作者SunMoonLake (日月潭)
看板Foreign_Inv
标题Re: [请益] 新手资产组合配置
时间Wed Oct 13 09:27:30 2021
※ 引述《daynight (亦晨)》之铭言：
: 各位好
: 想要请教一下资产配置的意见
: 目前手上可投入的金额大概500万
: 现在35岁，组合主要是用来存钱跟退休用
: 有参考过单笔跟定期定额的文章
: 单笔的表现来得比定期定额好的机会较大
: 但还是会有点怕
: 故打算一年内以定期定额的方式把资金投入
: 之後再每个月或每季定期定额按组合比例投入
: 债券的部分个人是倾向选择VGIT
: 目标是希望减少资产组合里面的波动性
: 所以就选择公债
: 股票方面想要请教一下
: 个人对大企业的信心比较大，所以倾向考虑VOO
: 但是看到大家一般推荐VTI，因为比较分散，企业的数目更多，更有助分散风险
: 所以从保险一点的角度来说，VTI会比VOO较为保险吗？
比较分散 大企业很保险不代表会比较赚 可以看哆啦王的文章 但不会差太多 VOO也占
: 另外就是有关於全球股票的部分
: 情况有点像上面，分散会令投资范围更多，也有助分散风险
: 所以VXUS之类的加入组合会比较好
: 但是看到资料VXUS的报酬率相对VTI/VOO的话是比较低
: 那加入VXUS或是全球其他股票的原因是因为虽然美股回看最近十年表现很好
: 但新兴市场或其他股票市场将来不见得表现一定会输美股
: 所以多加入美股以外的市场才是好的做法吗？
投资标普500 2000~2010是没赚的
: 毕竟过去的表现不代表未来
: 如果除了VXUS有那个推荐的吗？
: 最後就是组合的部分
: 请大家帮忙提一下意见
: 1. VOO 90% + VGIT 10%
: 2. VTI 90% + VGIT 10%
: 3. VOO/VTI + VXUS + VGIT (在想50%+40%+10% 或是60%+30%+10%)
: 比例方面或是有其他适合的组合也欢迎提出
: 谢谢大家
债券部位不予置评
只是 只买10%公债 降低的波动应该也蛮有限的
推荐几支股票 你应该都听过
VT 投资全球：不用调比例
持股9000档 美国非美都有 美国占近6成 台湾占2% 内扣不会非常贵 仅0.08趴 只比VTI 0
.03%高一点点 买了就不用调整美国与非美的比例 很方便
VWRA 投资全球：税比较便宜
爱尔兰注册的ETF 在英国交易
持股仅3000多档 没有小型股 内扣0.22稍微高VT一点 但是不像美股 外国人要缴30%股息
税 爱尔兰比较耐斯只要15%股息税（爱尔兰跟美国有租税协议） 所以费用算起来会比VT便
宜 还
有一个优势 外国人投资美股超过6万美金 如果突然挫起来 要缴15%以上遗产税 但VWRA是
爱尔兰注册 爱尔兰死者为大 不跟外国人收遗产税
没记错的话 只有富邦 IB可以投资英国股市
VWRA跟VWRD是同个东西 只是VWRA会累积 连股息再投入的麻烦都省了 真方便
0050 ：vanguard研究投资本国股市可以降低波动 大概4~6成都是可接受的比例
https://imgur.com/a/cUPcK2u
举个例 外资进来买台股 台币升值 相对来说 你持有的外币资产就贬值了 但外资会推升
台股股价 若持有台股也能获利 一来一往就抵销了台币升值的负面影响 反之亦然 所以买
一点0050
VTI+VXUS改成VT/VWRA 然後再多40% 0050
股票部位变成这样
VT/VWRA 60%
0050 40%
或者 你真的很懒 1：1 老实说 也不会差太多
然後再加上你的债券部位
理论上VTI+VXUS会比较省内扣费 而且VTI+VXUS有10000支股票 赢VT9000支 涵盖更广
但是在那边调比例 我是觉得蛮累的 调了半天 搞不好还是输VT 你会觉得很无言
我是认为简单 买VT就好
参考资料：vanguard 哆啦王 清流君 鲁爸 竹轩 pg
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 111.83.96.38 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1634088452.A.2CB.html
※ 编辑: SunMoonLake (111.83.96.38 台湾), 10/13/2021 09:38:51
1F：推 xu3wu0fu6: 推认真回应10/13 09:41
※ 编辑: SunMoonLake (111.83.96.38 台湾), 10/13/2021 09:47:56
2F：推 AllBlack: 直接买VT省下心力 10/13 10:01
3F：推 lalaBar: 如果要配债券 就AOA、AOR、AOM、AOK挑一只买 更省事 10/13 10:04
4F：→ duriel3313: 在台湾工作买房买车 台币资产就很多了 还是推全球分散 10/13 10:05
