作者doushebu (五元)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 長時間持有的穩健型股債組合
時間Thu Jun 24 17:11:42 2021
請教各位 我目前有一筆外幣資金 目前僅考慮美元計價的商品
另外這筆錢中長期內也不會用到（五年內絕對用不到，目標是放十年甚至二十年以上）
此外僅考慮增值 不考慮現金流
另因為各種考量 也不打算將資金匯至國外 所以僅透過國內複委託操作
在以上種種限制下，我的期望是：
1. 低風險
2. 希望能有 5% 左右年化
在此考量下，目前打算以 70% 的 VT + 30% BNDW 作配置
一來避免個別國家的股市風險
二來避免全球的股市風險
同時考量到這兩檔 ETF 已經處於歷史高檔區，目前計畫用三年時間定期投入這筆資金
所以還會損失閒置資金的機會成本
（儘管Vanguard的報告似乎主張一次性投入...）
不過，我總覺得這樣配置下來過度保守 儘管回測都有達到目標
不曉得大家有沒有更好的建議可以參考呢？謝謝
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 175.98.104.98 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1624525904.A.46A.html
1F：推 slchao: 不選BNDW的原因? 因為美金避險所以避開美國? 06/24 17:15
抱歉筆誤 是BNDW沒錯
※ 編輯: doushebu (175.98.104.98 臺灣), 06/24/2021 17:18:32
2F：→ ffaarr: 3年投入有點太長，你如果是長期投資遲早要投入不如早點 06/24 17:26
3F：→ ffaarr: 當然有可能現在是高點，但也有可能3年後才是最高點 06/24 17:27
4F：推 boombastick: 可以放10年，一次買VT就收工了 06/24 17:37
5F：推 petertom: 如果要放十年以上，就一次進去然後刪APP吧XD 06/24 17:37
6F：→ icelaw: 那就買 AOM阿 就這麼簡單 06/24 17:52
7F：→ icelaw: 股債配置4：6 AOM 無腦買就對了 06/24 17:52
8F：→ icelaw: 這麼穩的標的 就算一次單筆投入 我覺得還可以 06/24 17:53
9F：推 a1379: 你分三年報酬很可能不如歐印 06/24 18:03
10F：→ a1379: 定期投入還是靠薪水之類的現金流比較實在 06/24 18:04
11F：推 tsgd: 歐印會贏定期投入 如果實在不能克服心理因素 1年內搞定也行 06/24 18:25
12F：→ tsgd: 拖到三年沒有意義 06/24 18:25
13F：→ tsgd: 你總是會覺得再等一下會是大崩盤的好買點 06/24 18:25
14F：→ pttccbbs: 耐心是成功的好朋友 06/24 18:26
15F：→ avigale: BNDW也是把風險放在單一國家。 06/24 18:50
16F：推 Delisaac: 結構型商品才是正解 06/24 19:02
17F：推 redlance: 理論上當然是單筆>分批。我建議上來問的還是分批。 06/24 21:04
18F：推 tomap41017: 已經有一筆錢就直接進去，每年再平衡 06/25 00:36
19F：推 ablackturtle: QQQ/VOO 我還是搞不懂長期買債的想法 06/25 05:23
20F：推 YHank: 因為你丟10年QQQ/VOO很可能長這樣 06/25 13:51
22F：→ YHank: 真的一堆後照鏡開車大師 06/25 13:52
23F：→ YHank: 話說我那張圖60/40是30VTI/30VXUS/40BND，如果都丟VTI 06/25 13:56
24F：→ YHank: 也就是60VTI/40BND(把股票部位都換成美股)，從2000到現在 06/25 13:57
25F：→ YHank: 60/40幾乎沒輸多少，而且是一直到今年才輸der 06/25 13:58
26F：推 qize1428: 拿2000年為起始點講「很可能」 06/25 16:16
28F：推 tsgd: 2000是網路風暴分水嶺啊 當下一定覺得網路股會繼續飆 但實際 06/25 21:53
29F：→ tsgd: 上回檔長達三年 00-08這段時間是新興市場跟歐洲的天下 06/25 21:54
30F：→ tsgd: 那位版友不過告訴大家美股也是有落衰的時刻 06/25 21:55
31F：推 kumabartho: 股市有起有落 06/26 11:08
32F：→ kumabartho: 我只看跌倒歷史新低的時候 06/26 11:08
33F：→ kumabartho: 你扛不抗得住而已 06/26 11:08
34F：推 rainsilver: 抓不同區間 不同股債比 回測結論差很多 06/26 11:21
35F：→ rainsilver: 重點還是心理因素而已 06/26 11:21
36F：推 ablackturtle: 假如拉超過20年呢？ 10年太短了 06/26 13:08
37F：推 djamber: 如果你兩年三年之內不會賣掉，又覺得未來10年股市整體都 06/27 01:24
38F：→ djamber: 會成長，那不如一次全部丟進去，反正美國啊在今年都不會 06/27 01:24
39F：→ djamber: 升息，就代表到明年年底之前，整體大致上應該是往上走的 06/27 01:24
40F：→ djamber: ，中間就算有回檔也是暫時的才對 06/27 01:24
41F：推 buji: 低風險的定義是? 我不覺得VT低風險耶 06/27 01:58
42F：→ lafayee: 5% 說真的你玩美股？ 06/27 20:05
是的 只追求5%報酬 但相對的低報酬必須帶來夠低的風險
※ 編輯: doushebu (175.98.104.98 臺灣), 06/28/2021 14:48:41
43F：推 Capufish: 低報酬不代表低風險好嗎 06/28 16:10
44F：→ doushebu: 這我自然清楚............. 06/28 17:16
45F：→ ffaarr: 最近大多頭大家胃口都變大了。 06/28 19:11
46F：→ ffaarr: 不要忘了長期市場報酬是最近愈好，未來就可能愈差。 06/28 19:11