作者skasia886 (sparkkill)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 關於配息這件事
時間Wed Oct 13 21:45:00 2021
有關股票或ETF配息這件事
對於年輕資產累積期間
不應該以配息為主要考量
而是以資本利得
就算有配息 也應該要股息再投入
來累積自己的資產
這部分沒甚麼疑問
但是到了未來即將要退休時
如何獲取穩定現金流 大致有兩個方式
一個是購入會配息的股票或基金
一個是透過提領率 每年定期提領固定比率的金額
這兩派有各自擁護者
有些人認為配息只是左手配右手
自己之前這麼認為
未來自己退休也要採用提領率方式
但是今天自己算一下
發現假如一檔ETF有分累積型跟配息型
以5000塊作為生活費(舉例)
一個透過配息 一個透過賣出部分部位
https://i.imgur.com/iwnpHCK.png
不考慮稅務、手續費
10/3填息後 有配息的反而最後凈值比較高
貌似配息型比較好
畢竟利用提領率 賣出部分部位後 代表以後上漲也少了一份
以現實舉例來說 資產累積時期透過VWRA這樣累積型ETF或者使用DRIP計畫來累積資產
退休則將VWRA轉為VWRD 透過配息來維持現金流
這樣持有VWRA 然後固定提領(賣出)還好
我有什麼地方沒去考量到嗎?
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.232.60.4 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1634132704.A.B20.html
※ 編輯: skasia886 (36.232.60.4 臺灣), 10/13/2021 21:45:48
1F：→ avigale: 9塊漲到10塊，漲了11.11%；10塊漲到11塊，只漲了10%。 10/13 21:49
2F：推 tomap41017: 累積型10到11是漲10%；配息型9到10是漲11.1111% 10/13 21:50
3F：→ tomap41017: 所以45000*10%+5000=54500 10/13 21:51
4F：推 xu3wu0fu6: 幸好你有發文... 10/13 23:24
5F：推 SweetLee: 沒看推文我還真不知道你在講什麼 原來是國小數學問題 10/14 05:08
6F：推 heavenbeyond: 都玩美股了，為什麼還會有[配息是左手換到右手]這種 10/14 05:19
7F：→ heavenbeyond: 智障的說法？你要不要查查看美股有多少公司在過去20 10/14 05:19
8F：→ heavenbeyond: 年來，股息不斷成長股價也不斷成長的？ 10/14 05:19
9F：→ heavenbeyond: 美國大哥不是亂叫的，股息連續20年以上成長的優質公 10/14 05:19
10F：→ heavenbeyond: 司比比皆是。反觀鬼島，要找一家股息連續五年成長的 10/14 05:19
11F：→ heavenbeyond: 公司可能都找不到，所以鬼島很適合[左手換右手]這種 10/14 05:19
12F：→ heavenbeyond: 說法。 10/14 05:19
13F：推 howhower: 配息是別人決定何時領、領多少，還要被扣稅，不配息是 10/14 07:28
14F：→ howhower: 自己決定，你說哪個比較好呢 10/14 07:28
15F：推 efrahiee: 真的，美股不能說是左手換右手。 10/14 08:19
16F：→ efrahiee: 美股是左手換右手再扣30% 10/14 08:19
17F：→ ffaarr: 股息成長股價成長跟配息是左手換右手根本不衝突啊。 10/14 08:19
18F：→ ffaarr: 莫迪尼亞尼-米勒定理，當然是看美股而台股非得出的結論 10/14 08:24
19F：推 ck326: 美國人賣股(有賺的話)會被課很重的資本利得稅，所以不賣股 10/14 08:25
20F：→ ck326: 能有現金流對他們(尤其退休人士)來說很重要，也就是配息 10/14 08:25
21F：→ ffaarr: 都作美股了，應該知道在美國稅很重的情況下，很多企業選擇 10/14 08:28
22F：→ ffaarr: 不發股利反而對股東更有利。 10/14 08:29
23F：→ ffaarr: 短期來說資本利得稅是很重，但股息稅也沒有很輕。 10/14 08:30
24F：推 mackdaddy: 推哆啦王正解 10/14 08:38
25F：→ yu830913: 推哆啦王，某樓根本搞錯，股息成長跟左受換右手是兩回子 10/14 08:45
26F：→ yu830913: 事情，一家公司連續20年成長，跟配不配息又沒關西 10/14 08:45
27F：→ yu830913: 也有公司不配息但年年成長阿 10/14 08:45
28F：→ ffaarr: 剛看了一下美國人長期持有，資本利得稅率和股息稅率是一樣 10/14 08:48