5F：推 mackdaddy: 台股比例占总资产可以考虑低一点，毕竟都以全球分散做 10/13 10:14
6F：→ mackdaddy: 主力配置 10/13 10:14
7F：推 t781226: 推推 10/13 11:10
8F：推 AlbertChang: 推一个，加上每年再平衡，省时省力 10/13 11:15
9F：推 YHank: 一般人未来收入都是台币的话根本不用特别配0050 10/13 11:45
10F：→ tomap41017: 一千万以下VWRA正确解答 10/13 11:46
11F：→ Dgpt: 请把抄袭别人文章的那个人的名字拿掉好吗？他根本不配被提出 10/13 11:46
12F：→ Dgpt: 来 10/13 11:46
13F：→ tomap41017: 以上的话你就会想出自己的方法了 10/13 11:46
14F：→ YHank: 0050长期也很难讲一定会向上 美股2000~2010没赚 日本泡沫 10/13 11:46
15F：→ YHank: 更惨 20年都回不来 我是不知道更浅的台股如果大熊市一次 10/13 11:50
16F：→ YHank: 要几十年才回得来 10/13 11:50
17F：→ YHank: 日本泡沫应该是30年都还没回来 看看40年有没机会XD 10/13 11:52
18F：→ newsyho: 照lifecycle investing讲的不是要算入未来收入，所以前 10/13 12:25
19F：→ newsyho: 期不买债全力累积股市资产到一定程度吗？ 10/13 12:25
20F：推 wyt: 个人配置VTI/VXUS/006208:53/35/12，VTI/VXUS大约60/40投入， 10/13 12:28
21F：→ wyt: 台湾部分以不超过资产配置15%为原则 10/13 12:29
22F：推 daynight: 谢谢s大认真回应，不过因为我不是台湾人，所以买0050 10/13 13:07
23F：→ daynight: 是如何操作我也不太确定，而且对台湾股市不太熟 10/13 13:07
24F：→ daynight: 所以应该倾向投资VT/ VTI+VXUS之类的 10/13 13:08
25F：→ daynight: 然後回应一下上面的意见，因为收入不是台币，资产也不是 10/13 13:09
26F：→ daynight: 在台湾，所以可能跟一般的状况可能有点不一样 10/13 13:09
27F：→ daynight: s大参考资料那几位大大的相关资料我都有稍为看过 10/13 13:11
28F：→ daynight: 不过有些可能自己还未能理解就是了，但也会持续参考以 10/13 13:11
29F：→ daynight: 增进知识，十分感谢你的意见和推荐! 10/13 13:12
30F：→ venusapo: 不知道就拿部分资金放到美股买看看 过段时间你就会有自 10/13 13:12
31F：→ venusapo: 己的想法 10/13 13:12
32F：→ Gyin: 不是台湾人就没必要买0050啦 10/13 13:25
33F：推 mackdaddy: 全球市场85%：本土市场15%，这样你应该就有概念了，看 10/13 14:29
34F：→ mackdaddy: 你本土市场是哪个国家的股市？再抓比例配置 10/13 14:29
35F：推 daynight: 我的本土市场应该算香港吧，我人在澳门 10/13 15:12
36F：→ ffaarr: 看你使用的货币是什麽，用港币的话汇率都紧盯美元不用特别 10/13 22:25
37F：→ ffaarr: 一定要配置港股，直接投资全球就好。 10/13 22:25
38F：→ daynight: 谢谢多啦王的意见，我是用港币换美金的方式买美股 10/13 23:35
39F：→ daynight: 所以应该汇率应该不是问题，参考大家的意见，打算 10/13 23:36
40F：→ daynight: VT+VGIT 就好 10/13 23:36
41F：推 popolili: 谢谢整理 10/13 23:37
42F：推 kitten123: 这个版竟然有澳门仔会来XD 10/14 04:44
43F：推 lammin: 10/14 09:58
44F：推 markb0111: 35岁，VT/VTI就好 10/14 11:11
45F：推 daynight: 回kitten大,因为我是在台湾读书的澳门仔，我用ptt 已经 10/14 11:23
46F：→ daynight: 超过15年了XD 10/14 11:23
47F：推 SMDB: 高手 10/14 12:30
48F：推 odaaaaa: 认真回。我自己是VT+VRWA+15%左右现金 10/14 15:44
49F：→ odaaaaa: VWRA 10/14 15:45
50F：推 like1259: 好奇问为什麽会用VT配VWRA啊 10/14 15:53
