作者yvonne10126 (透)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 資產配置比較
時間Fri Apr 2 21:42:36 2021
代朋友發問
友人最近想投資海外etf
目前考慮的資產配置方式選擇如下，不知道改選哪一種好
1.VT+BNDW
2.VTI+VXUS+BNDW
3.VTI+VEA+VWO+BNDW
想請問上述三種方案的差異性在哪裡呢?
以及優缺點好壞...等等
麻煩版大們能幫忙解惑，謝謝
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.170.16.211 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1617370958.A.B1F.html
1F：推 sukimq: 直接1，資金集中一點比較好吧。 04/02 21:58
2F：推 boogieman: 可以用回測網站跑一下年化報籌率 04/02 22:04
4F：→ seanidiot: 這裡面有沒有哪一種你能抱著不放還敢在大跌時持續進場 04/02 22:14
5F：→ seanidiot: ？如果有，就是那一種 04/02 22:14
6F：→ kitten123: 三種差不多，你爽就好 04/02 22:15
7F：推 boombastick: 你要問的好壞是報酬率高低吧？if so，哪沒有人會知 04/02 22:23
8F：→ boombastick: 道的，只有事後回顧才能知道 04/02 22:23
9F：→ wawi2: 先問他有多少錢在來搞資產配置 300萬以下都是浪費時間 04/02 22:27
11F：→ discoveryray: portfolio 04/02 22:31
12F：推 USAJeremyLin: 無腦AOA 04/02 22:45
13F：推 boogieman: 有幾檔竟然有抱阿里巴巴 嘖嘖 有放中概股的還是不要投 04/02 22:47
14F：→ boogieman: 好了 04/02 22:47
15F：→ willism: 廢文 04/02 22:50
16F：→ ken812025: 沒頭沒尾 就不推薦囉 04/02 22:52
17F：→ Radiomir: 資金愈多, 配置可以細緻一點(好調整比例), 反之簡單化 04/02 23:04
18F：→ Gyin: 其實很多人資金越多反而配置越來越簡單 04/02 23:07
19F：→ Radiomir: 300萬以內AOA, ~500萬 1, ~800萬 2, 1千萬以上可以選3 04/02 23:07
20F：推 boombastick: @Gyin 這個我完全贊同！ 04/02 23:21
21F：→ Stellvia: 以上全部都是工作到65歲退休的配置 04/02 23:25
22F：推 seanidiot: 樓上說的是，不過乖乖認命也不錯 04/02 23:26
23F：推 sukimq: R大為什麼推300萬以內買aoa? 04/02 23:27
24F：→ seanidiot: AOA內建再平衡，本金不夠大的情況下可以減少交易成本？ 04/02 23:31
25F：推 Okajima: 如果持續有資金投入的話那其實沒差，因為新的資金就可以 04/03 00:26
26F：→ Okajima: 用買股取得再平衡的效果，比較起來3的內扣費用最低 04/03 00:27
27F：推 gwboy: 都差不多，不必浪費太多時間選擇 04/03 00:34
28F：推 giantkobe: 你爽就好 這三個誰也不能說一定贏誰 贏都是命 根本差不 04/03 03:18
29F：→ giantkobe: 了多少 重點是哪一種你才抱得住 04/03 03:18
30F：推 awss1971: 樓上幾位說的都真話,以我這種投資n年經驗給你參考,要比 04/03 05:10
31F：→ awss1971: 這三種組合那種好,你的好是指什麼?比報酬三者相差不多, 04/03 05:10
32F：→ awss1971: 風險因為夠分散也相差不多,你也可自行回測,可問題是過去 04/03 05:10
33F：→ awss1971: 不代表將來... 04/03 05:10
34F：→ awss1971: 另外,會選全巿場指數＋資產配置不就是某個程度承認自己 04/03 05:12
35F：→ awss1971: 無法看出那個巿場好&高低點,所以要選那一種？選你覺得 04/03 05:12
36F：→ awss1971: 自己可以堅持抱得下去的組合呀！ 04/03 05:12
37F：→ awss1971: 我一開始也是選了幾個巿場進行配置,過了幾年就剩VWRD AG 04/03 05:12
38F：→ awss1971: GU 0050,原因不外乎上面所提,報酬風險差不多,我又猜不出 04/03 05:12
39F：→ awss1971: 那種好一點,就別自己搞自己了! 04/03 05:12
40F：推 awss1971: 以上是以投資者角度,如果是學術研究請笑笑帶過 04/03 05:21
41F：→ taipoo: 推文很優 04/03 05:36
42F：推 goliathplus: AOA 就懶人投資法 04/03 07:52
