作者alg5820 (Nick)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 要花多久时间完成资产配置？
时间Mon Jan 25 23:52:33 2021
各位版上的大大们好
想请教大家都是花多久时间完成资产配置的呢？
我自己是定期定额投资美股ETF快一年了
每个月固定薪资除了日常开销之外
其他都定期定额投入到美股ETF里面
我目前的资产配置如下:
https://imgur.com/a/tKiwQ4s
左边目前的资产比例 右边蓝色的部分是我希望达到的资产配置
可以看到目前现金的比例非常的多 (毕竟之前钱都放在定存里= =)
我目前的做法是
除了每个月固定存下来投入的现金流之外，再额外投入现金流的1/3到ETF里面
举例来说 假设我一个月的薪资扣掉日常花费可以存15000到ETF里好了，
那我可能会在从之前的定存 多拿5000块跟着投到ETF里面
目的是希望把之前存太多的现金慢慢转到股市里
我自己计算了一下，以我上面的速度，需要约5-6年的时间才能完成资产配置
不知道这样合不合理还是说太慢了？
因为担心一下转太快
比如两年内就完成资产配置，万一这两年投入的时间点刚好都是在高点怎麽办？
那就会变成我这两年每个月都投入很高的金额 (要把之前的现金存款转换掉)
但这两年过後我还是只能投入固定的薪资余额，
如果刚好两年过後股市进入衰退期就..@@?
所以想请益大家定期定额完成资产配置的时间都怎麽拿捏的？
希望问题不会太蠢，先谢了！
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 49.216.136.7 (台湾)
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1F：→ ffaarr: 如果你的目标配置是最适合你的，应该是什麽市况都适合你 01/26 00:01
2F：→ ffaarr: 如果直接投入的风险对你来说太高，分批到最後一样有问题 01/26 00:02
3F：→ ffaarr: 拖5-6年只是让目前不适合你的配置（现金过多）一直跟着你 01/26 00:03
4F：推 littlemummy: 其实单笔投入的绩效比定期定额好 要是我的话 01/26 00:04
5F：→ littlemummy: 我会先把要存的现金目标先完成 然後每月用不到的钱 01/26 00:05
6F：→ littlemummy: 全都丢投资~~ 01/26 00:05
7F：→ littlemummy: 或者是用不到的钱全部一次投入 01/26 00:06
8F：→ littlemummy: 如果你还担心的话 那麽每年拨些钱买点定期意外险 01/26 00:07
9F：→ littlemummy: 定期寿险吧~~ 01/26 00:07
10F：→ littlemummy: 我认为现金先完成 然後股市的部分用VT/VWRD/VWRA 01/26 00:10
11F：→ littlemummy: 然後之後有赚的再分批投入~~ 01/26 00:10
12F：→ littlemummy: 债券的话我觉得可以用0056/00878取代 可以规避汇率 01/26 00:12
13F：→ littlemummy: 风险 定期定额买又可减低心理压力 报酬率也不输债券~ 01/26 00:13
14F：推 littlemummy: 另外美金利率低 又狂印钞贬值 建议手上有美金 01/26 00:16
15F：→ littlemummy: 就赶快投入市场 之後有赚如果你觉得心不踏实 再存起 01/26 00:17
16F：→ littlemummy: 来就好~~ 01/26 00:17
好的 看来我还是投的太保守了= ='' 谢谢你了~
17F：推 scipri19: 也有同样问题 感谢大大愿意抛出问题讨论以供借镜 01/26 00:32
18F：→ vyvian: 0056跟债券 绝对是不一样的东西 不要误导 01/26 01:15
19F：推 SweetLee: 其实要看你的心脏承受能力 我心脏小也分很多年 01/26 04:33
20F：→ SweetLee: 然後崩盘时正是检视自己受不受得了 要不要调快的时候 01/26 04:35
21F：推 kitsune318: 0056波动性比VT还大要怎麽取代债券 01/26 05:40
22F：推 IzumiSagiri: 单笔投入>定期定额 01/26 07:05
23F：推 carava: 我前几年也是遇到这问题，後来做法是只要遇大跌就固定金额 01/26 08:24
24F：→ carava: 买进ex 1万美金，买到最後就没现金了XDD 01/26 08:25
25F：→ carava: 大约花1~2年时间完成，中间有奖金进来就继续买，现金抓100 01/26 08:27
26F：推 icevenus: 一次投入会挣扎是正常的，分批投入比较合人性，但每个人 01/26 08:39
27F：→ icevenus: 个性不同，如果分批投而错过一些涨幅你就会很扼腕的话， 01/26 08:39
28F：→ icevenus: 那也不适合。 01/26 08:39
单次投入真的会怕怕的 不过话说定期定额不就是平均成本分散风险的的概念？
总之看来还是想多获利风险就越大 想分散风险获利就不怎麽样的道理?
