作者asleepme (500年没换昵称了)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 15-20万美金买债券
时间Wed Dec 9 23:08:52 2020
Hi 各位前辈好！
最近家里聚餐聊天时，家中长辈说他一个以前买的美金计价商品要到期了
会有 15-20万左右，拿了一张永丰银行给的债券商品问我们觉得如何
小鲁虽然有用FT进出美股或是ETF，但是完全没想过债券
也没有这麽多金额的操作经验，对於债真的是比菜鸡还菜的菜蛋都说不上
所以也给不上什麽想法，但是也引起了我的好奇心，想多了解一点
方向是
1. 没有要换回台币
2. 风险低、配息不要太差，原本的就是每月配息
3. 国内有人/联络窗口
永丰银行给的是一种债券组合，还有分是不是专业投资人
里面有Apple、AT&T、Qualcomm、Oracle、Altria
有一个单次手续费2.9%，不知道还有没有其他费用
到期日都还有2X-3X年
也可以单买一家，低消1万
这边有遇到一个问题是
永丰给了不同组合，但是里面同公司却配了有点不同的债券
例如有的是 Apple (X)、有的是 Apple (VII)，评等跟面额也不一样
请问这有什麽不同？
还有就是到期日还这麽久是好还是不好？
有上网了解一下，如果债没有要抱到期，中间要卖出去好像不像股票那麽单纯
是有点像在喊价的市场
如果透过国内银行，好像更差，不知道有没有误会？
另外就是现在的好像都溢价，还是买债券的时机吗？
如果还是要买海外债/美债的话，对老人家来说，怎样买比较好？
或是有推荐其他商品，或是财富管理？
谢谢大家！
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 36.232.177.153 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1607526534.A.C00.html
1F：→ alex1973: 你确定那不是连动债？纯债券没有这麽复杂还包好几个一 12/09 23:21
2F：→ alex1973: 起卖的 12/09 23:21
3F：→ alex1973: 现在的投资等级公司债，很难找到没有溢价的，除非刚上 12/09 23:23
4F：→ alex1973: 市才有机会 12/09 23:23
谢谢alex大，我的确不知道到底是什麽，介绍上似乎写债券梯
另外也可以透过银行单买一家债券，一次要买1万以上
这个不知道费用怎麽算
5F：→ ffaarr: 没到期要卖就有可能亏，不论有没有溢价都一样。 12/09 23:24
6F：→ ffaarr: 如果是公司债，手续费2.9%就把一年的预期报酬都吃掉了 12/09 23:25
对啊，手续费蛮高的，所以算不上很喜欢，只是不知道有什麽其他选择
没到期要买很可能亏，这算一个很重要的资讯耶，对债券的交易了解太少了
这样有其他推荐的商品吗？
※ 编辑: asleepme (36.232.177.153 台湾), 12/09/2020 23:39:38
7F：推 yakifone: 既然你有FT,就研究一下ETD呀 12/09 23:51
谢谢yakifone大大，的确是这样没错，但是那笔钱不是我的啊 XD
没办法叫长辈去开ft或嘉信这种线上的，他不会用
比较有可能的也是透过台湾券商的复委托
或是银行的管道，有一个对口可以接触
※ 编辑: asleepme (36.232.177.153 台湾), 12/10/2020 00:18:18
8F：推 yamitis: 手续费哪有这麽高的，你那几家海外债都嘛可以谈到0-1% 12/10 00:15
9F：→ yamitis: 看起来是把一堆公司债设计成债券组合，包一包来卖 12/10 00:16
10F：→ yamitis: 因为你长辈要求每月配息，这几家都是半年配，他就找6只不 12/10 00:16
11F：→ yamitis: 同时间配息的，设计成每个月都有配(但配息率不同) 12/10 00:17
感谢yamitis大，原来如此
难怪我看单一债券的配息都是半年，要怎麽每月配息，终於搞懂了！
请问要怎麽谈到0-1%？银行是说要单一债券20万以上才有办法谈
※ 编辑: asleepme (36.232.177.153 台湾), 12/10/2020 00:22:00
