作者SunMoonLake (日月潭)
看板Foreign_Inv
標題Re: [請益] 新手資產組合配置
時間Wed Oct 13 09:27:30 2021
※ 引述《daynight (亦晨)》之銘言：
: 各位好
: 想要請教一下資產配置的意見
: 目前手上可投入的金額大概500萬
: 現在35歲，組合主要是用來存錢跟退休用
: 有參考過單筆跟定期定額的文章
: 單筆的表現來得比定期定額好的機會較大
: 但還是會有點怕
: 故打算一年內以定期定額的方式把資金投入
: 之後再每個月或每季定期定額按組合比例投入
: 債券的部分個人是傾向選擇VGIT
: 目標是希望減少資產組合裡面的波動性
: 所以就選擇公債
: 股票方面想要請教一下
: 個人對大企業的信心比較大，所以傾向考慮VOO
: 但是看到大家一般推薦VTI，因為比較分散，企業的數目更多，更有助分散風險
: 所以從保險一點的角度來說，VTI會比VOO較為保險嗎？
比較分散 大企業很保險不代表會比較賺 可以看哆啦王的文章 但不會差太多 VOO也佔
: 另外就是有關於全球股票的部分
: 情況有點像上面，分散會令投資範圍更多，也有助分散風險
: 所以VXUS之類的加入組合會比較好
: 但是看到資料VXUS的報酬率相對VTI/VOO的話是比較低
: 那加入VXUS或是全球其他股票的原因是因為雖然美股回看最近十年表現很好
: 但新興市場或其他股票市場將來不見得表現一定會輸美股
: 所以多加入美股以外的市場才是好的做法嗎？
投資標普500 2000~2010是沒賺的
: 畢竟過去的表現不代表未來
: 如果除了VXUS有那個推薦的嗎？
: 最後就是組合的部分
: 請大家幫忙提一下意見
: 1. VOO 90% + VGIT 10%
: 2. VTI 90% + VGIT 10%
: 3. VOO/VTI + VXUS + VGIT (在想50%+40%+10% 或是60%+30%+10%)
: 比例方面或是有其他適合的組合也歡迎提出
: 謝謝大家
債券部位不予置評
只是 只買10%公債 降低的波動應該也蠻有限的
推薦幾支股票 你應該都聽過
VT 投資全球：不用調比例
持股9000檔 美國非美都有 美國佔近6成 台灣佔2% 內扣不會非常貴 僅0.08趴 只比VTI 0
.03%高一點點 買了就不用調整美國與非美的比例 很方便
VWRA 投資全球：稅比較便宜
愛爾蘭註冊的ETF 在英國交易
持股僅3000多檔 沒有小型股 內扣0.22稍微高VT一點 但是不像美股 外國人要繳30%股息
稅 愛爾蘭比較耐斯只要15%股息稅（愛爾蘭跟美國有租稅協議） 所以費用算起來會比VT便
宜 還
有一個優勢 外國人投資美股超過6萬美金 如果突然挫起來 要繳15%以上遺產稅 但VWRA是
愛爾蘭註冊 愛爾蘭死者為大 不跟外國人收遺產稅
沒記錯的話 只有富邦 IB可以投資英國股市
VWRA跟VWRD是同個東西 只是VWRA會累積 連股息再投入的麻煩都省了 真方便
0050 ：vanguard研究投資本國股市可以降低波動 大概4~6成都是可接受的比例
https://imgur.com/a/cUPcK2u
舉個例 外資進來買台股 台幣升值 相對來說 你持有的外幣資產就貶值了 但外資會推升
台股股價 若持有台股也能獲利 一來一往就抵銷了台幣升值的負面影響 反之亦然 所以買
一點0050
VTI+VXUS改成VT/VWRA 然後再多40% 0050
股票部位變成這樣
VT/VWRA 60%
0050 40%
或者 你真的很懶 1：1 老實說 也不會差太多
然後再加上你的債券部位
理論上VTI+VXUS會比較省內扣費 而且VTI+VXUS有10000支股票 贏VT9000支 涵蓋更廣
但是在那邊調比例 我是覺得蠻累的 調了半天 搞不好還是輸VT 你會覺得很無言
我是認為簡單 買VT就好
參考資料：vanguard 哆啦王 清流君 魯爸 竹軒 pg
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.83.96.38 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1634088452.A.2CB.html
※ 編輯: SunMoonLake (111.83.96.38 臺灣), 10/13/2021 09:38:51
1F：推 xu3wu0fu6: 推認真回應10/13 09:41
※ 編輯: SunMoonLake (111.83.96.38 臺灣), 10/13/2021 09:47:56
2F：推 AllBlack: 直接買VT省下心力 10/13 10:01
