作者csjan (...)
看板Foreign_Inv
標題Re: [請益] 請問複委託真的會扣兩次遺產稅嗎?
時間Wed Jan 20 23:33:16 2021
海外投資的遺產稅 大概在各個討論區都是月經題
而這次的討論總算有比較明確的共識了
我想藉這個標題綜合整理一下自己的想法
不論是海外券商or複委託的美國資產
理論上都要繳美國遺產稅
但複委託現階段IRS似乎不會主動查
正常的繼承人也不可能主動申報繳交這筆稅金
假如未來某天IRS決定要硬起來追查
這時候要做處置應該都還來得及
所以某種程度來說 選擇複委託就是個解答了
但如果因為各種不同的原因
現階段想要把資產放在海外券商的話
那又該怎麼辦呢？
常看到的幾種方法
像是交待親人用提款卡取回或賣出股票匯回台灣
這是明知違法而且主動違法的事情
跟複委託被動不繳遺產稅是不同層次的事情
先不管抓不抓得到，或各種道德問題
我是完全不會想把自己的身後事賭在這種事情上面
而且要執行的人還是自己最信任的親人
另外一個常見的建議
是買入愛爾蘭發行LSE上市的美國ETF
就可以合法避稅
但這邊回到問題的本質
我認為問題不在於6萬鎂的額度也不在30%的遺產稅
而是親人根本沒有能力拿回來
理論上是需要美國法院的probate(遺囑認證)
才能合法轉移資產
但這些程序我自己都不想弄懂了
我還期望完全狀況外的親人去處理？
(綠角的看法是 如果夠想要拿回來 自然就會去學習...)
就我自身的狀況，我認為這也不實際
當然每個人狀況不同，如果你的親人有能力處理的話當然另當別論
另外提一下，
我只在網路上看過1個人，說自己處理過親人的海外券商資產
也就是說，這麼複雜而充滿未知的事
我目前只看過1個第一手訊息
所以以我的狀況，現階段我認為最實際的方法
是拿意外險跟海外資產對沖
300萬的理賠，保費一年不到3000元，且跟年齡無關
3000/300萬 = 0.1% 應該算是個很低廉的成本
但意外險保不到心臟病、主動脈剝離…等等
要保壽險才有用，這就跟年齡有關了
版上N年前有人去算過成本比例
如果覺得壽險成本太高 或覺得年紀大了有點危險
就把資產移回台灣複委託或放台股
這個方法乍聽之下很hardcore
但我覺得簡單又清楚
原始問題不就是擔心意外死亡嗎？
也不用管親人知不知道你的海外資產
假設意外發生，保費拿得到
至於海外資產拿不拿得回來就隨意了
另一方面
可以強迫自己思考投資的意義
身體不健康沒命花那投資何用？
比如說我年齡和小鬼相仿
所以近期打算去做健康檢查
如果不怎麼樣的話就想辦法加強 讓自己有健康身體
以上一點想法
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.64.0.18 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1611156799.A.2DC.html
1F：推 yu830913: LES上市的ETF對於想要投資個股的人就不適用了 01/20 23:44
2F：推 dogz: 這種事情永遠沒有結論，即使是年紀相同的人，有沒有小孩想法 01/21 00:59
3F：→ dogz: 會完全不同。你覺得過世留給家人幾百萬就好，但有些人覺得 01/21 01:01
4F：→ dogz: 幾百萬不夠讓自己小孩維持相同的生活水準以及想要給他的教育 01/21 01:02
5F：推 daze: @一樓，很想玩個股，又想避美國遺產稅的話...非美券商的CFD? 01/21 01:13
6F：推 dogz: 0-3歲保母費＋3-5私立幼兒園可能光這些教育費就每個月兩萬 01/21 01:13
7F：→ daze: 當然CFD有其他問題。 01/21 01:14
8F：→ dogz: 有兩個小孩的話三百萬的保險理賠金六年剛上小一就噴完了 01/21 01:14
9F：→ daze: 有兩個小孩的話壽險或許要做到兩千萬。但通說是隨資產增加可 01/21 01:16
10F：→ daze: 以逐漸降低壽險額度。至於為應對遺產稅而追加壽險額度嘛... 01/21 01:17
11F：推 fatfree: 遺產講很久了 1）用代理人 2）用公司/信託可解 01/21 01:50
12F：推 SeaSprite: 處理過母親的股票遺產，沒想像中難，照著填表就好，沒 01/21 02:45
13F：→ SeaSprite: 找律師會計師。股票帳戶的所有人或受益人要包含處理遺 01/21 02:45
14F：→ SeaSprite: 產的人 01/21 02:45
15F：推 iverboy: 這篇才是正解,任何事都要用實務上來說 01/21 07:40
16F：→ iverboy: 美股複委託要拿到0.12%~0.2%之間應該不是難事 01/21 07:41
17F：→ iverboy: 未來複委託不能處理再來說吧,多家卷商都說ok,還懷疑東 01/21 07:44
