作者oppar123 (飄渺)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 資產配置問題
時間Fri Feb 5 21:24:52 2021
各位前輩好
想請問一下因為最近想把原本投資vt的部位全部轉到vwra，同時有一筆繳滿六年的儲蓄險到
期，irr算起來約1.6%，這筆儲蓄險的金額要解約換成aggu嗎，現在是低利率所以讓我很猶
豫要怎麼操作
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1F：推 littlemummy: AGGU對美金避險 真要取代保險 要買AGGG 02/05 21:43
2F：→ littlemummy: 另外我覺得現金加保險 可以取代債券 要是我的話 02/05 21:44
3F：推 littlemummy: 就保單繼續留著 之後有賺的錢陸續買VWRA 02/05 21:47
4F：→ littlemummy: 要嗎就先再存夠一筆等值於原本儲蓄險的現金 02/05 21:48
5F：→ littlemummy: 然後儲蓄險再解掉投入VWRA即可 02/05 21:49
6F：→ littlemummy: 不然還有第三種方式 把儲蓄險解掉全投VWRA 02/05 21:49
7F：推 Abbee: 儲備險IRR太低了！拿來all in VT 02/05 21:50
8F：→ littlemummy: 然後每年加買定期意外險 定期壽險 直到你的資產夠 02/05 21:50
9F：→ littlemummy: 穩定原本你這筆儲蓄險的保障~ 02/05 21:51
10F：推 littlemummy: 儲蓄險的本質在保險 不在投資 不能用IRR這樣來類比 02/05 21:56
11F：→ littlemummy: 他的資產要用出事或身故後的保額來計算~~ 02/05 21:57
12F：→ ffaarr: aggg現在的預期報酬大約只有0.75%，aggu因為美元避險，所 02/05 22:04
13F：→ ffaarr: 以增加一些大概有1.25%。儲蓄險的壽險部位很低幾乎可忽略 02/05 22:05
14F：→ ffaarr: 小小錢定期壽險就可以取代它了。 02/05 22:05
15F：→ ffaarr: 可以看一下irr 1.6%是指過去還是未來？ 02/05 22:06
16F：→ ffaarr: 基本上已經到期的可視為利率比較高的活存，唯一差別就是， 02/05 22:08
17F：→ ffaarr: 萬一保險公司倒掉的風險。這部分考慮好的話留著也沒問題 02/05 22:08
18F：→ oppar123: irr 1.6是大概現在解約的，之後最高到1.8左右，想說這 02/05 22:17
19F：→ oppar123: 個可以取代債券的配置嗎，壽險部分是另外有保了 02/05 22:17
20F：→ ffaarr: 如上面所說，它比較像有一點風險的定存，所以不是能完全取 02/05 22:20
21F：→ ffaarr: 代債券，但也如上所說，現在債券的殖利率其實更低，所以如 02/05 22:20
22F：→ ffaarr: 果想用現金取代債券也不是不行。 02/05 22:21
24F：推 littlemummy: 現在低利時代保險公司要倒很難 一是保險公司資本適 02/05 22:25
25F：→ littlemummy: 足率台灣盯的很緊 國外歐美大型保險公司更緊 02/05 22:26
26F：→ littlemummy: 二者是保險公司手上握有很多不動產資產 三是 02/05 22:26
27F：→ littlemummy: 保險公司若快倒 往往政府會協助其他保險公司接收 02/05 22:27
28F：→ ffaarr: 保險公司正常來說當然是不容易倒，但有時候就有不正常的事 02/05 22:27
29F：→ littlemummy: 從2008金融海嘯到現在 倒還沒聽過有大型保險公司倒的 02/05 22:27
30F：→ littlemummy: 所以看你這筆錢你是注重保險還是活用資產 若是保險 02/05 22:28
31F：→ littlemummy: 留著也無妨 畢竟利率現在更低 要買到之錢利率略高的 02/05 22:29
32F：→ littlemummy: 保單也買不到 但若你看重的是活用資產 那就解掉全投 02/05 22:29