3F：推 lalaBar: 如果要配債券 就AOA、AOR、AOM、AOK挑一隻買 更省事 10/13 10:04
4F：→ duriel3313: 在台灣工作買房買車 台幣資產就很多了 還是推全球分散 10/13 10:05
5F：推 mackdaddy: 台股比例佔總資產可以考慮低一點，畢竟都以全球分散做 10/13 10:14
6F：→ mackdaddy: 主力配置 10/13 10:14
7F：推 t781226: 推推 10/13 11:10
8F：推 AlbertChang: 推一個，加上每年再平衡，省時省力 10/13 11:15
9F：推 YHank: 一般人未來收入都是台幣的話根本不用特別配0050 10/13 11:45
10F：→ tomap41017: 一千萬以下VWRA正確解答 10/13 11:46
11F：→ Dgpt: 請把抄襲別人文章的那個人的名字拿掉好嗎？他根本不配被提出 10/13 11:46
12F：→ Dgpt: 來 10/13 11:46
13F：→ tomap41017: 以上的話你就會想出自己的方法了 10/13 11:46
14F：→ YHank: 0050長期也很難講一定會向上 美股2000~2010沒賺 日本泡沫 10/13 11:46
15F：→ YHank: 更慘 20年都回不來 我是不知道更淺的台股如果大熊市一次 10/13 11:50
16F：→ YHank: 要幾十年才回得來 10/13 11:50
17F：→ YHank: 日本泡沫應該是30年都還沒回來 看看40年有沒機會XD 10/13 11:52
18F：→ newsyho: 照lifecycle investing講的不是要算入未來收入，所以前 10/13 12:25
19F：→ newsyho: 期不買債全力累積股市資產到一定程度嗎？ 10/13 12:25
20F：推 wyt: 個人配置VTI/VXUS/006208:53/35/12，VTI/VXUS大約60/40投入， 10/13 12:28
21F：→ wyt: 台灣部分以不超過資產配置15%為原則 10/13 12:29
22F：推 daynight: 謝謝s大認真回應，不過因為我不是台灣人，所以買0050 10/13 13:07
23F：→ daynight: 是如何操作我也不太確定，而且對台灣股市不太熟 10/13 13:07
24F：→ daynight: 所以應該傾向投資VT/ VTI+VXUS之類的 10/13 13:08
25F：→ daynight: 然後回應一下上面的意見，因為收入不是台幣，資產也不是 10/13 13:09
26F：→ daynight: 在台灣，所以可能跟一般的狀況可能有點不一樣 10/13 13:09
27F：→ daynight: s大參考資料那幾位大大的相關資料我都有稍為看過 10/13 13:11
28F：→ daynight: 不過有些可能自己還未能理解就是了，但也會持續參考以 10/13 13:11
29F：→ daynight: 增進知識，十分感謝你的意見和推薦! 10/13 13:12
30F：→ venusapo: 不知道就拿部分資金放到美股買看看 過段時間你就會有自 10/13 13:12
31F：→ venusapo: 己的想法 10/13 13:12
32F：→ Gyin: 不是台灣人就沒必要買0050啦 10/13 13:25
33F：推 mackdaddy: 全球市場85%：本土市場15%，這樣你應該就有概念了，看 10/13 14:29
34F：→ mackdaddy: 你本土市場是哪個國家的股市？再抓比例配置 10/13 14:29
35F：推 daynight: 我的本土市場應該算香港吧，我人在澳門 10/13 15:12
36F：→ ffaarr: 看你使用的貨幣是什麼，用港幣的話匯率都緊盯美元不用特別 10/13 22:25
37F：→ ffaarr: 一定要配置港股，直接投資全球就好。 10/13 22:25
38F：→ daynight: 謝謝多啦王的意見，我是用港幣換美金的方式買美股 10/13 23:35
39F：→ daynight: 所以應該匯率應該不是問題，參考大家的意見，打算 10/13 23:36
40F：→ daynight: VT+VGIT 就好 10/13 23:36
41F：推 popolili: 謝謝整理 10/13 23:37
42F：推 kitten123: 這個版竟然有澳門仔會來XD 10/14 04:44
43F：推 lammin: 10/14 09:58
44F：推 markb0111: 35歲，VT/VTI就好 10/14 11:11
