作者alg5820 (Nick)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 要花多久時間完成資產配置？
時間Mon Jan 25 23:52:33 2021
各位版上的大大們好
想請教大家都是花多久時間完成資產配置的呢？
我自己是定期定額投資美股ETF快一年了
每個月固定薪資除了日常開銷之外
其他都定期定額投入到美股ETF裡面
我目前的資產配置如下:
https://imgur.com/a/tKiwQ4s
左邊目前的資產比例 右邊藍色的部分是我希望達到的資產配置
可以看到目前現金的比例非常的多 (畢竟之前錢都放在定存裡= =)
我目前的做法是
除了每個月固定存下來投入的現金流之外，再額外投入現金流的1/3到ETF裡面
舉例來說 假設我一個月的薪資扣掉日常花費可以存15000到ETF裡好了，
那我可能會在從之前的定存 多拿5000塊跟著投到ETF裡面
目的是希望把之前存太多的現金慢慢轉到股市裡
我自己計算了一下，以我上面的速度，需要約5-6年的時間才能完成資產配置
不知道這樣合不合理還是說太慢了？
因為擔心一下轉太快
比如兩年內就完成資產配置，萬一這兩年投入的時間點剛好都是在高點怎麼辦？
那就會變成我這兩年每個月都投入很高的金額 (要把之前的現金存款轉換掉)
但這兩年過後我還是只能投入固定的薪資餘額，
如果剛好兩年過後股市進入衰退期就..@@?
所以想請益大家定期定額完成資產配置的時間都怎麼拿捏的？
希望問題不會太蠢，先謝了！
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1F：→ ffaarr: 如果你的目標配置是最適合你的，應該是什麼市況都適合你 01/26 00:01
2F：→ ffaarr: 如果直接投入的風險對你來說太高，分批到最後一樣有問題 01/26 00:02
3F：→ ffaarr: 拖5-6年只是讓目前不適合你的配置（現金過多）一直跟著你 01/26 00:03
4F：推 littlemummy: 其實單筆投入的績效比定期定額好 要是我的話 01/26 00:04
5F：→ littlemummy: 我會先把要存的現金目標先完成 然後每月用不到的錢 01/26 00:05
6F：→ littlemummy: 全都丟投資~~ 01/26 00:05
7F：→ littlemummy: 或者是用不到的錢全部一次投入 01/26 00:06
8F：→ littlemummy: 如果你還擔心的話 那麼每年撥些錢買點定期意外險 01/26 00:07
9F：→ littlemummy: 定期壽險吧~~ 01/26 00:07
10F：→ littlemummy: 我認為現金先完成 然後股市的部分用VT/VWRD/VWRA 01/26 00:10
11F：→ littlemummy: 然後之後有賺的再分批投入~~ 01/26 00:10
12F：→ littlemummy: 債券的話我覺得可以用0056/00878取代 可以規避匯率 01/26 00:12
13F：→ littlemummy: 風險 定期定額買又可減低心理壓力 報酬率也不輸債券~ 01/26 00:13
14F：推 littlemummy: 另外美金利率低 又狂印鈔貶值 建議手上有美金 01/26 00:16
15F：→ littlemummy: 就趕快投入市場 之後有賺如果你覺得心不踏實 再存起 01/26 00:17
16F：→ littlemummy: 來就好~~ 01/26 00:17
好的 看來我還是投的太保守了= ='' 謝謝你了~
17F：推 scipri19: 也有同樣問題 感謝大大願意拋出問題討論以供借鏡 01/26 00:32
18F：→ vyvian: 0056跟債券 絕對是不一樣的東西 不要誤導 01/26 01:15
19F：推 SweetLee: 其實要看你的心臟承受能力 我心臟小也分很多年 01/26 04:33
20F：→ SweetLee: 然後崩盤時正是檢視自己受不受得了 要不要調快的時候 01/26 04:35
21F：推 kitsune318: 0056波動性比VT還大要怎麼取代債券 01/26 05:40
22F：推 IzumiSagiri: 單筆投入>定期定額 01/26 07:05
23F：推 carava: 我前幾年也是遇到這問題，後來做法是只要遇大跌就固定金額 01/26 08:24
24F：→ carava: 買進ex 1萬美金，買到最後就沒現金了XDD 01/26 08:25
25F：→ carava: 大約花1~2年時間完成，中間有獎金進來就繼續買，現金抓100 01/26 08:27
26F：推 icevenus: 一次投入會掙扎是正常的，分批投入比較合人性，但每個人 01/26 08:39
27F：→ icevenus: 個性不同，如果分批投而錯過一些漲幅你就會很扼腕的話， 01/26 08:39
28F：→ icevenus: 那也不適合。 01/26 08:39
單次投入真的會怕怕的 不過話說定期定額不就是平均成本分散風險的的概念？
總之看來還是想多獲利風險就越大 想分散風險獲利就不怎麼樣的道理?