33F：→ littlemummy: VWRA 之後在加買定期壽險 定期意外險把資產風險再 02/05 22:30
34F：→ littlemummy: 平衡配置一下~~ 02/05 22:30
35F：推 opie: 我也有在想這個問題，我的儲蓄險年利率2.75，想分幾年投VWRA 02/05 23:18
36F：推 littlemummy: 年利率2.75%其實收益不輸債券 而且帳面上又是穩定 02/06 00:26
37F：→ littlemummy: 增值 其實可以留著 未來的保單利率只會更低 02/06 00:27
38F：→ littlemummy: 要是我是你 我就保單留著 之後有存錢再陸續投入VWRA 02/06 00:28
39F：→ littlemummy: 就行了~~ 02/06 00:28
40F：推 littlemummy: 另外問你一下 你的保單是美元保單嗎 02/06 00:33
41F：推 opie: 是美元保單，可是我看AGGU近三年的年化報酬都有5 02/06 02:17
42F：推 littlemummy: 美國狂印錢 美金會續貶 所以要投入全市場股票基金 02/06 08:27
43F：→ littlemummy: 對沖匯率損失 你還年輕 我會解約 全投入VWRA 02/06 08:28
44F：→ littlemummy: 然後再每年加買定期意外險 定期壽險~~ 02/06 08:29
45F：→ ffaarr: aggu過去年化不代表未來年化，現在aggu的未來預期報酬大概 02/06 08:55
46F：→ ffaarr: 就1.2%-1.3%而已。 02/06 08:55
47F：→ icevenus: 2008時保險公司不是沒倒，而是當時大到不能倒，我都還記 02/06 09:34
48F：→ icevenus: 得我媽當年紅著眼眶跟我說完了。如果要穩且只求利率高 02/06 09:34
49F：→ icevenus: 於定存又容易變現，台股也是有可以選的 02/06 09:34
50F：推 ken812025: 我會留著轉作急用金（或債）的配置 多餘的錢再丟入股 02/06 10:01
51F：→ ken812025: 市 02/06 10:01
52F：→ Gyin: 1.8%我覺得留著就好...現在買高評等的債也沒多少 02/06 11:06
53F：推 eodmnsu123: 借問VWRA哪一家複委託有 02/06 11:17
54F：推 map123: 目前只有富邦 02/06 12:23
55F：推 ken90007: 富邦 02/06 12:24
56F：→ avigale: 兆豐複委託也有英國吧，不過費用比富邦高蠻多的。 02/06 12:32
57F：→ UweBoll: 剛繳滿6年的儲蓄險，還本都不一定了，irr有1.6%。你要不 02/06 13:19
58F：→ UweBoll: 要再確定一下 02/06 13:19
59F：→ UweBoll: 你是不是以為(解約金-總繳保費)/總繳保費算出來是irr吧 02/06 13:20
60F：→ UweBoll: ？ 02/06 13:20
61F：推 ken90007: 同樓上想法，剛六年期滿的儲蓄險頂多還本不虧，通常十年 02/06 14:13
62F：→ ken90007: 才能打平定存。你要再重新檢視你的irr算法，不能看他帳 02/06 14:13
63F：→ ken90007: 面的利率 02/06 14:13
64F：推 littlemummy: 不管IRR是多少 其實解約金大於已經繳的保費 02/06 16:48
65F：→ littlemummy: 就可以考慮解約全投VWRA了 畢竟時間複利也是成本 02/06 16:48
66F：→ littlemummy: 越早入股市 時間複利報酬越高~~ 02/06 16:49
67F：→ ken90007: 不是需不需要管irr的問題，是要對正在使用工具有恰當的 02/06 20:15
68F：→ ken90007: 認知。而對儲蓄險來說，irr很重要 02/06 20:15
69F：推 littlemummy: 我的意思是說 原PO解約後若大於原繳保費 想投VWRA 02/06 22:12
70F：→ littlemummy: 的話 就趕快解約投吧~~ 02/06 22:12