18F：→ iverboy: 懷疑西的,複委託這麼久了,怎可能沒人過逝,沒處理過 01/21 07:45
19F：推 carava: 還是想問問，用聯名帳戶到底對處理遺產有沒有幫助？ 01/21 07:49
突然想到 如果台灣券商出美股ETN的話 應該會有搞頭
保證沒有美國遺產稅問題
就訂個大家勉強能接受的管理費用 比如說0.3%~0.5%/year
這樣大家會買單嗎？
※ 編輯: csjan (163.20.242.58 臺灣), 01/21/2021 09:11:02
20F：推 scott2009: 對賭要用壽險，但也有人提過萬一昏迷不到掛的程度 01/21 08:51
21F：推 rainsilver: 結論就是目前要考慮這些問題 複委託最優 01/21 08:52
22F：→ scott2009: 但是到最後會回到一個問題，什麼保險都需要買嗎？ 01/21 08:52
23F：→ rainsilver: 昏迷拔管就好 生前預立好醫囑和DNR 01/21 08:53
24F：→ rainsilver: 最單純就是壽險 死了留錢給家人 01/21 08:53
25F：推 scott2009: 這邊又可以區分想拔管與不想拔管的，所以太多選項... 01/21 08:55
26F：推 rainsilver: 沒有什麼想不想 跟家人講好 寫好醫囑就可以了 01/21 08:56
27F：→ rainsilver: 目前很少做到都是因為家人放不下 以及沒有寫好醫囑 01/21 08:56
28F：推 RXIJDIL: 結論就是複委託英股最優，不用繳遺產稅又有券商幫你處理 01/21 09:08
29F：→ RXIJDIL: 還免扣30%股息稅 01/21 09:08
30F：→ RXIJDIL: 前提是你怕遺產稅的話，我個人是IB 複委託各半 01/21 09:09
31F：推 tmot: 海外券商還有一好處是避免財產都放在國內風險 01/21 09:23
※ 編輯: csjan (163.20.242.58 臺灣), 01/21/2021 09:24:35
32F：推 chienshih: 複委託的股票大都是放國外的銀行保管，應該不算在國內 01/21 09:47
33F：推 ck326: 台灣海外投資風氣這幾年才起來的，當然不會有什麼例子 01/21 09:50
34F：→ ck326: 大部分投資人都是青壯年 01/21 09:50
35F：→ ENEP: 扯到保險要提的東西更多了好嗎...你說的便宜意外險 應該是 01/21 10:06
36F：→ ENEP: 產險意外險 那你知道這種會有代位求償的問題嗎? 除此之外產 01/21 10:08
37F：→ ENEP: 險公司也可以不讓你第二年續保 兩者性質根本完全不同 01/21 10:08
38F：推 qize1428: 人都是最貪的，保了保險就會希望拿到理賠又不用繳遺產稅 01/21 10:53
39F：→ qize1428: ，事情發生了你就會覺得理賠金拿去繳稅很狗幹，所以最理 01/21 10:53
40F：→ qize1428: 想的狀況還是不要出意外跟突然急病死亡 01/21 10:53
41F：推 fred20090906: 人身保險沒代位問題吧 01/21 11:19
42F：推 kmichaelk: 壽險跟投資兩回事 本來就應該保 01/21 12:22
43F：推 timediver: 開生存權共同帳戶 01/21 12:26
44F：推 iverboy: 複委託不也可以保意外險保壽險,真不知道扯那個幹麻 01/21 12:27
45F：→ iverboy: 也不知道是誰先開這個先例,根本在模糊焦點罷了 01/21 12:28
46F：→ Delisaac: 我每次看到這些討論都覺得是在把簡單問題複雜化 01/21 13:06
47F：推 joseph0318: 300萬理賠金拿去找美國事務所處理遺產問題不知道夠不 01/21 15:03
48F：→ joseph0318: 夠 01/21 15:03
49F：推 jeeyi345: 這個解法好像很有趣 01/21 16:01
50F：推 chuliu: 請問IB買愛爾蘭註冊的投資美國的ETF會被扣遺產稅嗎? 01/21 21:25
51F：→ avigale: 用IB，持有愛爾蘭ETF的部分不需繳美國遺產稅，但持有被 01/21 23:32
52F：→ avigale: 認定資產超過免稅額的部分還是要。不過還是避不了繼承手 01/21 23:32
53F：→ avigale: 續，如果認為有能力處理這塊的話，用IB借道愛爾蘭也OK。 01/21 23:32
54F：→ hensel: 處理繼承的律師給你300/hr，做個100小時最好還做不完，也 01/22 11:59
55F：→ hensel: 就3萬鎂，到底是在怕什麼。而且還一堆華裔律師。 01/22 11:59
56F：推 blackway0226: 花掉的是財產 沒花掉是遺產 01/22 14:55