43F：推 kitune: 買AOA很懶 完全不用想 buy&hold 04/03 08:03
44F：推 rainsilver: 自己不會考慮AOA 去年大波動那幾天表現比較差 雖然過 04/03 08:27
45F：→ rainsilver: 了之後沒差多少 但是心情就是受影響 04/03 08:27
46F：→ rainsilver: 常見的股債配還是好一些 04/03 08:28
47F：→ kitune: 你爽就好 沒意見 04/03 08:42
49F：推 goliathplus: 看比例吧 AOA 就8：2 也有配股票低的可選阿 04/03 09:23
50F：推 rainsilver: AOA同樣跟8:2股債配比 去年那時候就是差一點 04/03 09:54
51F：→ rainsilver: 因為持有標的的差異 經過去年那波就把AOA全清了 都改 04/03 09:56
52F：→ rainsilver: 一般股債配 因為看到帳面輸 心情就是不好XD 04/03 09:56
53F：推 boogieman: AOA內扣就0.25%了怎麼不考慮VT? 04/03 10:43
54F：推 ken90007: 樓上，因為人家三個選項都有配債啊...... 04/03 11:36
55F：推 boogieman: 喔...年紀輕不用配債啦 巴菲特也說買股就好不要買債 04/03 12:12
56F：推 goliathplus: 要抱的住啊 每個人心裡承受極限不同 04/03 12:52
57F：推 NCCUexpert: 怎麼我遇到資金多的人配置都很複雜..以管窺天嗎 04/03 13:00
58F：推 jasonyi: 我遇到資金多的配置都很簡單..都不敢說自己不是以管窺天 04/03 13:12
59F：推 goliathplus: 資產到一定程度要考慮的變多了 04/03 13:12
60F：推 tomap41017: VWRA 04/03 13:33
61F：→ seanidiot: 如果資本沒有很粗，現在暫時用高利活存搭取代債券也可 04/03 15:03
62F：→ seanidiot: 以。 04/03 15:03
63F：推 percy10442: 你投資到後來只會想花時間做自己其他喜歡或必要的事 04/03 17:02
64F：→ percy10442: 你投資到後來只會想花時間做自己其他喜歡或必要的事 04/03 17:02
65F：→ percy10442: ，不會想把注意力花在這種小差異，簡單就好。 04/03 17:02
66F：推 Spurious: 先從1開始，反正想改都可以調整，也沒標準答案 04/03 17:05
67F：→ Spurious: 差別也不大啦老實說 04/03 17:06
68F：推 ChangJimmy: 我個人選2.(BNDW 換高利活存),主要是盡量簡單 但區分 04/03 21:54
69F：→ ChangJimmy: 出非美國ETF 收入 期待未來有機會稅務上較有優勢 04/03 21:55
70F：推 LoveMentori: 我只買VTI+BND，如果帝國殞落就算了。 04/04 12:03
71F：推 LoveMentori: 畢竟綜觀歷史，當代霸權要衰退前會有各種掙扎，說不 04/04 12:06
72F：→ LoveMentori: 定到時天下大亂哈哈哈。 04/04 12:06
73F：推 jeijei: 買NTSX如何？ 04/04 14:23
74F：推 JOHN2188: 100趴VT簡單暴力 04/05 00:31
75F：→ afitor: 不用搞得那麼麻煩，我建議買SPY就好 04/05 14:39
76F：→ afitor: 這可是股神都敢拿來跟別人打賭的標的 04/05 14:40
77F：推 blackway0226: 無腦VT 04/05 16:37
78F：推 jeeyi345: 為了殖利率買tlt 很不開心:-( 04/06 00:36
79F：推 AQUESTIONA: 前陣子aoa表現比vt配bndw差 但我賣掉後 這陣子卻反而 04/08 18:58
80F：→ AQUESTIONA: 較好 考慮退稅 aoa成本未必比vt bndw差 缺點是不能 04/08 18:58
81F：→ AQUESTIONA: 隨年齡調整 04/08 18:58
82F：推 levirrrrr: aoa是定期平衡無法反應短期現況，資金足夠的話應該至 04/09 15:16
83F：→ levirrrrr: 少要分成股+債，自己照比例平衡 04/09 15:16
84F：推 yumeiko: 如果是股＋債分開的組合，當退休後，該怎麼領，好讓股債 04/09 22:06
85F：→ yumeiko: 依然能保持原本的比值？如果是複委託，而一年要既領股又 04/09 22:06
86F：→ yumeiko: 領債，那就是要付雙重的低消。（想到這個，我頭腦一片漿 04/09 22:06
87F：→ yumeiko: 糊。就又覺得好像aoa 一個搞定，不會選擇性障礙又出現了 04/09 22:06
88F：→ yumeiko: ） 04/09 22:06
89F：推 TranquilityO: 分開的才好吧，就領表現好的順便再平衡 04/10 14:33