作者Bingley ( 神谷 )
看板Foreign_Inv
標題[請益] 投資方式與資產配置
時間Sat Mar 20 22:51:28 2021
各位投資先進大家好
目前有幾個新手投資問題想請益
麻煩不吝指教
我本身有定期定額投入006208
和每個月一些閒錢進場買買零股
最近看了一些書和網路文章後
決定投入美股投資的行列
目前已經開好了Firstrade和ETORO
有以下幾點問題請教：
1. FT和鮪魚的選擇
原本看到鮪魚能用信用卡入金覺得很吸引人
每個月刷一次就輕鬆投入
不但能維持定期定額紀律也避免手續費
但因為安全性、合法性等疑慮看到版上似乎都不太推薦？
又有銀行擋刷的問題存在
是否應完全避免使用或是小額資金就好
2. 若使用FT的資金投入方式
目前我手邊解約定存後約有500K~1M閒錢
預計就是以此來投資美股
倘若一次換匯500K後入金FT帳戶
放在裡頭的錢應該是沒有任何利息收入的吧
所以是該直接all in參與市場呢？ (放棄定期定額的優點)
還是平均金額每個月手動定期定額？ (但其他資金單純放著有些浪費)
或是分批換匯後再入金買股？ (又有手續費過多的問題)
3. 資產配置
爬文發現多半推薦的配置是VTI、VT、VXUS、BNDW的組合
但多半沒有推交易量數一數二的VOO或IVV
是希望更大程度的分散風險 還是股價問題？
債權ETF也多沒有推薦美債的IEF或TLT
也是考慮不要單壓美國嗎？
以上三點問題 先感謝各位的指教
謝謝~
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.171.218.98 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1616251898.A.B28.html
1F：推 aa695109: 我覺得etoro的問題是要控制自己不要被槓桿迷惑 03/20 22:53
2F：推 daze: 富邦複委託徵0.15%/20USD，然後全投VWRA。 03/20 23:10
3F：推 AllBlack: 台灣都敢投資 擔心美國？ 03/20 23:11
4F：→ AllBlack: 最近很多鼓吹投資中國 越南的 根本在害人 03/20 23:12
5F：→ AllBlack: voo很讚啊 03/20 23:12
6F：推 stevenway: VWRA 交易量蠻低的，不知道價差如何？ 03/20 23:32
7F：推 tomap41017: VWRA用IB放心買，交易量假議題 03/21 00:06
8F：推 daze: 最近買JPGL都沒問題了，VWRA不會有問題的。話說JPGL只要買個 03/21 00:14
9F：→ daze: 三萬美元，持有比例就超過千分之一了。 03/21 00:15
感謝各位回復 因目前暫沒有開通複委託
所以主要想採用FT或ETORO
想就這方面聽聽大家的建議 謝謝！
※ 編輯: Bingley (118.171.218.98 臺灣), 03/21/2021 00:37:08
10F：→ goliathplus: 睡得著就一次ALL IN 吧 不然定期到一半大跌 夠心臟 03/21 00:41
11F：→ goliathplus: 繼續買 可能要點天分 03/21 00:42
12F：推 goliathplus: VWRA 我看報價差0.3%以下吧 英股找不到很好的報價來 03/21 00:44
13F：→ goliathplus: 源 久久操作一次用付費的不太划算的感覺 03/21 00:45
14F：推 goliathplus: FT跟鮪魚當然是選 FT 我後來因為稅務改 TD 就是了 03/21 00:47
15F：→ goliathplus: 如果要懶人單就無腦 AOA 系列吧... 03/21 00:48
16F：→ wawi2: 其實分批投入VT/VTI的話 根本不用考慮甚麼資產配置 03/21 00:50
17F：→ slchao: 3 VOO vs VTI，是分散程度vs回測績效的選擇，之前有戰文XD 03/21 00:51
