作者asleepme (500年沒換暱稱了)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 15-20萬美金買債券
時間Wed Dec 9 23:08:52 2020
Hi 各位前輩好！
最近家裡聚餐聊天時，家中長輩說他一個以前買的美金計價商品要到期了
會有 15-20萬左右，拿了一張永豐銀行給的債券商品問我們覺得如何
小魯雖然有用FT進出美股或是ETF，但是完全沒想過債券
也沒有這麼多金額的操作經驗，對於債真的是比菜雞還菜的菜蛋都說不上
所以也給不上什麼想法，但是也引起了我的好奇心，想多了解一點
方向是
1. 沒有要換回台幣
2. 風險低、配息不要太差，原本的就是每月配息
3. 國內有人/聯絡窗口
永豐銀行給的是一種債券組合，還有分是不是專業投資人
裡面有Apple、AT&T、Qualcomm、Oracle、Altria
有一個單次手續費2.9%，不知道還有沒有其他費用
到期日都還有2X-3X年
也可以單買一家，低消1萬
這邊有遇到一個問題是
永豐給了不同組合，但是裡面同公司卻配了有點不同的債券
例如有的是 Apple (X)、有的是 Apple (VII)，評等跟面額也不一樣
請問這有什麼不同？
還有就是到期日還這麼久是好還是不好？
有上網了解一下，如果債沒有要抱到期，中間要賣出去好像不像股票那麼單純
是有點像在喊價的市場
如果透過國內銀行，好像更差，不知道有沒有誤會？
另外就是現在的好像都溢價，還是買債券的時機嗎？
如果還是要買海外債/美債的話，對老人家來說，怎樣買比較好？
或是有推薦其他商品，或是財富管理？
謝謝大家！
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.232.177.153 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1607526534.A.C00.html
1F：→ alex1973: 你確定那不是連動債？純債券沒有這麼複雜還包好幾個一 12/09 23:21
2F：→ alex1973: 起賣的 12/09 23:21
3F：→ alex1973: 現在的投資等級公司債，很難找到沒有溢價的，除非剛上 12/09 23:23
4F：→ alex1973: 市才有機會 12/09 23:23
謝謝alex大，我的確不知道到底是什麼，介紹上似乎寫債券梯
另外也可以透過銀行單買一家債券，一次要買1萬以上
這個不知道費用怎麼算
5F：→ ffaarr: 沒到期要賣就有可能虧，不論有沒有溢價都一樣。 12/09 23:24
6F：→ ffaarr: 如果是公司債，手續費2.9%就把一年的預期報酬都吃掉了 12/09 23:25
對啊，手續費蠻高的，所以算不上很喜歡，只是不知道有什麼其他選擇
沒到期要買很可能虧，這算一個很重要的資訊耶，對債券的交易了解太少了
這樣有其他推薦的商品嗎？
※ 編輯: asleepme (36.232.177.153 臺灣), 12/09/2020 23:39:38
7F：推 yakifone: 既然你有FT,就研究一下ETD呀 12/09 23:51
謝謝yakifone大大，的確是這樣沒錯，但是那筆錢不是我的啊 XD
沒辦法叫長輩去開ft或嘉信這種線上的，他不會用
比較有可能的也是透過台灣券商的複委託
或是銀行的管道，有一個對口可以接觸
※ 編輯: asleepme (36.232.177.153 臺灣), 12/10/2020 00:18:18
8F：推 yamitis: 手續費哪有這麼高的，你那幾家海外債都嘛可以談到0-1% 12/10 00:15
9F：→ yamitis: 看起來是把一堆公司債設計成債券組合，包一包來賣 12/10 00:16
10F：→ yamitis: 因為你長輩要求每月配息，這幾家都是半年配，他就找6隻不 12/10 00:16
11F：→ yamitis: 同時間配息的，設計成每個月都有配(但配息率不同) 12/10 00:17
感謝yamitis大，原來如此
難怪我看單一債券的配息都是半年，要怎麼每月配息，終於搞懂了！
請問要怎麼談到0-1%？銀行是說要單一債券20萬以上才有辦法談
※ 編輯: asleepme (36.232.177.153 臺灣), 12/10/2020 00:22:00
