作者csjan (...)
看板Foreign_Inv
标题Re: [请益] 请问复委托真的会扣两次遗产税吗?
时间Wed Jan 20 23:33:16 2021
海外投资的遗产税 大概在各个讨论区都是月经题
而这次的讨论总算有比较明确的共识了
我想藉这个标题综合整理一下自己的想法
不论是海外券商or复委托的美国资产
理论上都要缴美国遗产税
但复委托现阶段IRS似乎不会主动查
正常的继承人也不可能主动申报缴交这笔税金
假如未来某天IRS决定要硬起来追查
这时候要做处置应该都还来得及
所以某种程度来说 选择复委托就是个解答了
但如果因为各种不同的原因
现阶段想要把资产放在海外券商的话
那又该怎麽办呢？
常看到的几种方法
像是交待亲人用提款卡取回或卖出股票汇回台湾
这是明知违法而且主动违法的事情
跟复委托被动不缴遗产税是不同层次的事情
先不管抓不抓得到，或各种道德问题
我是完全不会想把自己的身後事赌在这种事情上面
而且要执行的人还是自己最信任的亲人
另外一个常见的建议
是买入爱尔兰发行LSE上市的美国ETF
就可以合法避税
但这边回到问题的本质
我认为问题不在於6万镁的额度也不在30%的遗产税
而是亲人根本没有能力拿回来
理论上是需要美国法院的probate(遗嘱认证)
才能合法转移资产
但这些程序我自己都不想弄懂了
我还期望完全状况外的亲人去处理？
(绿角的看法是 如果够想要拿回来 自然就会去学习...)
就我自身的状况，我认为这也不实际
当然每个人状况不同，如果你的亲人有能力处理的话当然另当别论
另外提一下，
我只在网路上看过1个人，说自己处理过亲人的海外券商资产
也就是说，这麽复杂而充满未知的事
我目前只看过1个第一手讯息
所以以我的状况，现阶段我认为最实际的方法
是拿意外险跟海外资产对冲
300万的理赔，保费一年不到3000元，且跟年龄无关
3000/300万 = 0.1% 应该算是个很低廉的成本
但意外险保不到心脏病、主动脉剥离…等等
要保寿险才有用，这就跟年龄有关了
版上N年前有人去算过成本比例
如果觉得寿险成本太高 或觉得年纪大了有点危险
就把资产移回台湾复委托或放台股
这个方法乍听之下很hardcore
但我觉得简单又清楚
原始问题不就是担心意外死亡吗？
也不用管亲人知不知道你的海外资产
假设意外发生，保费拿得到
至於海外资产拿不拿得回来就随意了
另一方面
可以强迫自己思考投资的意义
身体不健康没命花那投资何用？
比如说我年龄和小鬼相仿
所以近期打算去做健康检查
如果不怎麽样的话就想办法加强 让自己有健康身体
以上一点想法
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 61.64.0.18 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1611156799.A.2DC.html
1F：推 yu830913: LES上市的ETF对於想要投资个股的人就不适用了 01/20 23:44
2F：推 dogz: 这种事情永远没有结论，即使是年纪相同的人，有没有小孩想法 01/21 00:59
3F：→ dogz: 会完全不同。你觉得过世留给家人几百万就好，但有些人觉得 01/21 01:01
4F：→ dogz: 几百万不够让自己小孩维持相同的生活水准以及想要给他的教育 01/21 01:02
5F：推 daze: @一楼，很想玩个股，又想避美国遗产税的话...非美券商的CFD? 01/21 01:13
6F：推 dogz: 0-3岁保母费＋3-5私立幼儿园可能光这些教育费就每个月两万 01/21 01:13
7F：→ daze: 当然CFD有其他问题。 01/21 01:14
8F：→ dogz: 有两个小孩的话三百万的保险理赔金六年刚上小一就喷完了 01/21 01:14
9F：→ daze: 有两个小孩的话寿险或许要做到两千万。但通说是随资产增加可 01/21 01:16
10F：→ daze: 以逐渐降低寿险额度。至於为应对遗产税而追加寿险额度嘛... 01/21 01:17
11F：推 fatfree: 遗产讲很久了 1）用代理人 2）用公司/信托可解 01/21 01:50
12F：推 SeaSprite: 处理过母亲的股票遗产，没想像中难，照着填表就好，没 01/21 02:45
13F：→ SeaSprite: 找律师会计师。股票帐户的所有人或受益人要包含处理遗 01/21 02:45
14F：→ SeaSprite: 产的人 01/21 02:45
15F：推 iverboy: 这篇才是正解,任何事都要用实务上来说 01/21 07:40
16F：→ iverboy: 美股复委托要拿到0.12%~0.2%之间应该不是难事 01/21 07:41
17F：→ iverboy: 未来复委托不能处理再来说吧,多家卷商都说ok,还怀疑东 01/21 07:44