18F：→ slchao: IVV, IEF, TLT vs VOO, VGIT, VGLT，是管理費vs流動率的 03/21 00:51
19F：→ slchao: 選擇 03/21 00:51
20F：→ wawi2: 分批投入一定會留有現金 這部分現金本身就算是風險控制惹 03/21 00:51
21F：→ wawi2: 尼要做的事就是衡量一下妮現在要投資的錢是不是閒錢 03/21 00:51
22F：→ wawi2: 是的話在想一下 下一筆閒錢大概多久會到 會有多少? 03/21 00:52
23F：→ wawi2: 然後就能計算出現在手頭上的錢要在多久內投資完 03/21 00:52
24F：→ wawi2: 算好之後分批買入就是 想太多都是提早畢業而已 去看股版 03/21 00:53
25F：→ wawi2: eide的文章就知道了 鼻要不信邪 03/21 00:53
26F：→ wawi2: 分批投入的方法很多 你挑一個你爽的方式就好 我初入美股 03/21 00:54
27F：→ wawi2: 時事把手頭的閒錢的三分之一投資完 然後接下來每個月300元 03/21 00:55
28F：→ wawi2: 三年下來 +148% 發不了大財 但絕對是能睡飽數錢的那種 03/21 00:56
29F：→ slchao: 2 先決定投資模式最重要，轉一次分批投入vs分批轉，前者 03/21 00:57
30F：→ slchao: 省匯費，後者賺台幣利息，都是小錢 03/21 00:57
31F：→ slchao: 考量債券，券商自動退稅，我是選TD 03/21 00:57
32F：→ wawi2: 當然我說的是"閒錢"投資 賭身家的那種我就不清楚惹 03/21 00:57
33F：→ wawi2: 所謂的閒錢就是賠光到0本金也不會睡不著的那種閒錢~ 03/21 00:59
34F：推 daze: @goliathplus 在IB，目前 LSE Level 1 即時報價是免費的。 03/21 01:02
35F：→ daze: 另外，IB的snapshot功能提供瞬間報價，美股每次0.01USD，其 03/21 01:03
36F：→ daze: 他每次0.03USD。每個月有1 USD免費額度。交易不頻繁的話一個 03/21 01:05
37F：→ daze: 33次應該綽綽有餘。 03/21 01:05
38F：推 goliathplus: 沒開IB… 打算慢慢移到復委託了 為了拿報價放個100k 03/21 01:11
39F：→ goliathplus: 在IB 感覺有點麻煩 還是感謝資訊 03/21 01:11
40F：推 daze: IB就兩個優點:1.槓桿便宜 2.可以買的選項很多。兩個都用不到 03/21 01:23
41F：→ daze: 就不見得要開IB。只為了報價是沒必要。 03/21 01:23
42F：→ avigale: 需要到什麼程度的報價？英股在investing.com有免費的即 03/21 01:25
43F：→ avigale: 時報價跟bid/ask，只是要成交價CNBC/Google也有。 03/21 01:25
44F：推 goliathplus: 感謝樓上 我目前是看investing的沒錯 03/21 01:38
46F：推 GuangYu: 看你自己的投資需求。我使用Etoro兩年了，它雖然有風險 03/21 09:33
47F：→ GuangYu: 但也不到黑平台的地步，你可上網查一下Etoro的優缺點。 03/21 09:33
48F：→ GuangYu: 因為我是長期投資用途，所以大部份的資金都放在嘉信，少 03/21 09:33
49F：→ GuangYu: 部份玩Etoro。投資沒有一定的對錯，只有合不合適自己而 03/21 09:33
50F：→ GuangYu: 已，你的資金要單壓美國或是分散到全世界都可以，反正F 03/21 09:33
51F：→ GuangYu: T是零手續費。以長期統計來說單筆All in的報酬比分批買 03/21 09:33
52F：→ GuangYu: 進高，如果你怕的話就分批買進吧。 03/21 09:33
