大家好, 希望可以得到版上大大们针对投资转换的建议 先说明现行的投资状况 投资金额: 每年 20-25K USD (这应该算是小资户) 投资方式及分布: 以TD/Charles Schwab 投资 现金: 44%(USD) ETF VXUS: 3% VTI: 6% BNDW: 1% VT: 5% 个股 BRK.B: 28% (个人偏好) 科技: 10% (跟风) 其他：:3% 个人原先想以个股投资试图超越大盘, 但发现无时间分析且容易跟风乱选 (前前後後都有小额亏损), 发现自己不适合自行选股 因此开始把目标瞄向指数型ETF 现行计画未来配置如下, 每月投入且目标投资25yrs以上, 预计一年一次再平衡 VXUS: 35% VTI: 35% BRK.B: 20% BNDW: 10% 几个问题想请问: 1. VTI and BRKB 约占55%,是否调整美股 and VXUS比例都为45% 但由於个人对老巴有信仰, 且有一些税务优势 (BRK.B不分发股利), 不确定是否需要全部转至VTI (原先拥有的VT 不知是否要清掉for费用比例) 2. 由於人在台湾, 是否有需要把一部分资金换成台股 (~10-15%), 如0050 or 006208 3. 现行投资不包含贵金属及reits. 是否有需要纳入组合中(但美股税务reits不佳) 台湾部分现行是否有建议的reits 相关基金或是指数?? 4. 由於考虑流动性问题, 因此当初没有以投入英股方式减低税务. 还是其实可以投入增加 报酬率... 5. 由於现行已经有部分资金投入科技类及其他个股还有VT, 是应该分批清掉还是一次清掉 6. 现金部份看过版上建议最多1-2年分批投入, 不知道此时是否适合分批投入时间 (因为现行认为股市算是在高点), 或是现行组合中应该保留一些现金比例... 以上希望可以得到大家的建议, 感谢 --

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