51F：推 tomap41017: 可能一开始买VT 10/14 16:51
52F：推 f11IJ: 澳门的朋友建议直接投资全球资产配置即可 不用买0050 10/14 17:27
53F：推 daynight: 好的谢谢建议 10/14 18:06
54F：→ KCKCLIN: 港股有类似0050的ETF吗 10/14 18:23
55F：推 daynight: K大可以参考一下盈富基金或是南方A50，我想是有点类似的 10/14 18:48
56F：→ KCKCLIN: 谢谢D大 10/14 19:05
57F：推 davidchen329: 好文推推! 但0050不用配到这麽高吧XDD 10/15 00:37
58F：推 kitten123: 澳门的朋友如果股息税是10%可以买VT反而费用地 10/15 03:35
59F：→ kitten123: 股息税10%的话VT费用反而比VWRA还低 10/15 03:35
60F：→ kitten123: 澳门应该算是中国的一部份吧，中国日本都是10%的样子? 10/15 03:37
61F：→ kitten123: VWRA比VT费用低的前提是台湾股息税扣30% 10/15 03:38
62F：→ kitten123: 上面提到为何会持有VT+VWRA，一来分散风险，二来先买VT 10/15 03:39
63F：→ kitten123: 後来投入才买VWRA，英股不知有没有未知的风险，分散 10/15 03:40
64F：→ kitten123: 比较安心XD 10/15 03:40
65F：→ ffaarr: 股息税10%的话还是vwra税务成本低一点，美股的部分vt有5% 10/15 07:10
66F：→ ffaarr: 优势，但非美股部分vwra有10%优势。 10/15 07:11
67F：推 daze: 香港跟美国没有税务协定，澳门跟美国也没有。中美税务协定不 10/15 07:53
68F：→ daze: 能用在香港或澳门。 10/15 07:53
69F：→ yu830913: 没错，香港澳门没有适用中美之间协议 10/15 08:56
70F：推 daynight: 刚好上个月VOO有发股息，是扣了30% 10/15 12:34
71F：推 crywolf: 同意Dgpt大，看到抄袭者的名字的确很刺眼 10/16 14:50
72F：→ KCKCLIN: 菜逼八想请问抄袭者是? 10/16 22:39
73F：→ SunMoonLake: 应该是说清流君吧 10/16 23:16
74F：→ SunMoonLake: 我认为他是不小心的 10/16 23:16
75F：→ SunMoonLake: 他已经道歉 绿角也原谅他了 这件事情就这样吧 10/16 23:16
76F：→ SunMoonLake: 我觉得清流君也是非常有料的人 尤其是因子投资 讲的 10/16 23:16
77F：→ SunMoonLake: 很好 可以参考看看 10/16 23:16
78F：→ KCKCLIN: 谢谢S大 10/17 12:20
79F：推 sdaa: 推清流君因子投资讲得很好 10/17 17:19
80F：→ icelaw: 清流君的影片 要收费都不为过 免费给你看已经很好了 还嫌 10/19 22:09
81F：→ icelaw: 什麽呢? 已经屌打一般技术分析 基本分析或存骨族类的流派 10/19 22:10
82F：→ icelaw: 之前股版 一堆很邱的少年股神 最近这两个月骊歌高唱 10/19 22:12
83F：→ icelaw: 此起彼落 10/19 22:12
84F：→ icelaw: 再次证明 没有一个散户可以长期打败大盘 就是一个都没有 10/19 22:13
85F：→ icelaw: 技术分析派以为财富密码藏在K线图里 基本面派以为财富密码 10/19 22:13
86F：→ icelaw: 藏在财报里面 在我看来两个一样好笑 10/19 22:14
87F：→ icelaw: 实在看过太多韭菜散户 看了几本书 学了点功夫 就自以为 10/19 22:14
88F：→ icelaw: 发现了财富密码 结果这两三个月 统统骊歌高唱 打回原形 10/19 22:15
89F：→ icelaw: 清流君算是少数 我觉得还算有料的油土伯了 屌打股版吹的 10/19 22:18
90F：→ icelaw: 那几个投顾老输 100光年以上 10/19 22:19
91F：→ KCKCLIN: 能分享不要故意乱唬烂诱导骗人等都是好人 10/20 02:08
92F：→ KCKCLIN: FB那些只推荐某某还是秘密社团的直觉都当成有特定目的XDD 10/20 02:09
93F：→ KCKCLIN: 感谢引领我进门的某宅宅还有提供资讯的各位前辈 10/20 02:10
94F：推 seanidiot: 清流君不错啊，现在还有记得money menta的火箭队吗XDDD 10/23 19:03