作者yvonne10126 (透)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 资产配置比较
时间Fri Apr 2 21:42:36 2021
代朋友发问
友人最近想投资海外etf
目前考虑的资产配置方式选择如下，不知道改选哪一种好
1.VT+BNDW
2.VTI+VXUS+BNDW
3.VTI+VEA+VWO+BNDW
想请问上述三种方案的差异性在哪里呢?
以及优缺点好坏...等等
麻烦版大们能帮忙解惑，谢谢
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1F：推 sukimq: 直接1，资金集中一点比较好吧。 04/02 21:58
2F：推 boogieman: 可以用回测网站跑一下年化报筹率 04/02 22:04
4F：→ seanidiot: 这里面有没有哪一种你能抱着不放还敢在大跌时持续进场 04/02 22:14
5F：→ seanidiot: ？如果有，就是那一种 04/02 22:14
6F：→ kitten123: 三种差不多，你爽就好 04/02 22:15
7F：推 boombastick: 你要问的好坏是报酬率高低吧？if so，哪没有人会知 04/02 22:23
8F：→ boombastick: 道的，只有事後回顾才能知道 04/02 22:23
9F：→ wawi2: 先问他有多少钱在来搞资产配置 300万以下都是浪费时间 04/02 22:27
11F：→ discoveryray: portfolio 04/02 22:31
12F：推 USAJeremyLin: 无脑AOA 04/02 22:45
13F：推 boogieman: 有几档竟然有抱阿里巴巴 啧啧 有放中概股的还是不要投 04/02 22:47
14F：→ boogieman: 好了 04/02 22:47
15F：→ willism: 废文 04/02 22:50
16F：→ ken812025: 没头没尾 就不推荐罗 04/02 22:52
17F：→ Radiomir: 资金愈多, 配置可以细致一点(好调整比例), 反之简单化 04/02 23:04
18F：→ Gyin: 其实很多人资金越多反而配置越来越简单 04/02 23:07
19F：→ Radiomir: 300万以内AOA, ~500万 1, ~800万 2, 1千万以上可以选3 04/02 23:07
20F：推 boombastick: @Gyin 这个我完全赞同！ 04/02 23:21
21F：→ Stellvia: 以上全部都是工作到65岁退休的配置 04/02 23:25
22F：推 seanidiot: 楼上说的是，不过乖乖认命也不错 04/02 23:26
23F：推 sukimq: R大为什麽推300万以内买aoa? 04/02 23:27
24F：→ seanidiot: AOA内建再平衡，本金不够大的情况下可以减少交易成本？ 04/02 23:31
25F：推 Okajima: 如果持续有资金投入的话那其实没差，因为新的资金就可以 04/03 00:26
26F：→ Okajima: 用买股取得再平衡的效果，比较起来3的内扣费用最低 04/03 00:27
27F：推 gwboy: 都差不多，不必浪费太多时间选择 04/03 00:34
28F：推 giantkobe: 你爽就好 这三个谁也不能说一定赢谁 赢都是命 根本差不 04/03 03:18
29F：→ giantkobe: 了多少 重点是哪一种你才抱得住 04/03 03:18
30F：推 awss1971: 楼上几位说的都真话,以我这种投资n年经验给你参考,要比 04/03 05:10
31F：→ awss1971: 这三种组合那种好,你的好是指什麽?比报酬三者相差不多, 04/03 05:10
32F：→ awss1971: 风险因为够分散也相差不多,你也可自行回测,可问题是过去 04/03 05:10
33F：→ awss1971: 不代表将来... 04/03 05:10
34F：→ awss1971: 另外,会选全巿场指数＋资产配置不就是某个程度承认自己 04/03 05:12
35F：→ awss1971: 无法看出那个巿场好&高低点,所以要选那一种？选你觉得 04/03 05:12
36F：→ awss1971: 自己可以坚持抱得下去的组合呀！ 04/03 05:12
37F：→ awss1971: 我一开始也是选了几个巿场进行配置,过了几年就剩VWRD AG 04/03 05:12
38F：→ awss1971: GU 0050,原因不外乎上面所提,报酬风险差不多,我又猜不出 04/03 05:12
39F：→ awss1971: 那种好一点,就别自己搞自己了! 04/03 05:12
40F：推 awss1971: 以上是以投资者角度,如果是学术研究请笑笑带过 04/03 05:21
41F：→ taipoo: 推文很优 04/03 05:36
42F：推 goliathplus: AOA 就懒人投资法 04/03 07:52
43F：推 kitune: 买AOA很懒 完全不用想 buy&hold 04/03 08:03