已修掉
※ 编辑: asleepme (36.232.177.153 台湾), 12/10/2020 00:48:13
12F：推 SRXtw: 复委托欧印SHYG好了 12/10 00:48
13F：推 ktan: 我中信买at&t债券都没另外手续费耶，因为都在价格上吃亏（ 12/10 01:27
14F：→ ktan: 像买107卖100 12/10 01:27
15F：推 tomy10417: 证券商好像也有公司债 12/10 01:29
16F：→ ktan: 比如at&t 2043年到期，最小单位10万美元，票面3.1%，到期日 12/10 01:34
17F：→ ktan: 100回购，半年配，发行量25亿，评信bbb，现价101.5左右，单 12/10 01:34
18F：→ ktan: 纯就债没包装，就归初始的价差，当然是想卖就能卖，但也有 12/10 01:34
19F：→ ktan: 机会半路call回 12/10 01:34
21F：推 awss1971: 用银行端买海外债劵,费用一定相对高(像原PO例子是在买or 12/10 06:41
22F：→ awss1971: 卖直接收一笔 ; 也有说是没有收费用但是买卖有很大的价 12/10 06:41
23F：→ awss1971: 差),可以的话,以复委托购买市政债orETD(但风险较普通债 12/10 06:41
24F：→ awss1971: 劵大),或直接开IB等劵商直接买海外债劵,但涉及挑选个股, 12/10 06:41
25F：→ awss1971: 有一定风险&需要操作,但这笔钱又是长辈的......很难建议 12/10 06:41
26F：推 awss1971: 我的例子...我是帮爸妈选择信用比较高AT&T ETD & 月配市 12/10 06:47
27F：→ awss1971: 政债,然後都跟老人家说 : 配息下来就拿来花,不用客气,至 12/10 06:47
28F：→ awss1971: 於万一将来有亏损(风险)发生,我都已经准备好拿自己的$$ 12/10 06:47
29F：→ awss1971: 补贴给爸妈 12/10 06:47
30F：推 awss1971: 上述是以复委托买进,标的买卖&美金换汇都是我来操作 12/10 07:10
31F：→ ffaarr: 永丰银行应该也买得到lqd这类的投资级债券ETF，没有深入研 12/10 09:18
32F：→ ffaarr: 究真的不建议买个别债券，lqd殖利率现在大概2%，当然没有 12/10 09:19
33F：→ ffaarr: 那些长期公司债要高（但苹果长债应该也低於3%）但现在利率 12/10 09:19
34F：→ ffaarr: 本来就低，不能拿好几年前买的产品来比了。 12/10 09:19
35F：→ ffaarr: 但还是要确认一下银行买手续费如何以及有没有很重的保管费 12/10 09:22
36F：→ ffaarr: 然後既然没有要换回台币用，每月配息的意义不大。 12/10 09:22
37F：推 ckcck: 买债券ETF就和 12/10 09:24
38F：推 percy10442: 债券梯就是买一堆债券分配好配息的时间让你每个月或 12/10 10:41
39F：→ percy10442: 每年都有配息领，可以看一下每个债券的投资等级，但2 12/10 10:41
40F：→ percy10442: .9%真的把获利都吃光了。 12/10 10:41
41F：推 windalso: 复委托BND？ 12/10 14:15
42F：推 shawncarter: 手续费2.9%坑爆了吧 12/10 14:27
43F：推 wayneak: 除了国内银行手续费，买卖价差也不小，会吃掉很多利润， 12/11 08:02
44F：→ wayneak: 然後债券的现值也是会变动的，不能当作完全保本，可以注 12/11 08:02
45F：→ wayneak: 意看看 12/11 08:02
46F：推 tomap41017: 每个人都在想保本是哪招XDDDDDD 12/13 13:06
47F：→ tomap41017: 要保本然後付出3%管理费，嗯，智障才这样 12/13 13:07