18F：→ iverboy: 怀疑西的,复委托这麽久了,怎可能没人过逝,没处理过 01/21 07:45
19F：推 carava: 还是想问问，用联名帐户到底对处理遗产有没有帮助？ 01/21 07:49
突然想到 如果台湾券商出美股ETN的话 应该会有搞头
保证没有美国遗产税问题
就订个大家勉强能接受的管理费用 比如说0.3%~0.5%/year
这样大家会买单吗？
※ 编辑: csjan (163.20.242.58 台湾), 01/21/2021 09:11:02
20F：推 scott2009: 对赌要用寿险，但也有人提过万一昏迷不到挂的程度 01/21 08:51
21F：推 rainsilver: 结论就是目前要考虑这些问题 复委托最优 01/21 08:52
22F：→ scott2009: 但是到最後会回到一个问题，什麽保险都需要买吗？ 01/21 08:52
23F：→ rainsilver: 昏迷拔管就好 生前预立好医嘱和DNR 01/21 08:53
24F：→ rainsilver: 最单纯就是寿险 死了留钱给家人 01/21 08:53
25F：推 scott2009: 这边又可以区分想拔管与不想拔管的，所以太多选项... 01/21 08:55
26F：推 rainsilver: 没有什麽想不想 跟家人讲好 写好医嘱就可以了 01/21 08:56
27F：→ rainsilver: 目前很少做到都是因为家人放不下 以及没有写好医嘱 01/21 08:56
28F：推 RXIJDIL: 结论就是复委托英股最优，不用缴遗产税又有券商帮你处理 01/21 09:08
29F：→ RXIJDIL: 还免扣30%股息税 01/21 09:08
30F：→ RXIJDIL: 前提是你怕遗产税的话，我个人是IB 复委托各半 01/21 09:09
31F：推 tmot: 海外券商还有一好处是避免财产都放在国内风险 01/21 09:23
※ 编辑: csjan (163.20.242.58 台湾), 01/21/2021 09:24:35
32F：推 chienshih: 复委托的股票大都是放国外的银行保管，应该不算在国内 01/21 09:47
33F：推 ck326: 台湾海外投资风气这几年才起来的，当然不会有什麽例子 01/21 09:50
34F：→ ck326: 大部分投资人都是青壮年 01/21 09:50
35F：→ ENEP: 扯到保险要提的东西更多了好吗...你说的便宜意外险 应该是 01/21 10:06
36F：→ ENEP: 产险意外险 那你知道这种会有代位求偿的问题吗? 除此之外产 01/21 10:08
37F：→ ENEP: 险公司也可以不让你第二年续保 两者性质根本完全不同 01/21 10:08
38F：推 qize1428: 人都是最贪的，保了保险就会希望拿到理赔又不用缴遗产税 01/21 10:53
39F：→ qize1428: ，事情发生了你就会觉得理赔金拿去缴税很狗干，所以最理 01/21 10:53
40F：→ qize1428: 想的状况还是不要出意外跟突然急病死亡 01/21 10:53
41F：推 fred20090906: 人身保险没代位问题吧 01/21 11:19
42F：推 kmichaelk: 寿险跟投资两回事 本来就应该保 01/21 12:22
43F：推 timediver: 开生存权共同帐户 01/21 12:26
44F：推 iverboy: 复委托不也可以保意外险保寿险,真不知道扯那个干麻 01/21 12:27
45F：→ iverboy: 也不知道是谁先开这个先例,根本在模糊焦点罢了 01/21 12:28
46F：→ Delisaac: 我每次看到这些讨论都觉得是在把简单问题复杂化 01/21 13:06
47F：推 joseph0318: 300万理赔金拿去找美国事务所处理遗产问题不知道够不 01/21 15:03
48F：→ joseph0318: 够 01/21 15:03
49F：推 jeeyi345: 这个解法好像很有趣 01/21 16:01
50F：推 chuliu: 请问IB买爱尔兰注册的投资美国的ETF会被扣遗产税吗? 01/21 21:25
51F：→ avigale: 用IB，持有爱尔兰ETF的部分不需缴美国遗产税，但持有被 01/21 23:32
52F：→ avigale: 认定资产超过免税额的部分还是要。不过还是避不了继承手 01/21 23:32
53F：→ avigale: 续，如果认为有能力处理这块的话，用IB借道爱尔兰也OK。 01/21 23:32
54F：→ hensel: 处理继承的律师给你300/hr，做个100小时最好还做不完，也 01/22 11:59
55F：→ hensel: 就3万镁，到底是在怕什麽。而且还一堆华裔律师。 01/22 11:59
56F：推 blackway0226: 花掉的是财产 没花掉是遗产 01/22 14:55