53F：推 rainsilver: 第二點有答案了 一次投入長期贏定期定額高很多 03/21 09:35
54F：→ rainsilver: 機率高很多 03/21 09:35
55F：→ ffaarr: 就算是閒錢也沒幾個人是賠到0 可以睡得著的吧。 03/21 09:39
56F：→ ffaarr: 除非只拿資產一小部分來投資 03/21 09:40
57F：→ ffaarr: 然後能有好的標的分散風險，自然愈分散愈好。早幾年有人拿 03/21 09:41
58F：→ ffaarr: voo績效好來說只要voo就好，結果去年和今年就輸vti了。 03/21 09:41
59F：→ ffaarr: 不確定大型股還是其他比較好的狀況下，就是全買最合理 03/21 09:41
60F：推 LEBR0NJAMES6: 假設美金進入長多格局 你現在先換成美金放FT帳戶 就 03/21 10:03
61F：→ LEBR0NJAMES6: 算沒all in進去 也不會比你還放在台幣部位差吧 03/21 10:03
62F：→ ffaarr: 應該是先假定匯率無法預測吧 03/21 10:05
63F：推 seanidiot: 多啦王，VOO vs VTI應該不是追蹤能力的差異，單純是市 03/21 10:33
64F：→ seanidiot: 場表現差異。 03/21 10:33
65F：→ seanidiot: 給原PO,不知道選什麼就選全市場，至少追的上市場表現 03/21 10:34
66F：→ ffaarr: 是啊，不是追蹤能力的問題，就是指數範圍不同 03/21 10:46
感謝各位先進回復
我想我會應該採取折衷辦法
資本一次換匯入金後
一部分(50%或2/3)直接投入
剩下的(50%或1/3)再每月/季定期定額
組合方面會以VTI+VXUS為主
再次感謝各位~
※ 編輯: Bingley (118.171.218.98 臺灣), 03/21/2021 11:28:31
68F：→ jeeyi345: 能全放就全放 之前回測想怎麼績效比回測還低 才想起來沒 03/21 14:54
69F：→ jeeyi345: 全放 03/21 14:54
70F：→ RunForestRun: 能FT就不要易偷落，想做長期的話，開TD/IB不可免 03/21 14:58
71F：→ RunForestRun: 先放FT，等TD/IB的戶開通後，再慢慢轉過去 03/21 14:59
72F：→ RunForestRun: 一次換匯即可，什麼都不懂就壓VT VTI 隨便屌打定存 03/21 15:00
73F：→ RunForestRun: 從台灣分批，一次總共大概就1千多台，看能不能接受 03/21 15:02
74F：→ RunForestRun: 都在美股了，不儲值點信仰說不過去，蘋果特斯拉壓一 03/21 15:03
75F：→ RunForestRun: 些，其它放你的VTI VXUS 03/21 15:03
76F：推 sweetdance: 我個人vt+bnd 03/21 17:44
77F：推 PttBot9527: 為什麼等開td ib再把ft轉過去？有什麼是不一樣嗎 03/21 21:10
78F：→ ss8651twtw: 應該是說 TD IB 開戶要很久 錢先放到 FT 進入市場 03/21 21:28
79F：→ ss8651twtw: 等到之後開好戶再慢慢轉過去 03/21 21:28
80F：→ slchao: IB, TD自動退稅比FT, 嘉信好，主要差別是債券，配置少差距 03/22 10:57
81F：→ slchao: 不大 03/22 10:57
82F：推 apple960164: etoro都借殼上市了，我的策略是賭他五年內不捐款跑 03/28 23:51
83F：→ apple960164: 掉，每存到20幾萬台就全部匯出到ft 03/28 23:51
84F：推 beavertail97: 借問，目前用FT, 若之後開了TD, 該分次轉還是一次 03/29 16:03
85F：→ beavertail97: 全轉呢?全轉的話FT這一個空了會被收管理費嗎？ 03/29 16:03