可談手續費啊 01/07 17:23
17F：推 ErnestKou: 豐存股我談到0.3% 15鎂，還有人談到0.2的。你一年0.2% 01/07 17:31
18F：→ ErnestKou: 只要放超過一年半就比我賣出還要貴了 01/07 17:31
19F：推 carava: 10萬直接全股就好 01/07 17:37
20F：推 ken812025: SPY+VNQ一起換成VTI就能多省一點手續費了 01/07 18:09
21F：→ ken812025: +上 VOO又比SPY便宜 最少也是VOO+VNQ 01/07 18:10
22F：推 hakosaki: 韭菜新手打算用VTI + BND 82來放看看... 01/07 18:25
23F：推 abcnelson654: VOO+BND 01/07 18:49
24F：推 s955217: 這樣的資產直接換成vti就好了 01/07 19:27
25F：推 SweetLee: 要重押美股一檔vti就好 要分散一檔vt就好 01/07 20:18
27F：→ cdc1191: 模一樣。 01/07 20:42
28F：→ lalita0929: vti&qqqm不需配債 01/07 21:31
29F：推 Raymond0710: AOA一票打死全部 01/07 22:27
30F：→ RunForestRun: all in TSLA 你還年輕，翻身就靠它 01/08 12:01
31F：→ RunForestRun: 就算翻車，也不會翻到哪去 01/08 12:02
32F：推 Brooke: 又在看後照鏡開車….. 01/08 12:59
33F：→ pjung: 用銀行平台買2～30年下來應該會差很多 01/08 15:10
34F：推 catson: 穴穴的碎股也是算到小數點後五位嗎? 01/08 15:20
35F：→ peter98: 才10萬 all in個股就可以 是要規劃啥軌? 01/08 15:44
36F：推 yamiyami: 永豐的豐存股有定股跟定額的項目，門檻比永豐銀行低吧 01/08 16:40
38F：→ yamiyami: 所以如果長線持有，豐存股會比蟹蟹便宜 01/08 16:44
39F：→ wave1et: 買brk.b吧，最近蠻噴的，還在創新高 01/08 16:45
40F：→ UweBoll: SPY的reits只佔2%多喔。 01/08 17:50
41F：→ z3458113: 金額不高，我選個股 01/08 18:30
42F：推 GTHO: 永豐可以談0.2%15美 01/08 20:25
43F：推 persionbird: 雖然我對配置通常不會有意見,但是一個月5000真的建議 01/08 22:44
44F：→ persionbird: 1檔VTI就好了,如果非要上面3選1的話建議是SPY(VOO) 01/08 22:45
45F：→ persionbird: 指數投資成本很重要 01/08 22:45
46F：推 ndd2: all in AOA 01/09 01:12
47F：推 tony00116105: 個人建議，如果還有很長時間才會用到這筆資產，可以 01/09 03:44
48F：→ tony00116105: 不用買債券，持有股票超過三十年以上你的波動會比 01/09 03:44
49F：→ tony00116105: 債卷來得更低而且更賺錢 01/09 03:44
50F：推 kenny850317: 加油，存股不要忘了初衷！ 01/10 11:00
51F：推 zacchen926: 複委託直接aoa省去再平衡的手續費 01/11 10:00
52F：推 sonyc503: 錢少不用再平衡 根本無感，早點投大盤指數卡重要，不要 01/11 20:26
53F：→ sonyc503: 在那想東想西，資金少一開始研究太多完全沒有必要，開FT 01/11 20:26
54F：→ sonyc503: /TD/複委託/豐存股都好 01/11 20:26
55F：推 ksrwp: 同意樓上配債根本沒必要 大盤all in 分批投入都行 01/11 22:52
56F：推 yuenru: 規畫的功課做成這樣還被。。。 01/18 14:01
57F：推 molopo: 分批 01/25 07:00