作者oppar123 (飘渺)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 资产配置问题
时间Fri Feb 5 21:24:52 2021
各位前辈好
想请问一下因为最近想把原本投资vt的部位全部转到vwra，同时有一笔缴满六年的储蓄险到
期，irr算起来约1.6%，这笔储蓄险的金额要解约换成aggu吗，现在是低利率所以让我很犹
豫要怎麽操作
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 111.82.143.178 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1612531494.A.0BF.html
1F：推 littlemummy: AGGU对美金避险 真要取代保险 要买AGGG 02/05 21:43
2F：→ littlemummy: 另外我觉得现金加保险 可以取代债券 要是我的话 02/05 21:44
3F：推 littlemummy: 就保单继续留着 之後有赚的钱陆续买VWRA 02/05 21:47
4F：→ littlemummy: 要吗就先再存够一笔等值於原本储蓄险的现金 02/05 21:48
5F：→ littlemummy: 然後储蓄险再解掉投入VWRA即可 02/05 21:49
6F：→ littlemummy: 不然还有第三种方式 把储蓄险解掉全投VWRA 02/05 21:49
7F：推 Abbee: 储备险IRR太低了！拿来all in VT 02/05 21:50
8F：→ littlemummy: 然後每年加买定期意外险 定期寿险 直到你的资产够 02/05 21:50
9F：→ littlemummy: 稳定原本你这笔储蓄险的保障~ 02/05 21:51
10F：推 littlemummy: 储蓄险的本质在保险 不在投资 不能用IRR这样来类比 02/05 21:56
11F：→ littlemummy: 他的资产要用出事或身故後的保额来计算~~ 02/05 21:57
12F：→ ffaarr: aggg现在的预期报酬大约只有0.75%，aggu因为美元避险，所 02/05 22:04
13F：→ ffaarr: 以增加一些大概有1.25%。储蓄险的寿险部位很低几乎可忽略 02/05 22:05
14F：→ ffaarr: 小小钱定期寿险就可以取代它了。 02/05 22:05
15F：→ ffaarr: 可以看一下irr 1.6%是指过去还是未来？ 02/05 22:06
16F：→ ffaarr: 基本上已经到期的可视为利率比较高的活存，唯一差别就是， 02/05 22:08
17F：→ ffaarr: 万一保险公司倒掉的风险。这部分考虑好的话留着也没问题 02/05 22:08
18F：→ oppar123: irr 1.6是大概现在解约的，之後最高到1.8左右，想说这 02/05 22:17
19F：→ oppar123: 个可以取代债券的配置吗，寿险部分是另外有保了 02/05 22:17
20F：→ ffaarr: 如上面所说，它比较像有一点风险的定存，所以不是能完全取 02/05 22:20
21F：→ ffaarr: 代债券，但也如上所说，现在债券的殖利率其实更低，所以如 02/05 22:20
22F：→ ffaarr: 果想用现金取代债券也不是不行。 02/05 22:21
24F：推 littlemummy: 现在低利时代保险公司要倒很难 一是保险公司资本适 02/05 22:25
25F：→ littlemummy: 足率台湾盯的很紧 国外欧美大型保险公司更紧 02/05 22:26
26F：→ littlemummy: 二者是保险公司手上握有很多不动产资产 三是 02/05 22:26
27F：→ littlemummy: 保险公司若快倒 往往政府会协助其他保险公司接收 02/05 22:27
28F：→ ffaarr: 保险公司正常来说当然是不容易倒，但有时候就有不正常的事 02/05 22:27
29F：→ littlemummy: 从2008金融海啸到现在 倒还没听过有大型保险公司倒的 02/05 22:27
30F：→ littlemummy: 所以看你这笔钱你是注重保险还是活用资产 若是保险 02/05 22:28
31F：→ littlemummy: 留着也无妨 毕竟利率现在更低 要买到之钱利率略高的 02/05 22:29