45F：推 daynight: 回kitten大,因為我是在台灣讀書的澳門仔，我用ptt 已經 10/14 11:23
46F：→ daynight: 超過15年了XD 10/14 11:23
47F：推 SMDB: 高手 10/14 12:30
48F：推 odaaaaa: 認真回。我自己是VT+VRWA+15%左右現金 10/14 15:44
49F：→ odaaaaa: VWRA 10/14 15:45
50F：推 like1259: 好奇問為什麼會用VT配VWRA啊 10/14 15:53
51F：推 tomap41017: 可能一開始買VT 10/14 16:51
52F：推 f11IJ: 澳門的朋友建議直接投資全球資產配置即可 不用買0050 10/14 17:27
53F：推 daynight: 好的謝謝建議 10/14 18:06
54F：→ KCKCLIN: 港股有類似0050的ETF嗎 10/14 18:23
55F：推 daynight: K大可以參考一下盈富基金或是南方A50，我想是有點類似的 10/14 18:48
56F：→ KCKCLIN: 謝謝D大 10/14 19:05
57F：推 davidchen329: 好文推推! 但0050不用配到這麼高吧XDD 10/15 00:37
58F：推 kitten123: 澳門的朋友如果股息稅是10%可以買VT反而費用地 10/15 03:35
59F：→ kitten123: 股息稅10%的話VT費用反而比VWRA還低 10/15 03:35
60F：→ kitten123: 澳門應該算是中國的一部份吧，中國日本都是10%的樣子? 10/15 03:37
61F：→ kitten123: VWRA比VT費用低的前提是台灣股息稅扣30% 10/15 03:38
62F：→ kitten123: 上面提到為何會持有VT+VWRA，一來分散風險，二來先買VT 10/15 03:39
63F：→ kitten123: 後來投入才買VWRA，英股不知有沒有未知的風險，分散 10/15 03:40
64F：→ kitten123: 比較安心XD 10/15 03:40
65F：→ ffaarr: 股息稅10%的話還是vwra稅務成本低一點，美股的部分vt有5% 10/15 07:10
66F：→ ffaarr: 優勢，但非美股部分vwra有10%優勢。 10/15 07:11
67F：推 daze: 香港跟美國沒有稅務協定，澳門跟美國也沒有。中美稅務協定不 10/15 07:53
68F：→ daze: 能用在香港或澳門。 10/15 07:53
69F：→ yu830913: 沒錯，香港澳門沒有適用中美之間協議 10/15 08:56
70F：推 daynight: 剛好上個月VOO有發股息，是扣了30% 10/15 12:34
71F：推 crywolf: 同意Dgpt大，看到抄襲者的名字的確很刺眼 10/16 14:50
72F：→ KCKCLIN: 菜逼八想請問抄襲者是? 10/16 22:39
73F：→ SunMoonLake: 應該是說清流君吧 10/16 23:16
74F：→ SunMoonLake: 我認為他是不小心的 10/16 23:16
75F：→ SunMoonLake: 他已經道歉 綠角也原諒他了 這件事情就這樣吧 10/16 23:16
76F：→ SunMoonLake: 我覺得清流君也是非常有料的人 尤其是因子投資 講的 10/16 23:16
77F：→ SunMoonLake: 很好 可以參考看看 10/16 23:16
78F：→ KCKCLIN: 謝謝S大 10/17 12:20
79F：推 sdaa: 推清流君因子投資講得很好 10/17 17:19
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89F：→ icelaw: 清流君算是少數 我覺得還算有料的油土伯了 屌打股版吹的 10/19 22:18
90F：→ icelaw: 那幾個投顧老輸 100光年以上 10/19 22:19
91F：→ KCKCLIN: 能分享不要故意亂唬爛誘導騙人等都是好人 10/20 02:08
92F：→ KCKCLIN: FB那些只推薦某某還是秘密社團的直覺都當成有特定目的XDD 10/20 02:09
93F：→ KCKCLIN: 感謝引領我進門的某宅宅還有提供資訊的各位前輩 10/20 02:10
94F：推 seanidiot: 清流君不錯啊，現在還有記得money menta的火箭隊嗎XDDD 10/23 19:03