作者JOHN2188 (人生如夢)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 闕又上說的超保守投資組合台版要怎麼組呢
時間Sun Dec 6 21:08:08 2020
大家好，闕又上提到的超保守投資組合，說用25%的VOO或SPY，搭配75%的IEF。
定期再平衡，遇股災時跌幅在2%內。長期年化報酬約6趴。
若此前提為真，台股若是要配置這種超保守投資法，是0050+00695B或是00697B?
因為目前想鼓勵至親把定存改成上述這種方式，起碼可以抗通膨。這種做法，跟全部
配置在0056/00878這類追求殖利率的標的，各位認為孰優孰劣呢?
00695B跟00697B，我對它的疑問是總費用0.58%跟0.51%略高，規模及日交易量也不大
，不然這兩者年化報酬3趴出頭，上半年股市下殺的這一波，價格也沒甚麼跌甚至小
漲，看起來似乎還可以?這問題比較偏台股投資，但是這邊的版友比較理性專業，所以
請大家給我些建議。至親是偏保守的人，要他從台幣定存直接跳到海外券商跳階太多
，所以才好奇台版超保守投資法要怎麼組合呢@@
另外我個人目前都是100%股，幾乎都放原型ETF(台美股都有)。買法就是定期分批買
，評估過自己現況:結婚買房買車這種人生大額開銷都完成了。職業是公務員失業可能性
也較低。買股票的資金確實都是閒置資金，因此股災時要賣股變現的機會也不高。所以
雖然看了不少闕又上提倡要配置債的論述(彎道超車、神龍擺尾)，但心中還是對於配置債
有種莫名的抗拒。若遇股災本來持有的部位就不要去動它，有辦法去貸極低利率的貸款再
來適度加碼。我想請問各位我上述想法有無甚麼盲點呢?因為真的對配置債相當抗拒XD
我年齡30初，目前的想法是債券是打算退休前五年再來配置。
再請各位解惑，感謝了！
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※ 編輯: JOHN2188 (42.72.82.3 臺灣), 12/06/2020 21:11:39
※ 編輯: JOHN2188 (42.72.82.3 臺灣), 12/06/2020 21:13:13
1F：→ ffaarr: 現在7-10年美國公債殖利率差不多只有0.8%，扣費用比定存差 12/06 21:27
2F：→ ffaarr: 不是說不能配，但這個前提要先了解。 12/06 21:28
3F：推 map123: 台灣如果要避免匯率風險的組合應該是0050配定存 12/06 21:30
4F：→ ffaarr: 然後你自己不配債券，只要想清楚最慘的熊市也不怕就ok。 12/06 21:32
5F：→ ffaarr: 今年3月雖然跌得快但也漲得快，是最容易撐過的熊市。 12/06 21:33
6F：→ ffaarr: 如果回到2008年跌40%或是2000-2002連三年熊市，考慮清楚覺 12/06 21:33
7F：→ ffaarr: 得都不會有問題的話當然不配債券是可以的，畢竟你的薪水的 12/06 21:34
8F：→ ffaarr: 性質本身就比較接近債券。 12/06 21:34
9F：→ ffaarr: 另外持有100%是比較容易，但你說還要借錢加碼，如果借錢之 12/06 21:35
10F：→ ffaarr: 後還連跌兩年可以不會影響生活或是正常操作嗎？先考慮清楚 12/06 21:35
11F：推 s240616: 股票加現金，前提是下跌時你要真的如老師所說的“紀律” 12/06 21:49
12F：→ s240616: 並且分批攤平的買 12/06 21:49
13F：→ avigale: 其實就算是2000, 2008的熊，在歷史上也不算特別大的。蠻 12/06 22:08
14F：→ avigale: 擔心經歷過這次3月的下跌之後，會有更多投資人覺得風險 12/06 22:08
15F：→ avigale: 也不過就這樣而已，過度高估自己的風險承受度。 12/06 22:08
16F：推 Loverukawa: 熊市最恐怖的是持續好幾年，應對方式是有足夠的現金撐 12/06 22:22
17F：→ Loverukawa: 過那段漫長的時間而不去動已投資的本金.... 12/06 22:22
18F：→ Loverukawa: 想請教退休人士準備5-10年的生活預備金來對抗熊市OK? 12/06 22:26
