作者bulcas (神火)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 新手投資分配規劃
時間Wed Sep 23 16:44:25 2020
小弟目前 33 歲，預計投資會持續至少 30 年，以穩健投資為主。
目前已有 80 萬緊急預備金，使用定存。
投資方式：定期定額
投資資金與標的規劃：
簡單、懶人、容易持續為主。
1.
每月資金 5 萬台幣，資金隨年薪增加等比例增加。
(投資資金為獨立於緊急預備金外的資金)
2.
以市場區分為台灣：美國：全球，比例為 30：30：40。
3.
台股部分定期定額以 00692：0050 = 2：1 的方式投資。
畢竟是母國，真有緊急提領需求還省了匯差問題。
雖然 00692 是 smart beta- like ETF ，但近幾年回測比 0050 誤差少且標的更分散點
，故以此為主力。
4.
永豐談到的複委託費率是 0.2% / 低消 15。
個人不喜歡把錢匯出去，考慮為少標的長期投資，海外券商的優勢不明顯。
美股部分使用工具是永豐的 ibrain 。
標的是VTI.VEA.SCHR.SCHO.SPTL。
目前配置是 VTI:VEA = 8:2，後三者是美國長中短期公債，目前比例為 0。
帳管費年化 1% 蠻貴的，但其具有自動換匯、自動再投入、自動再平衡、自動調整股債
比等優點。
年紀越大風險承受能力越低，股債比應隨時間慢慢降低，但這部分似乎都只能手動配置
。
考慮上述特點，目前這個工具多一點成本還是可以接受的。
這是演算法：
https://i.imgur.com/LF737x2.jpg
問題：
是否改用複委託買 VTI+BND ？
但再平衡與股債比要自己手動調配，且 BND 並不是全公債。
優點是彈性較大、費用較低。
5.
全球部分目前打算 每半年 投入 3000 美金進入 AOR（與 AOA 猶豫中），每年 6000 美
金，使用複委託，年費用約 15*2/6000 + 0.25% = 0.75%。
這部分隨以後資金增加會降低。
除了 AOA.AOR.AOM.AOK 系列，還有其他內建再平衡的 ETF 嗎？
不考慮全股是因為以風險來看，總有一天需要配置債券的，不如一開始就配，少了點報
酬但是更穩健一點。
但這樣的配置，實際上分配比例會是：
台：美：非美：債券 = 30：42：12：16
股債比 84：16，(隨投資時間拉長會降低)，這樣台股配置會不會太多了一點？
是否需調整台股份額到 AOR 上？
目前的規劃是這樣的。
盡可能地消除非系統性風險，降低系統風險傷害與提升傷害復原速度。
都說投資配置規劃佔了投資績效 9 成，先上來問問看，請大家給點意見，謝謝。
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思念，就是從記憶深處傳來的熟悉香味。
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1F：推 Arsen2017: 太複雜 一年投兩次AOA就好09/23 16:51
2F：推 tsgd: 1% 你應該是再跟未來退休的自己開玩笑吧 不建議09/23 16:55
3F：→ tsgd: 如果不考慮英股ETF 只從美股的話 VTI:VXUS:GOVT(全美公債 09/23 16:56
4F：→ tsgd: 真的要緊急提領的錢 應該設定存 09/23 16:58
5F：→ bulcas: 80 萬的預備金是定存，緊急提領是只萬一需要超過預備金的 09/23 17:00
6F：→ bulcas: 資金需求，但這個機會應該很低。 09/23 17:00
7F：→ ffaarr: 00692成分股函蓋的台股市值 其實比0050還少一點。 09/23 17:03
8F：→ Gyin: 沒多少資金複委託全部丟VT就好了 09/23 17:24
9F：推 stlinman: 台灣挑一檔就夠了! 09/23 17:28
10F：推 Dgpt: 笑死，內扣1%的東西你都能不在意，那這裡不適合你，基金版歡 09/23 17:34
11F：→ Dgpt: 迎你 09/23 17:34
12F：→ lovelylion2: 永豐那個演算法，我記得故意挑在爆跌的年份開始回測 09/23 17:39
13F：→ lovelylion2: 的話，它會調成股100% XD 09/23 17:39
14F：→ lovelylion2: 好像是實際績效達不到預期績效時會加重股票比例，結 09/23 17:42
15F：→ lovelylion2: 果變成全押股票 09/23 17:42
16F：→ slchao: 對ibrain 的標的不熟，ibrain 有全球標的嗎？ 09/23 17:51
17F：→ slchao: 如果1%可以接受，用ibrain配置美股+全球+債，再平衡會簡 09/23 17:53
18F：→ slchao: 單一點 09/23 17:53
19F：→ slchao: ibrain 和複委託，整個再平衡會有點複雜 09/23 17:53
20F：→ bulcas: ibrain 總共就這五個標的而已 QQ 09/23 18:04
21F：推 jim80227: 新手求解 台幣定存留10趴 其他全美元aoa會不會有太大 09/23 18:22
22F：→ jim80227: 匯率 風險 09/23 18:22
23F：→ CSCCLSTFNEF: 再平衡一年做個一次，做一次也不用半小時，已經夠簡 09/23 18:42
24F：→ CSCCLSTFNEF: 單懶人了。為了省這功夫一年多花快1%成本，我是覺得 09/23 18:42
25F：→ CSCCLSTFNEF: 很盤啦 09/23 18:42
26F：→ love942cg: AOA 09/23 18:53
27F：→ z12345gtr: AOA是全球標的，沒有全壓美國，風險有，但沒那麼大 09/23 18:58
28F：推 jeeyi345: 自殺演算法？ 09/23 19:32
29F：推 iagb: 五檔標的用複委託的手續費有點多吧 09/23 19:45
30F：推 comboday: 1%其實蠻巨大的 09/23 22:19
31F：→ onno: 每年1%費用30年後不論績效，資產打折剩74%;台灣人要最大效益 09/23 22:24
32F：→ onno: 就是英國etf、台股、定存 09/23 22:24
33F：推 vyvian: 海外券商的優勢，不是只有免手續費，正確提供1042-S讓你 09/24 01:09
34F：→ vyvian: 可以去申請退稅，才是省最大的地方。 09/24 01:10
35F：推 shawncarter: 亂配置半天 內扣一趴就吃了很大塊利潤了 09/24 05:05
36F：→ O187: 1趴太多了！我無法接受 09/24 08:34
37F：推 mickl8101: VUSD+VWRD 比例4:6 ok嗎 09/24 16:50
38F：→ chien703: 1%佔你平均報酬的10%以上 你應該要在意一下 09/24 18:53
39F：推 bluekeith: 如果1%可以接受的話，富邦奈米投可以考慮 09/25 01:48
40F：→ f11IJ: 1%你怎麼扣得下去 09/25 09:49
41F：推 CaLawrence: 1%太貴了 我覺得總成本0.5%極限了 09/26 13:09
感謝大家指教。
修改為 15K 分 0050 + 00692 1:2 每月投
剩下 35K 存 3 個月 每季一次複委託 AOA
ibrian 停掉
等過幾年再降低 AOA 比例 撥一部分出來買 GOVT 增加債券比
感謝大家!
※ 編輯: bulcas (111.249.73.130 臺灣), 09/27/2020 20:54:39
42F：→ whitedashug: 投資不要那麼複雜，今年才33歲，又有收入，建議全股 11/11 18:58
43F：→ whitedashug: 就好，等資產超過10萬鎂再來考慮配置 11/11 18:58