已修掉
※ 編輯: asleepme (36.232.177.153 臺灣), 12/10/2020 00:48:13
12F：推 SRXtw: 複委託歐印SHYG好了 12/10 00:48
13F：推 ktan: 我中信買at&t債券都沒另外手續費耶，因為都在價格上吃虧（ 12/10 01:27
14F：→ ktan: 像買107賣100 12/10 01:27
15F：推 tomy10417: 證券商好像也有公司債 12/10 01:29
16F：→ ktan: 比如at&t 2043年到期，最小單位10萬美元，票面3.1%，到期日 12/10 01:34
17F：→ ktan: 100回購，半年配，發行量25億，評信bbb，現價101.5左右，單 12/10 01:34
18F：→ ktan: 純就債沒包裝，就歸初始的價差，當然是想賣就能賣，但也有 12/10 01:34
19F：→ ktan: 機會半路call回 12/10 01:34
21F：推 awss1971: 用銀行端買海外債劵,費用一定相對高(像原PO例子是在買or 12/10 06:41
22F：→ awss1971: 賣直接收一筆 ; 也有說是沒有收費用但是買賣有很大的價 12/10 06:41
23F：→ awss1971: 差),可以的話,以複委託購買市政債orETD(但風險較普通債 12/10 06:41
24F：→ awss1971: 劵大),或直接開IB等劵商直接買海外債劵,但涉及挑選個股, 12/10 06:41
25F：→ awss1971: 有一定風險&需要操作,但這筆錢又是長輩的......很難建議 12/10 06:41
26F：推 awss1971: 我的例子...我是幫爸媽選擇信用比較高AT&T ETD & 月配市 12/10 06:47
27F：→ awss1971: 政債,然後都跟老人家說 : 配息下來就拿來花,不用客氣,至 12/10 06:47
28F：→ awss1971: 於萬一將來有虧損(風險)發生,我都已經準備好拿自己的$$ 12/10 06:47
29F：→ awss1971: 補貼給爸媽 12/10 06:47
30F：推 awss1971: 上述是以複委託買進,標的買賣&美金換匯都是我來操作 12/10 07:10
31F：→ ffaarr: 永豐銀行應該也買得到lqd這類的投資級債券ETF，沒有深入研 12/10 09:18
32F：→ ffaarr: 究真的不建議買個別債券，lqd殖利率現在大概2%，當然沒有 12/10 09:19
33F：→ ffaarr: 那些長期公司債要高（但蘋果長債應該也低於3%）但現在利率 12/10 09:19
34F：→ ffaarr: 本來就低，不能拿好幾年前買的產品來比了。 12/10 09:19
35F：→ ffaarr: 但還是要確認一下銀行買手續費如何以及有沒有很重的保管費 12/10 09:22
36F：→ ffaarr: 然後既然沒有要換回台幣用，每月配息的意義不大。 12/10 09:22
37F：推 ckcck: 買債券ETF就和 12/10 09:24
38F：推 percy10442: 債券梯就是買一堆債券分配好配息的時間讓你每個月或 12/10 10:41
39F：→ percy10442: 每年都有配息領，可以看一下每個債券的投資等級，但2 12/10 10:41
40F：→ percy10442: .9%真的把獲利都吃光了。 12/10 10:41
41F：推 windalso: 複委託BND？ 12/10 14:15
42F：推 shawncarter: 手續費2.9%坑爆了吧 12/10 14:27
43F：推 wayneak: 除了國內銀行手續費，買賣價差也不小，會吃掉很多利潤， 12/11 08:02
44F：→ wayneak: 然後債券的現值也是會變動的，不能當作完全保本，可以注 12/11 08:02
45F：→ wayneak: 意看看 12/11 08:02
46F：推 tomap41017: 每個人都在想保本是哪招XDDDDDD 12/13 13:06
47F：→ tomap41017: 要保本然後付出3%管理費，嗯，智障才這樣 12/13 13:07