19F：推 Loverukawa: 20%海外股票 35%台股 5%債券 30%現金 10%外幣 12/06 22:32
20F：→ Loverukawa: 退休人士 資產配置保守一點 熊市來臨提領%自動降低 12/06 22:37
21F：→ Loverukawa: 海外股票買英股ETF VWRA 台股買0050 債券買AGGU 12/06 22:39
22F：推 SRXtw: 7-10 bond的價格都那麼高了 好奇配置真的有優勢嗎 12/06 23:14
23F：推 stlinman: 醫療技術會進步，央行也是反應越快。有點預警直接放水! 12/06 23:26
24F：推 killer1: 下次股災 股債齊跌機率高 這兩種目前都算貴 12/06 23:46
25F：→ tsgd: 今年三月也明示一點 就是要換現金的時候 沒在管股或債 12/07 00:12
26F：推 awss1971: @ 12/07 08:20
27F：推 awss1971: @Loverukawa 12/07 08:26
28F：→ awss1971: 準備5-10年的生活預備金來對抗熊市OK否,其實就等於資產( 12/07 08:26
29F：→ awss1971: 安全係數)多一點再退(4% FIRE 理論提領研究)的概念,而我 12/07 08:26
30F：→ awss1971: 當時計劃就是2%提領足夠最低生活才退休的,可以參考 12/07 08:26
33F：推 Loverukawa: 謝謝awss1971大的回覆和所提供的自己文章作範例 12/07 11:28
34F：推 ken812025: 在臺灣我寧願用定存當債券部位 12/07 12:44
35F：→ blueann: 我自己也是沒有使用股債方式的資產配置，改用現金替代。 12/07 16:16
感謝大家的熱心回覆。今年台股萬點以下只維持15個交易日，確實像土銀/台企銀這類公
教低利率方案，等到撥款時相對低點可能也過去了XD
股災來臨，如果我純粹HOLD原持有部位，然後繼續用閒錢持續分批買進，這應該是不會
影響生活品質。如果是2~3年的長期股市低迷，換個角度想，我也不用急著一時的加碼
，我一樣持續分批買入，這2~3年對於整體成本的降低就有一定的效果了。
如果是長期投資，譬如說20~30年以上或甚至更久，不斷的分批投入不間斷才是最關鍵點
，因為即便是股災，我上述的公教貸款雖然利率很低但金額最多就是80萬整。它能發揮
一定功效，但若投資時間拉到30年，那就真的不是非它不可的絕對關鍵了。
因此，我的標的幾乎都選擇原型ETF，這類型標的才能讓我放心分批無腦一直買放超長期
。整體評估之後，我的狀況應該是不用配置債，除了每月薪資餘裕之外，即便2~3年股市
低迷的情況，除了薪資餘裕的投入，還有股利可以持續投入。
最後，闕又上提倡的勤儉觀念我認為非常好！勤是指把本業做好才有穩定的收入來持續
投入，而儉則能讓你能夠投入的資金更多，開源並且節流，才有源源不斷的投資火種！
儉也不是說不花錢，而是聰明消費，現在比價的資訊非常豐富，把比價的時間成本也一併
考量進去，以最有效率的方式作比價並且做出符合自身需求的最佳選擇。分清楚資產與耗
材，以前的觀念是不花少花放定存。現在則是專注本業閒錢投資聰明消費並讓資金投入
一流的企業產生複利效果。
※ 編輯: JOHN2188 (42.73.12.195 臺灣), 12/07/2020 21:22:48
※ 編輯: JOHN2188 (42.73.12.195 臺灣), 12/07/2020 21:26:30
※ 編輯: JOHN2188 (42.73.12.195 臺灣), 12/07/2020 21:34:41
36F：推 tooth9: 推，跟你一樣是公務員，擔心的話可以債買一點點現金也放一 12/08 17:08
37F：→ tooth9: 點就可以了。記得保險要保足 12/08 17:08
38F：推 tsteve: 現在資產配置要債轉股 不要再買債了 12/09 00:38
39F：推 pio: 如果可以接受五年股市低迷不能變現都沒事，就不用配債啊，股 12/10 02:47
40F：→ pio: 債配就只是配價格負相關的資產分散風險 12/10 02:47
41F：→ pio: 五年是隨便說的數字 概念就是雞蛋不放在同個籃子 12/10 02:48