32F：→ littlemummy: 保单也买不到 但若你看重的是活用资产 那就解掉全投 02/05 22:29
33F：→ littlemummy: VWRA 之後在加买定期寿险 定期意外险把资产风险再 02/05 22:30
34F：→ littlemummy: 平衡配置一下~~ 02/05 22:30
35F：推 opie: 我也有在想这个问题，我的储蓄险年利率2.75，想分几年投VWRA 02/05 23:18
36F：推 littlemummy: 年利率2.75%其实收益不输债券 而且帐面上又是稳定 02/06 00:26
37F：→ littlemummy: 增值 其实可以留着 未来的保单利率只会更低 02/06 00:27
38F：→ littlemummy: 要是我是你 我就保单留着 之後有存钱再陆续投入VWRA 02/06 00:28
39F：→ littlemummy: 就行了~~ 02/06 00:28
40F：推 littlemummy: 另外问你一下 你的保单是美元保单吗 02/06 00:33
41F：推 opie: 是美元保单，可是我看AGGU近三年的年化报酬都有5 02/06 02:17
42F：推 littlemummy: 美国狂印钱 美金会续贬 所以要投入全市场股票基金 02/06 08:27
43F：→ littlemummy: 对冲汇率损失 你还年轻 我会解约 全投入VWRA 02/06 08:28
44F：→ littlemummy: 然後再每年加买定期意外险 定期寿险~~ 02/06 08:29
45F：→ ffaarr: aggu过去年化不代表未来年化，现在aggu的未来预期报酬大概 02/06 08:55
46F：→ ffaarr: 就1.2%-1.3%而已。 02/06 08:55
47F：→ icevenus: 2008时保险公司不是没倒，而是当时大到不能倒，我都还记 02/06 09:34
48F：→ icevenus: 得我妈当年红着眼眶跟我说完了。如果要稳且只求利率高 02/06 09:34
49F：→ icevenus: 於定存又容易变现，台股也是有可以选的 02/06 09:34
50F：推 ken812025: 我会留着转作急用金（或债）的配置 多余的钱再丢入股 02/06 10:01
51F：→ ken812025: 市 02/06 10:01
52F：→ Gyin: 1.8%我觉得留着就好...现在买高评等的债也没多少 02/06 11:06
53F：推 eodmnsu123: 借问VWRA哪一家复委托有 02/06 11:17
54F：推 map123: 目前只有富邦 02/06 12:23
55F：推 ken90007: 富邦 02/06 12:24
56F：→ avigale: 兆丰复委托也有英国吧，不过费用比富邦高蛮多的。 02/06 12:32
57F：→ UweBoll: 刚缴满6年的储蓄险，还本都不一定了，irr有1.6%。你要不 02/06 13:19
58F：→ UweBoll: 要再确定一下 02/06 13:19
59F：→ UweBoll: 你是不是以为(解约金-总缴保费)/总缴保费算出来是irr吧 02/06 13:20
60F：→ UweBoll: ？ 02/06 13:20
61F：推 ken90007: 同楼上想法，刚六年期满的储蓄险顶多还本不亏，通常十年 02/06 14:13
62F：→ ken90007: 才能打平定存。你要再重新检视你的irr算法，不能看他帐 02/06 14:13
63F：→ ken90007: 面的利率 02/06 14:13
64F：推 littlemummy: 不管IRR是多少 其实解约金大於已经缴的保费 02/06 16:48
65F：→ littlemummy: 就可以考虑解约全投VWRA了 毕竟时间复利也是成本 02/06 16:48
66F：→ littlemummy: 越早入股市 时间复利报酬越高~~ 02/06 16:49
67F：→ ken90007: 不是需不需要管irr的问题，是要对正在使用工具有恰当的 02/06 20:15
68F：→ ken90007: 认知。而对储蓄险来说，irr很重要 02/06 20:15
69F：推 littlemummy: 我的意思是说 原PO解约後若大於原缴保费 想投VWRA 02/06 22:12
70F：→ littlemummy: 的话 就赶快解约投吧~~ 02/06 22:12