作者doushebu (五元)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 长时间持有的稳健型股债组合
时间Thu Jun 24 17:11:42 2021
请教各位 我目前有一笔外币资金 目前仅考虑美元计价的商品
另外这笔钱中长期内也不会用到（五年内绝对用不到，目标是放十年甚至二十年以上）
此外仅考虑增值 不考虑现金流
另因为各种考量 也不打算将资金汇至国外 所以仅透过国内复委托操作
在以上种种限制下，我的期望是：
1. 低风险
2. 希望能有 5% 左右年化
在此考量下，目前打算以 70% 的 VT + 30% BNDW 作配置
一来避免个别国家的股市风险
二来避免全球的股市风险
同时考量到这两档 ETF 已经处於历史高档区，目前计画用三年时间定期投入这笔资金
所以还会损失闲置资金的机会成本
（尽管Vanguard的报告似乎主张一次性投入...）
不过，我总觉得这样配置下来过度保守 尽管回测都有达到目标
不晓得大家有没有更好的建议可以参考呢？谢谢
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 175.98.104.98 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1624525904.A.46A.html
1F：推 slchao: 不选BNDW的原因? 因为美金避险所以避开美国? 06/24 17:15
抱歉笔误 是BNDW没错
※ 编辑: doushebu (175.98.104.98 台湾), 06/24/2021 17:18:32
2F：→ ffaarr: 3年投入有点太长，你如果是长期投资迟早要投入不如早点 06/24 17:26
3F：→ ffaarr: 当然有可能现在是高点，但也有可能3年後才是最高点 06/24 17:27
4F：推 boombastick: 可以放10年，一次买VT就收工了 06/24 17:37
5F：推 petertom: 如果要放十年以上，就一次进去然後删APP吧XD 06/24 17:37
6F：→ icelaw: 那就买 AOM阿 就这麽简单 06/24 17:52
7F：→ icelaw: 股债配置4：6 AOM 无脑买就对了 06/24 17:52
8F：→ icelaw: 这麽稳的标的 就算一次单笔投入 我觉得还可以 06/24 17:53
9F：推 a1379: 你分三年报酬很可能不如欧印 06/24 18:03
10F：→ a1379: 定期投入还是靠薪水之类的现金流比较实在 06/24 18:04
11F：推 tsgd: 欧印会赢定期投入 如果实在不能克服心理因素 1年内搞定也行 06/24 18:25
12F：→ tsgd: 拖到三年没有意义 06/24 18:25
13F：→ tsgd: 你总是会觉得再等一下会是大崩盘的好买点 06/24 18:25
14F：→ pttccbbs: 耐心是成功的好朋友 06/24 18:26
15F：→ avigale: BNDW也是把风险放在单一国家。 06/24 18:50
16F：推 Delisaac: 结构型商品才是正解 06/24 19:02
17F：推 redlance: 理论上当然是单笔>分批。我建议上来问的还是分批。 06/24 21:04
18F：推 tomap41017: 已经有一笔钱就直接进去，每年再平衡 06/25 00:36
19F：推 ablackturtle: QQQ/VOO 我还是搞不懂长期买债的想法 06/25 05:23
20F：推 YHank: 因为你丢10年QQQ/VOO很可能长这样 06/25 13:51
22F：→ YHank: 真的一堆後照镜开车大师 06/25 13:52
23F：→ YHank: 话说我那张图60/40是30VTI/30VXUS/40BND，如果都丢VTI 06/25 13:56
24F：→ YHank: 也就是60VTI/40BND(把股票部位都换成美股)，从2000到现在 06/25 13:57
25F：→ YHank: 60/40几乎没输多少，而且是一直到今年才输der 06/25 13:58
26F：推 qize1428: 拿2000年为起始点讲「很可能」 06/25 16:16
28F：推 tsgd: 2000是网路风暴分水岭啊 当下一定觉得网路股会继续飙 但实际 06/25 21:53
29F：→ tsgd: 上回档长达三年 00-08这段时间是新兴市场跟欧洲的天下 06/25 21:54
30F：→ tsgd: 那位版友不过告诉大家美股也是有落衰的时刻 06/25 21:55
31F：推 kumabartho: 股市有起有落 06/26 11:08
32F：→ kumabartho: 我只看跌倒历史新低的时候 06/26 11:08
33F：→ kumabartho: 你扛不抗得住而已 06/26 11:08
34F：推 rainsilver: 抓不同区间 不同股债比 回测结论差很多 06/26 11:21
35F：→ rainsilver: 重点还是心理因素而已 06/26 11:21
36F：推 ablackturtle: 假如拉超过20年呢？ 10年太短了 06/26 13:08
37F：推 djamber: 如果你两年三年之内不会卖掉，又觉得未来10年股市整体都 06/27 01:24
38F：→ djamber: 会成长，那不如一次全部丢进去，反正美国啊在今年都不会 06/27 01:24
39F：→ djamber: 升息，就代表到明年年底之前，整体大致上应该是往上走的 06/27 01:24
40F：→ djamber: ，中间就算有回档也是暂时的才对 06/27 01:24
41F：推 buji: 低风险的定义是? 我不觉得VT低风险耶 06/27 01:58
42F：→ lafayee: 5% 说真的你玩美股？ 06/27 20:05
是的 只追求5%报酬 但相对的低报酬必须带来够低的风险
※ 编辑: doushebu (175.98.104.98 台湾), 06/28/2021 14:48:41
43F：推 Capufish: 低报酬不代表低风险好吗 06/28 16:10
44F：→ doushebu: 这我自然清楚............. 06/28 17:16
45F：→ ffaarr: 最近大多头大家胃口都变大了。 06/28 19:11
46F：→ ffaarr: 不要忘了长期市场报酬是最近愈好，未来就可能愈差。 06/28 19:11