29F：→ smallcar801: 几百亿只能分批投，几万块分两个月都嫌太久 01/26 09:03
30F：→ sam12213: 4楼前半段讲的很好，但後半根本是糊诌耶，配置债卷的目 01/26 10:04
31F：→ sam12213: 的会跟0056一样?? 01/26 10:04
32F：→ sam12213: 你以报酬来看债卷的角度根本就不正确… 01/26 10:04
33F：推 stlinman: 理论是单笔>定期定额，不过我觉得想加速布建可逢低加码 01/26 12:52
34F：推 moonwave: 其实大家也都是凭感觉XD 没人知道自己能承受的底限在哪 01/26 15:10
35F：→ moonwave: 股灾来时是能当作压力测试 以此来微调比例 01/26 15:14
36F：→ moonwave: 另外还会有新的购屋购车育儿资金需求 或忽然接收遗产 01/26 15:14
37F：→ moonwave: 有在想配置就是好事 且战且走 每一段时间就得重新调整 01/26 15:16
38F：→ moonwave: 重复调整个几次 应该能慢慢归纳出自己能接受的区间 01/26 15:30
嗯啊 毕竟也不知道没个几年会不会发生什麽 需要大量现金周转
把大部位的资产都规划放在股市20年会不会生变 也是很难说的...
39F：推 rainsilver: 结论就是越早欧印 期望值越高 因为时间价值 01/26 16:13
40F：推 GuangYu: 如果你还没退休，或是还很年轻，请尽早将现金投入，时间 01/26 18:05
41F：→ GuangYu: 就是最好的杠杆。 01/26 18:05
42F：→ GuangYu: 但债券资产的部分请挑和股票相关性较低的项目，别听四楼 01/26 18:05
43F：→ GuangYu: 的用0056代替，股市崩盘时你会哭出来。 01/26 18:05
44F：推 oineedisu: 请考虑cash drag 01/26 20:20
45F：推 icebluesky: 我是用一年分五次把子弹打完，按照资产配置打在VT+BND 01/26 20:38
46F：→ icebluesky: 。 01/26 20:38
47F：→ icebluesky: 之後就安心工作，每月存钱，等半年再平衡的时候，再进 01/26 20:38
48F：→ icebluesky: 场打掉。 01/26 20:38
看版上的建议 我应该也会加快投入的速度在1-2年内完成
如果中间有碰到熊市再加码投更快一点 毕竟现在股价真的有高...
49F：推 The4sakenOne: 六百万两个晚上买完 给你参考 01/26 20:41
50F：推 The4sakenOne: 拖超过三个月都不适合 01/26 20:44
你好猛 佩服拉~
52F：→ ab111122: 尽早投入通常比较好，但人性不好克服 01/26 21:31
闭眼投拉~
※ 编辑: alg5820 (101.12.35.18 台湾), 01/27/2021 00:50:51
53F：推 awss1971: 原PO现在几岁(or预计可工作还有几年), 越年轻就应该更快 01/27 08:03
30 我是用100-30的方式来决定要投入多少资产部位到股市的 现在也在和家人存买房的头期款 所以有部分的钱是希望过几年可以赎回的 所以这件事也有在我考虑资产配置的范围内 囧
54F：→ awss1971: 投入市场,因为1. 现有本金相对少 ; 2.你有更多时间价值, 01/27 08:03
55F：→ awss1971: 这麽香不用吗? 01/27 08:03
※ 编辑: alg5820 (101.12.35.18 台湾), 01/27/2021 09:21:25
56F：推 icevenus: 或是另外一个想法提供,单次投可以比较早开始好好睡觉... 01/27 11:11
57F：→ icevenus: 不然每天看盘也是很累的XD不过这也就看你对这笔资产的 01/27 11:11
58F：→ icevenus: 定位是什麽，如果要持有20,30年，那越早投曝险时间越长 01/27 11:12
59F：→ icevenus: 获利也就有机会越高，因为预设长期下来股价是往上的 01/27 11:13
60F：→ icevenus: 在这样的假设前提下，你可以想成越晚成本只会越高 01/27 11:15
61F：推 icevenus: 有头期款的考量阿...那先设想一下刚需必要完成是何时吧 01/27 11:18
62F：→ icevenus: 以及到那个阶段如果这笔资产少几%你是可以接受的,如果真 01/27 11:25
63F：→ icevenus: 的少一点都难接受，那其实持有台币or不太动的台股可能更 01/27 11:25
64F：→ icevenus: 合适.与其想着这笔钱之後是可以稳稳变多赎回的，不如想 01/27 11:27
65F：→ icevenus: 这笔钱之後若有多,可拿来做买房加码的基金,会容易点 01/27 11:28