作者Edwardex ( )
看板Foreign_Inv
標題[請益] 債倦配置部位請益
時間Sat Jul 10 17:30:55 2021
小弟投資美股數年
近年來因考慮日後退休計畫 也開了永豐複委託準備退休之用
複委託的部分就是很單純的VT+BND 比例隨著年紀漸長再逐漸調整
但問題來了....經歷過2020年的多次熔斷 我的股票部位當時最多達-35%以上
而垃圾債部位大概-20%以上 投資等級債大約10% 後來發生什麼就不多說
但不禁讓我思考 債券的配置究竟是為了什麼 遇上百年一見的恐慌
投資級債券還是有10%以上的跌幅 後來我就把股票的比例拉高
今年去年得到不錯的報酬 不過債券的部位還是要隨著接近退休拉高....
離題了
現在還是糾結長投的債券部位到底要以殖利率為主還是穩定為主...........
目前是只買BND 但BND的波動似乎較高(殖利率也較高)
本來想買BNDX+IEI 但不知道這樣是否多此一舉....或是依照目前買BND就好....
或是只買BNDX??(但殖利率超低) 或是考慮加買IEI.....
麻煩有經驗的版友給我一點意見吧...謝謝
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1F：→ ffaarr: 如果去年不是馬上漲回來，而是像2000那樣連跌三年。 07/10 17:58
2F：→ ffaarr: 你現應該會覺得債券部位就算跌10%還是有幫助的。 07/10 17:59
3F：→ ffaarr: 然後bndx大熊市一樣可能會跌。你要熊市更穩就換全公債。 07/10 18:01
4F：→ ffaarr: 重點是你要了解自己對低風險部位的預期是什麼。 07/10 18:04
5F：→ ffaarr: 然後關於所謂下跌10%，因為一般資產配置在意的是以「月」 07/10 18:12
6F：→ ffaarr: 為單位的相關性，以月為單位bnd的指數20多年來最大下跌 07/10 18:14
7F：→ ffaarr: 連6%都不到，但你如果覺得以天為單位的下跌比較重要，那也 07/10 18:14
8F：→ ffaarr: 許現金會更適合你一些。 07/10 18:15
9F：→ ffaarr: 抱歉上面數字應該是「30多年來」。（從1987年到現在） 07/10 18:17
10F：推 sismiku: BND很安全ㄉ 07/10 18:45
11F：推 mexilo: VGIT 07/10 18:51
12F：推 ruve: 我的永豐複委託VTI+EDV各50%，去年7月進場到現在共進場3次， 07/10 18:58
13F：→ ruve: 3次都再平衡，從最高5~7%因長期公債大跌滑落到-3%，目前又回 07/10 18:59
14F：→ ruve: 到10.76%，供參考 07/10 19:00
15F：→ Edwardex: 感謝多啦大！目前看了回覆覺得BND+IEI也許不錯?五五比 07/10 20:50
16F：→ Edwardex: 當然現金也會持有...大概占比5-10％ 07/10 20:50
17F：→ Edwardex: 回ruve 不太懂為何選擇EDV 他和IEI和TLT的差別在哪... 07/10 20:52
18F：→ slchao: BND也有公債，大約5成 07/10 21:30
19F：推 yakulttw: VGIT 07/10 21:50
20F：推 davidchen329: VT + VGIT 07/10 22:06
21F：→ tsgd: EDV 零息債券 到期時間更長 20-30年 07/10 22:19
22F：推 tsgd: 如果是總體美國公債 我自己是配ishare GOVT 0.05% 07/10 22:22
23F：推 kitsune318: 真的完全不要波動就考慮現金定存吧 07/10 22:26
24F：推 overkill0943: 我也是開永豐複委託，最近可以用定期定額了，交易 07/11 13:44
25F：→ overkill0943: 還可以抽獎 07/11 13:44
26F：推 buji: 現在有現金定存部位其實不錯。 股市大跌再加碼 07/11 16:42
27F：推 tiandou: 永豐複委託VT 定期定股，現在也開放定期定額了 超讚~ 07/11 17:32
28F：→ yu830913: 長期投資，就算低消比較高，VWRA還是比VT好 07/11 17:42
29F：推 sschutte: 我自己是 VGIT + BND 07/11 19:05
30F：推 tsgd: 未來如果台美有稅務協定 15%或10% VT才能真正比VWRD好 07/11 20:07
31F：推 j056237: 250萬兩年後要用，是不是不建議做投資，我猶豫很久，畢竟 07/11 22:52
32F：→ j056237: 指數投資講究長期報酬，兩年內隨機性很高，有沒有大大可 07/11 22:52
33F：→ j056237: 以支持一下我的想法T.T 07/11 22:52
34F：→ ffaarr: 2年要用的錢就放活存定存吧 07/11 23:24
35F：推 j056237: 好吧，認命。 07/12 00:05
36F：→ slchao: 250萬2年後要用光，假設已有額外備用金及保險，可以定存=2 07/12 00:33
37F：→ slchao: 50-每月儲蓄*24月，剩餘的提早進入投資 07/12 00:33
38F：→ slchao: 類似預先借用未來收入的概念，如果儲蓄不固定，定存金額就 07/12 00:33
39F：→ slchao: 再多一些 07/12 00:33
40F：推 tomap41017: VWRA + VAGU 07/12 01:15
41F：推 popolili: S大的建議不錯 也是一招 07/12 01:26
42F：推 icelaw: 你直接買AOR 或 AOM不就好了 自動幫你配好 07/12 02:26
43F：→ icelaw: 相信你退休也不想花時間去弄再平衡或盯盤吧 07/12 02:27
44F：→ Edwardex: 目前看大家意見 覺得應該會買BND+VGIT 07/12 06:58
45F：→ Edwardex: 然後再加持現金 目前大概是70股 20債 10現 弟七年前段班 07/12 06:59
46F：→ Edwardex: 回icelaw AOA系列管理費過高不喜歡...而且如果我現在持 07/12 07:01
47F：→ Edwardex: 續買AOR...年紀大了想增加債券比例...要轉換成AOM或AOK 07/12 07:02
48F：→ Edwardex: 也是一個問題...... 07/12 07:02
49F：推 cdshjtr: 我是從bnd轉到vgit, 主要是考量到債券主要是用來降低波 07/12 23:56
50F：→ cdshjtr: 動的，報酬其次。個人的意見給你參考 07/12 23:56