29F：→ smallcar801: 幾百億只能分批投，幾萬塊分兩個月都嫌太久 01/26 09:03
30F：→ sam12213: 4樓前半段講的很好，但後半根本是糊謅耶，配置債卷的目 01/26 10:04
31F：→ sam12213: 的會跟0056一樣?? 01/26 10:04
32F：→ sam12213: 你以報酬來看債卷的角度根本就不正確… 01/26 10:04
33F：推 stlinman: 理論是單筆>定期定額，不過我覺得想加速佈建可逢低加碼 01/26 12:52
34F：推 moonwave: 其實大家也都是憑感覺XD 沒人知道自己能承受的底限在哪 01/26 15:10
35F：→ moonwave: 股災來時是能當作壓力測試 以此來微調比例 01/26 15:14
36F：→ moonwave: 另外還會有新的購屋購車育兒資金需求 或忽然接收遺產 01/26 15:14
37F：→ moonwave: 有在想配置就是好事 且戰且走 每一段時間就得重新調整 01/26 15:16
38F：→ moonwave: 重複調整個幾次 應該能慢慢歸納出自己能接受的區間 01/26 15:30
嗯啊 畢竟也不知道沒個幾年會不會發生什麼 需要大量現金周轉
把大部位的資產都規劃放在股市20年會不會生變 也是很難說的...
39F：推 rainsilver: 結論就是越早歐印 期望值越高 因為時間價值 01/26 16:13
40F：推 GuangYu: 如果你還沒退休，或是還很年輕，請儘早將現金投入，時間 01/26 18:05
41F：→ GuangYu: 就是最好的槓桿。 01/26 18:05
42F：→ GuangYu: 但債券資產的部分請挑和股票相關性較低的項目，別聽四樓 01/26 18:05
43F：→ GuangYu: 的用0056代替，股市崩盤時你會哭出來。 01/26 18:05
44F：推 oineedisu: 請考慮cash drag 01/26 20:20
45F：推 icebluesky: 我是用一年分五次把子彈打完，按照資產配置打在VT+BND 01/26 20:38
46F：→ icebluesky: 。 01/26 20:38
47F：→ icebluesky: 之後就安心工作，每月存錢，等半年再平衡的時候，再進 01/26 20:38
48F：→ icebluesky: 場打掉。 01/26 20:38
看版上的建議 我應該也會加快投入的速度在1-2年內完成
如果中間有碰到熊市再加碼投更快一點 畢竟現在股價真的有高...
49F：推 The4sakenOne: 六百萬兩個晚上買完 給你參考 01/26 20:41
50F：推 The4sakenOne: 拖超過三個月都不適合 01/26 20:44
你好猛 佩服拉~
52F：→ ab111122: 盡早投入通常比較好，但人性不好克服 01/26 21:31
閉眼投拉~
※ 編輯: alg5820 (101.12.35.18 臺灣), 01/27/2021 00:50:51
53F：推 awss1971: 原PO現在幾歲(or預計可工作還有幾年), 越年輕就應該更快 01/27 08:03
30 我是用100-30的方式來決定要投入多少資產部位到股市的 現在也在和家人存買房的頭期款 所以有部分的錢是希望過幾年可以贖回的 所以這件事也有在我考慮資產配置的範圍內 囧
54F：→ awss1971: 投入市場,因為1. 現有本金相對少 ; 2.你有更多時間價值, 01/27 08:03
55F：→ awss1971: 這麼香不用嗎? 01/27 08:03
※ 編輯: alg5820 (101.12.35.18 臺灣), 01/27/2021 09:21:25
56F：推 icevenus: 或是另外一個想法提供,單次投可以比較早開始好好睡覺... 01/27 11:11
57F：→ icevenus: 不然每天看盤也是很累的XD不過這也就看你對這筆資產的 01/27 11:11
58F：→ icevenus: 定位是什麼，如果要持有20,30年，那越早投曝險時間越長 01/27 11:12
59F：→ icevenus: 獲利也就有機會越高，因為預設長期下來股價是往上的 01/27 11:13
60F：→ icevenus: 在這樣的假設前提下，你可以想成越晚成本只會越高 01/27 11:15
61F：推 icevenus: 有頭期款的考量阿...那先設想一下剛需必要完成是何時吧 01/27 11:18
62F：→ icevenus: 以及到那個階段如果這筆資產少幾%你是可以接受的,如果真 01/27 11:25
63F：→ icevenus: 的少一點都難接受，那其實持有台幣or不太動的台股可能更 01/27 11:25
64F：→ icevenus: 合適.與其想著這筆錢之後是可以穩穩變多贖回的，不如想 01/27 11:27
65F：→ icevenus: 這筆錢之後若有多,可拿來做買房加碼的基金,會容易點 01/27 11:28