作者Edwardex ( )
看板Foreign_Inv
标题[请益] 债倦配置部位请益
时间Sat Jul 10 17:30:55 2021
小弟投资美股数年
近年来因考虑日後退休计画 也开了永丰复委托准备退休之用
复委托的部分就是很单纯的VT+BND 比例随着年纪渐长再逐渐调整
但问题来了....经历过2020年的多次熔断 我的股票部位当时最多达-35%以上
而垃圾债部位大概-20%以上 投资等级债大约10% 後来发生什麽就不多说
但不禁让我思考 债券的配置究竟是为了什麽 遇上百年一见的恐慌
投资级债券还是有10%以上的跌幅 後来我就把股票的比例拉高
今年去年得到不错的报酬 不过债券的部位还是要随着接近退休拉高....
离题了
现在还是纠结长投的债券部位到底要以殖利率为主还是稳定为主...........
目前是只买BND 但BND的波动似乎较高(殖利率也较高)
本来想买BNDX+IEI 但不知道这样是否多此一举....或是依照目前买BND就好....
或是只买BNDX??(但殖利率超低) 或是考虑加买IEI.....
麻烦有经验的版友给我一点意见吧...谢谢
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1F：→ ffaarr: 如果去年不是马上涨回来，而是像2000那样连跌三年。 07/10 17:58
2F：→ ffaarr: 你现应该会觉得债券部位就算跌10%还是有帮助的。 07/10 17:59
3F：→ ffaarr: 然後bndx大熊市一样可能会跌。你要熊市更稳就换全公债。 07/10 18:01
4F：→ ffaarr: 重点是你要了解自己对低风险部位的预期是什麽。 07/10 18:04
5F：→ ffaarr: 然後关於所谓下跌10%，因为一般资产配置在意的是以「月」 07/10 18:12
6F：→ ffaarr: 为单位的相关性，以月为单位bnd的指数20多年来最大下跌 07/10 18:14
7F：→ ffaarr: 连6%都不到，但你如果觉得以天为单位的下跌比较重要，那也 07/10 18:14
8F：→ ffaarr: 许现金会更适合你一些。 07/10 18:15
9F：→ ffaarr: 抱歉上面数字应该是「30多年来」。（从1987年到现在） 07/10 18:17
10F：推 sismiku: BND很安全ㄉ 07/10 18:45
11F：推 mexilo: VGIT 07/10 18:51
12F：推 ruve: 我的永丰复委托VTI+EDV各50%，去年7月进场到现在共进场3次， 07/10 18:58
13F：→ ruve: 3次都再平衡，从最高5~7%因长期公债大跌滑落到-3%，目前又回 07/10 18:59
14F：→ ruve: 到10.76%，供参考 07/10 19:00
15F：→ Edwardex: 感谢多啦大！目前看了回覆觉得BND+IEI也许不错?五五比 07/10 20:50
16F：→ Edwardex: 当然现金也会持有...大概占比5-10％ 07/10 20:50
17F：→ Edwardex: 回ruve 不太懂为何选择EDV 他和IEI和TLT的差别在哪... 07/10 20:52
18F：→ slchao: BND也有公债，大约5成 07/10 21:30
19F：推 yakulttw: VGIT 07/10 21:50
20F：推 davidchen329: VT + VGIT 07/10 22:06
21F：→ tsgd: EDV 零息债券 到期时间更长 20-30年 07/10 22:19
22F：推 tsgd: 如果是总体美国公债 我自己是配ishare GOVT 0.05% 07/10 22:22
23F：推 kitsune318: 真的完全不要波动就考虑现金定存吧 07/10 22:26
24F：推 overkill0943: 我也是开永丰复委托，最近可以用定期定额了，交易 07/11 13:44
25F：→ overkill0943: 还可以抽奖 07/11 13:44
26F：推 buji: 现在有现金定存部位其实不错。 股市大跌再加码 07/11 16:42
27F：推 tiandou: 永丰复委托VT 定期定股，现在也开放定期定额了 超赞~ 07/11 17:32
28F：→ yu830913: 长期投资，就算低消比较高，VWRA还是比VT好 07/11 17:42
29F：推 sschutte: 我自己是 VGIT + BND 07/11 19:05
30F：推 tsgd: 未来如果台美有税务协定 15%或10% VT才能真正比VWRD好 07/11 20:07
31F：推 j056237: 250万两年後要用，是不是不建议做投资，我犹豫很久，毕竟 07/11 22:52
32F：→ j056237: 指数投资讲究长期报酬，两年内随机性很高，有没有大大可 07/11 22:52
33F：→ j056237: 以支持一下我的想法T.T 07/11 22:52
34F：→ ffaarr: 2年要用的钱就放活存定存吧 07/11 23:24
35F：推 j056237: 好吧，认命。 07/12 00:05
36F：→ slchao: 250万2年後要用光，假设已有额外备用金及保险，可以定存=2 07/12 00:33
37F：→ slchao: 50-每月储蓄*24月，剩余的提早进入投资 07/12 00:33
38F：→ slchao: 类似预先借用未来收入的概念，如果储蓄不固定，定存金额就 07/12 00:33
39F：→ slchao: 再多一些 07/12 00:33
40F：推 tomap41017: VWRA + VAGU 07/12 01:15
41F：推 popolili: S大的建议不错 也是一招 07/12 01:26
42F：推 icelaw: 你直接买AOR 或 AOM不就好了 自动帮你配好 07/12 02:26
43F：→ icelaw: 相信你退休也不想花时间去弄再平衡或盯盘吧 07/12 02:27
44F：→ Edwardex: 目前看大家意见 觉得应该会买BND+VGIT 07/12 06:58
45F：→ Edwardex: 然後再加持现金 目前大概是70股 20债 10现 弟七年前段班 07/12 06:59
46F：→ Edwardex: 回icelaw AOA系列管理费过高不喜欢...而且如果我现在持 07/12 07:01
47F：→ Edwardex: 续买AOR...年纪大了想增加债券比例...要转换成AOM或AOK 07/12 07:02
48F：→ Edwardex: 也是一个问题...... 07/12 07:02
49F：推 cdshjtr: 我是从bnd转到vgit, 主要是考量到债券主要是用来降低波 07/12 23:56
50F：→ cdshjtr: 动的，报酬其次。个人的意见给你参考 07/12 23:56