44F：推 rainsilver: 自己不会考虑AOA 去年大波动那几天表现比较差 虽然过 04/03 08:27
45F：→ rainsilver: 了之後没差多少 但是心情就是受影响 04/03 08:27
46F：→ rainsilver: 常见的股债配还是好一些 04/03 08:28
47F：→ kitune: 你爽就好 没意见 04/03 08:42
49F：推 goliathplus: 看比例吧 AOA 就8：2 也有配股票低的可选阿 04/03 09:23
50F：推 rainsilver: AOA同样跟8:2股债配比 去年那时候就是差一点 04/03 09:54
51F：→ rainsilver: 因为持有标的的差异 经过去年那波就把AOA全清了 都改 04/03 09:56
52F：→ rainsilver: 一般股债配 因为看到帐面输 心情就是不好XD 04/03 09:56
53F：推 boogieman: AOA内扣就0.25%了怎麽不考虑VT? 04/03 10:43
54F：推 ken90007: 楼上，因为人家三个选项都有配债啊...... 04/03 11:36
55F：推 boogieman: 喔...年纪轻不用配债啦 巴菲特也说买股就好不要买债 04/03 12:12
56F：推 goliathplus: 要抱的住啊 每个人心里承受极限不同 04/03 12:52
57F：推 NCCUexpert: 怎麽我遇到资金多的人配置都很复杂..以管窥天吗 04/03 13:00
58F：推 jasonyi: 我遇到资金多的配置都很简单..都不敢说自己不是以管窥天 04/03 13:12
59F：推 goliathplus: 资产到一定程度要考虑的变多了 04/03 13:12
60F：推 tomap41017: VWRA 04/03 13:33
61F：→ seanidiot: 如果资本没有很粗，现在暂时用高利活存搭取代债券也可 04/03 15:03
62F：→ seanidiot: 以。 04/03 15:03
63F：推 percy10442: 你投资到後来只会想花时间做自己其他喜欢或必要的事 04/03 17:02
64F：→ percy10442: 你投资到後来只会想花时间做自己其他喜欢或必要的事 04/03 17:02
65F：→ percy10442: ，不会想把注意力花在这种小差异，简单就好。 04/03 17:02
66F：推 Spurious: 先从1开始，反正想改都可以调整，也没标准答案 04/03 17:05
67F：→ Spurious: 差别也不大啦老实说 04/03 17:06
68F：推 ChangJimmy: 我个人选2.(BNDW 换高利活存),主要是尽量简单 但区分 04/03 21:54
69F：→ ChangJimmy: 出非美国ETF 收入 期待未来有机会税务上较有优势 04/03 21:55
70F：推 LoveMentori: 我只买VTI+BND，如果帝国殒落就算了。 04/04 12:03
71F：推 LoveMentori: 毕竟综观历史，当代霸权要衰退前会有各种挣扎，说不 04/04 12:06
72F：→ LoveMentori: 定到时天下大乱哈哈哈。 04/04 12:06
73F：推 jeijei: 买NTSX如何？ 04/04 14:23
74F：推 JOHN2188: 100趴VT简单暴力 04/05 00:31
75F：→ afitor: 不用搞得那麽麻烦，我建议买SPY就好 04/05 14:39
76F：→ afitor: 这可是股神都敢拿来跟别人打赌的标的 04/05 14:40
77F：推 blackway0226: 无脑VT 04/05 16:37
78F：推 jeeyi345: 为了殖利率买tlt 很不开心:-( 04/06 00:36
79F：推 AQUESTIONA: 前阵子aoa表现比vt配bndw差 但我卖掉後 这阵子却反而 04/08 18:58
80F：→ AQUESTIONA: 较好 考虑退税 aoa成本未必比vt bndw差 缺点是不能 04/08 18:58
81F：→ AQUESTIONA: 随年龄调整 04/08 18:58
82F：推 levirrrrr: aoa是定期平衡无法反应短期现况，资金足够的话应该至 04/09 15:16
83F：→ levirrrrr: 少要分成股+债，自己照比例平衡 04/09 15:16
84F：推 yumeiko: 如果是股＋债分开的组合，当退休後，该怎麽领，好让股债 04/09 22:06
85F：→ yumeiko: 依然能保持原本的比值？如果是复委托，而一年要既领股又 04/09 22:06
86F：→ yumeiko: 领债，那就是要付双重的低消。（想到这个，我头脑一片浆 04/09 22:06
87F：→ yumeiko: 糊。就又觉得好像aoa 一个搞定，不会选择性障碍又出现了 04/09 22:06
88F：→ yumeiko: ） 04/09 22:06
89F：推 TranquilityO: 分开的才好吧，就领表现好的顺便再平衡 04/10 14:33