29F：→ pwseki206: 雖然Heaven說的可能有待商榷，但的確，美國公司配息穩 10/14 09:42
30F：→ pwseki206: 定度真的完爆台灣公司。當台灣財經媒體動輒拿連續幾年 10/14 09:42
31F：→ pwseki206: 配息說嘴時，他們可能不知道美國有那種20、30甚至40年 10/14 09:42
32F：→ pwseki206: 以上增加配息的股息貴族。所以即便美國股息稅極高，但 10/14 09:42
33F：→ pwseki206: 我也願意用這樣的代價作為交換。 10/14 09:42
34F：→ XDDDpupu5566: 美國人有Qualified dividend稅率最多20% 10/14 10:37
35F：→ XDDDpupu5566: 研究過再來嘴 10/14 10:37
36F：→ ffaarr: 是啊，1年以上資本利得稅也是最20%。 10/14 10:53
37F：→ ffaarr: 但同樣提領一萬元，股息是1萬元，賣股不會一萬元都是利得 10/14 10:55
38F：→ ffaarr: 相對而言，拿股息在稅上面還是比較吃虧的。 10/14 10:55
39F：→ ffaarr: 這還只考慮提領階段，在累積階段高股息白白交了很多稅。 10/14 10:59
40F：推 jumbotest: 請問怎麼查詢美國人買美股的資本利得及股息稅呢 10/14 12:27
42F：→ Risperidone: 絕對找得到配息不錯，而且還有成長的美股 10/14 13:25
43F：推 tomy10417: 配息率如果太低太高都不適合 10/14 13:26
44F：→ Risperidone: 讓我覺得退休不是夢...^_^ 10/14 13:26
45F：推 banque: 美股近幾年有些公司除了配息外 也透過股票回購來推高股價 10/14 15:16
46F：推 like1259: 根本兩件事的東西拿來嘴人.... 10/14 15:38
47F：→ slchao: 一個簡單的誤會, 吊出各種高手討論, 很讚 10/14 16:41
48F：推 a3456777: 我有個疑問，配息後上漲的股價要跟沒配息上漲的股價一 10/14 16:59
49F：→ a3456777: 樣，才能稱配息為左手換右手吧？那會不會配息完縮水的 10/14 16:59
50F：→ a3456777: 股價反而更吸引人購買，使得股價上升的幅度比完全不配 10/14 16:59
51F：→ a3456777: 息來得高呢？ 10/14 16:59
52F：推 Capufish: 10元配9元，漲1元，漲100%喔 10/14 17:54
53F：→ Capufish: 沒配息，漲1元才10%而已呢 10/14 17:54
54F：推 weitso: 請問各位前輩 美股配息 是從股價直接扣除？還是公司額外 10/14 20:57
55F：→ weitso: 支付股息呢？ 10/14 20:57
56F：推 kitten123: 股票ETF會扣除，債券ETF不會 10/15 03:33
57F：推 SweetLee: 可能有人把"左手換右手"認知成是負面的東西吧 才會反對 10/15 05:41
58F：→ SweetLee: 左手換右手的說法 10/15 05:41
59F：推 SweetLee: 如果哪天他認知反過來'左手換右手"是好事的 又會嗆說美 10/15 05:44
60F：→ SweetLee: 股是左手換右手 台股根本沒資格稱得上是左手換右手 10/15 05:44
61F：→ SweetLee: 這就是心中成見太重 不能理解凡事都有正面反面 10/15 05:45
62F：→ SweetLee: 成見太重也不是全不好 就是要被動投資很難 10/15 05:46
63F：→ ffaarr: 不管是股票還是股票ETF、債券ETF都是公司或基金發，但市場 10/15 07:08
64F：→ ffaarr: 上會自動把股價扣掉。 10/15 07:09
65F：推 bigair888: 可以直接買權值股，像可口可樂之前價格就很不錯 10/15 08:53
66F：推 a125wind: 感謝分析 10/15 11:26
67F：推 weitso: 謝謝哆啦王答疑 10/15 12:58
68F：→ levirrrrr: 台灣人買美股當然是找股息低的 10/16 07:28
69F：→ levirrrrr: 跟成長不成長無關，就是稅的問題 10/16 07:29
70F：→ levirrrrr: 不然板上就不用那麼多討論免稅標的跟英股的 10/16 07:30
71F：推 tr000064: 配息就是左手換右手阿 某樓崩潰什麼 10/16 20:29
72F：→ KCKCLIN: 一般講的投資報酬率有包含配息嗎 10/17 17:51
73F：→ seanidiot: 整包一起算吧，不然除息當天如果收盤價剛好是除息後的 10/24 23:27
74F：→ seanidiot: 價位不就變負報酬了？ 10/24 23:27