大家好, 希望可以得到版上大大們針對投資轉換的建議 先說明現行的投資狀況 投資金額: 每年 20-25K USD (這應該算是小資戶) 投資方式及分布: 以TD/Charles Schwab 投資 現金: 44%(USD) ETF VXUS: 3% VTI: 6% BNDW: 1% VT: 5% 個股 BRK.B: 28% (個人偏好) 科技: 10% (跟風) 其他：:3% 個人原先想以個股投資試圖超越大盤, 但發現無時間分析且容易跟風亂選 (前前後後都有小額虧損), 發現自己不適合自行選股 因此開始把目標瞄向指數型ETF 現行計畫未來配置如下, 每月投入且目標投資25yrs以上, 預計一年一次再平衡 VXUS: 35% VTI: 35% BRK.B: 20% BNDW: 10% 幾個問題想請問: 1. VTI and BRKB 約佔55%,是否調整美股 and VXUS比例都為45% 但由於個人對老巴有信仰, 且有一些稅務優勢 (BRK.B不分發股利), 不確定是否需要全部轉至VTI (原先擁有的VT 不知是否要清掉for費用比例) 2. 由於人在台灣, 是否有需要把一部分資金換成台股 (~10-15%), 如0050 or 006208 3. 現行投資不包含貴金屬及reits. 是否有需要納入組合中(但美股稅務reits不佳) 台灣部分現行是否有建議的reits 相關基金或是指數?? 4. 由於考慮流動性問題, 因此當初沒有以投入英股方式減低稅務. 還是其實可以投入增加 報酬率... 5. 由於現行已經有部分資金投入科技類及其他個股還有VT, 是應該分批清掉還是一次清掉 6. 現金部份看過版上建議最多1-2年分批投入, 不知道此時是否適合分批投入時間 (因為現行認為股市算是在高點), 或是現行組合中應該保留一些現金比例... 以上希望可以得到大家的建議, 感謝 --

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