作者vivielvy (Vivi)
看板Foreign_Inv
标题[心得] 美股存股规划心得
时间Fri Jan 7 14:08:30 2022
工作1年多了，手边也存大概10万，月薪4万，扣生活费、房租每个月可以存1万左右。
希望准备紧急预备金20万，目前预计每月拿5千出来存股，剩下的钱拿去存起来。
活存的部分我放大户1.1%的活存利率，投资方面因为个人偏好关系，全部锁定投资在美股
的部分。因为打算放长期，有需要用到钱才拿回来，所以选择股8债2，这边推荐大家可以
使用Portfolio Visualizer，可以自己输入标的做历史回测。我选择QQQ、SPY、VNQ(对房
地产有莫名的信心)、VGIT(美国中期公债ETF)，不考虑个股是因为没时间研究。配置比例
如下图。
https://i.imgur.com/nrnVPBO.jpg
每月投入$5,000从2010年回测到2021年平均年化报酬为15.74%，最终可拿回$2,363,630，
本金72万，12年总报酬228.28%。不过也是因为2008年後美股就是不断的大多头，只有201
8年有亏钱。
接下来就是选择投资平台，不过考虑目前没有办法汇一大笔钱到境外券商的关系，汇费就
无法省下来。只好考虑国内的平台，目前定期定额可选择的就是丰存股(证券)、永丰(银
行)的ShareShares、元大美股定期定额，将3个平台的优缺点做个汇整。
https://i.imgur.com/kSEUQvD.jpg
如果用元大或丰存股如果要配置4个标的，我最低每月就要放1.2万才有办法做到资产配置
，所以相对而言穴穴其实是比较符合我的需求，虽然卖出不用手续费，但是缺点在每年都
要0.2%的管理费，这边简单试算一下3个平台的费用。
https://i.imgur.com/kSEUQvD.jpg
https://i.imgur.com/TgcI6Po.jpg
後来评估也要投资超过8年才穴穴的费用才会超过丰存股/元大，最後选择穴穴会比较符合
我的需求，5000元可以买到四档标的，而且目前美金兑台币现在也相对低点，可以用台币
换美金去买美股也比较划算。之後本金多了，在考虑一次汇到Firstrade等平台来存。仔
细一看穴穴介面做的还蛮漂亮的，以後有时间在定期放绩效上来。
https://i.imgur.com/irPSclQ.jpg
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※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1641535712.A.DA9.html
1F：推 Renenth: 推，但是QQQ和SPY的correlation太高了，如真重押美国，可 01/07 14:21
2F：→ Renenth: 以考虑择一。 01/07 14:21
3F：推 Radiomir: 原po还年轻, 直接全股就可以了, 40岁後再考虑资产配置 01/07 14:53
4F：推 onno: 5000应该一档vti就够了，多档费时费力费成本 01/07 14:53
5F：→ onno: 想更多元就一档VT 01/07 14:54
6F：推 AllBlack: spy 换voo或vti 比较好 01/07 15:01
7F：推 daytona6523: 5000 全vti 就好 01/07 15:03
8F：→ ohmygodptt: qqq可以换qqqm,spy可以换splg 01/07 15:40
9F：推 syuechih: 重压美股的来了 01/07 15:42
10F：推 Okajima: 债券用现金部位可以取代，SPY有REITS，本金不大可以暂时 01/07 16:09
11F：→ Okajima: 不买VNQ,剩下就是看对科技股有多大的信仰选择VNQ了 01/07 16:09
12F：→ Okajima: 上面最後一项标的应该是QQQ 01/07 16:09
13F：推 boombastick: 你重压美股 等等会有投资专家来教训你！ 01/07 16:49
14F：→ boombastick: 我是不建议VNQ 因为股息扣税不利台湾人 01/07 16:49
15F：推 rahim: 你会被icelaw笑是韭菜 01/07 17:19
16F：→ daniel6412: 丰存股可谈手续费啊 01/07 17:23
17F：推 ErnestKou: 丰存股我谈到0.3% 15镁，还有人谈到0.2的。你一年0.2% 01/07 17:31
18F：→ ErnestKou: 只要放超过一年半就比我卖出还要贵了 01/07 17:31
19F：推 carava: 10万直接全股就好 01/07 17:37
20F：推 ken812025: SPY+VNQ一起换成VTI就能多省一点手续费了 01/07 18:09
21F：→ ken812025: +上 VOO又比SPY便宜 最少也是VOO+VNQ 01/07 18:10
22F：推 hakosaki: 韭菜新手打算用VTI + BND 82来放看看... 01/07 18:25
23F：推 abcnelson654: VOO+BND 01/07 18:49
24F：推 s955217: 这样的资产直接换成vti就好了 01/07 19:27
25F：推 SweetLee: 要重押美股一档vti就好 要分散一档vt就好 01/07 20:18
27F：→ cdc1191: 模一样。 01/07 20:42
28F：→ lalita0929: vti&qqqm不需配债 01/07 21:31
29F：推 Raymond0710: AOA一票打死全部 01/07 22:27
30F：→ RunForestRun: all in TSLA 你还年轻，翻身就靠它 01/08 12:01
31F：→ RunForestRun: 就算翻车，也不会翻到哪去 01/08 12:02
32F：推 Brooke: 又在看後照镜开车….. 01/08 12:59
33F：→ pjung: 用银行平台买2～30年下来应该会差很多 01/08 15:10
34F：推 catson: 穴穴的碎股也是算到小数点後五位吗? 01/08 15:20
35F：→ peter98: 才10万 all in个股就可以 是要规划啥轨? 01/08 15:44
36F：推 yamiyami: 永丰的丰存股有定股跟定额的项目，门槛比永丰银行低吧 01/08 16:40
38F：→ yamiyami: 所以如果长线持有，丰存股会比蟹蟹便宜 01/08 16:44
39F：→ wave1et: 买brk.b吧，最近蛮喷的，还在创新高 01/08 16:45
40F：→ UweBoll: SPY的reits只占2%多喔。 01/08 17:50
41F：→ z3458113: 金额不高，我选个股 01/08 18:30
42F：推 GTHO: 永丰可以谈0.2%15美 01/08 20:25
43F：推 persionbird: 虽然我对配置通常不会有意见,但是一个月5000真的建议 01/08 22:44
44F：→ persionbird: 1档VTI就好了,如果非要上面3选1的话建议是SPY(VOO) 01/08 22:45
45F：→ persionbird: 指数投资成本很重要 01/08 22:45
46F：推 ndd2: all in AOA 01/09 01:12
47F：推 tony00116105: 个人建议，如果还有很长时间才会用到这笔资产，可以 01/09 03:44
48F：→ tony00116105: 不用买债券，持有股票超过三十年以上你的波动会比 01/09 03:44
49F：→ tony00116105: 债卷来得更低而且更赚钱 01/09 03:44
50F：推 kenny850317: 加油，存股不要忘了初衷！ 01/10 11:00
51F：推 zacchen926: 复委托直接aoa省去再平衡的手续费 01/11 10:00
52F：推 sonyc503: 钱少不用再平衡 根本无感，早点投大盘指数卡重要，不要 01/11 20:26
53F：→ sonyc503: 在那想东想西，资金少一开始研究太多完全没有必要，开FT 01/11 20:26
54F：→ sonyc503: /TD/复委托/丰存股都好 01/11 20:26
55F：推 ksrwp: 同意楼上配债根本没必要 大盘all in 分批投入都行 01/11 22:52
56F：推 yuenru: 规画的功课做成这样还被。。。 01/18 14:01
57F：推 molopo: 分批 01/25 07:00