作者pokerholic (破腦)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 22歲學生的階段性資產規劃
時間Fri Sep 18 11:03:08 2020
前輩們好，有幸從隔壁版晃到海外投資版，想請教目前的規劃是否有其盲點或更好的方案
目前大四剛滿22，預計在25畢業，學生階段一個月約可存300-400美金左右
若先忽略兵役，26到30工作期間每月約可存1000~1500美金左右
目前的階段性規畫是利用國泰的定期定額 標的為VT（低消門檻$1333）
>> 學生時每3-4個月，達到門檻投一次
>> 工作時每1-2個月，達到門檻投一次
>> 打算至少持有10年以上
選擇定期定額的原因：
1.投入的資金太小
2.想盡早參與市場的複利效應，不浪費時間價值
定期定額缺點：
1.買入手續費 0.3% / 低消$4 (還能接受)
2.賣出手續費 0.6% (想到的解決辦法是股票匯出 每檔100USD)
這樣算下來預計能在30歲時達到100000美金左右的資產，達成階段性目標後會再考慮配置
其他類型的資產、標的和投資工具
麻煩前輩們指教謝謝
p.s. 選擇國泰而非永豐主要是因為永豐沒有VT或是AOA這種定期定額標的
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.225.19.248 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1600398190.A.E3A.html
1F：→ The4sakenOne: 30歲10000鎂？一個月1000鎂第一年就超過了吧09/18 11:22
不好意思是100000美，已更正謝謝
2F：推 slchao: 國泰定期定額，低消是？09/18 11:22
3F：→ slchao: 賣出手續費，國泰行情我不熟，可以徵詢業務09/18 11:22
4F：→ slchao: 有考量海外券商嗎？一季匯款一次，又可以股利自動再投入09/18 11:22
買入0.3%低消$4 / 賣出0.6% 低消$39
其實前陣子已經申請TD還在等審核，DRIP真的是很方便但因為學生時期要存一年才能達到
匯款門檻，才想說先從定期定額開始
5F：推 hh800315: 複委託這手續費 改季投比較好噢09/18 12:02
是的學生時期會用季投的方式湊低消
6F：推 daniel57: 沒有VT，可以考慮VWRD09/18 12:08
我說的沒有標的指的是定期定額，複委託當然都有但是門檻較高QQ
8F：推 D9722162: 我認為樓上是正解了！09/18 12:36
9F：推 David190912: 學生時期的錢不多，定期定額買006208就好09/18 12:45
10F：→ David190912: 出社會後一個月可以存下至少三五萬，再用美國券商09/18 12:46
11F：推 homeman: 請問用富邦投英股的都只買一個標地，沒配債嗎？09/18 13:25
12F：→ Dgpt: 我個人是懶得配債券啦，一方面是複委託再平衡手續費貴，反09/18 13:57
13F：→ Dgpt: 正工作收入穩定，就算遇到股災也不怕，就決定100%股票了09/18 13:57
14F：→ RunForestRun: 22歲買信仰股，輸了不會痛，壓對了可以過得很滋潤09/18 13:59
15F：→ RunForestRun: 全地球唯二選擇蘋果/特斯拉09/18 14:00
16F：→ lovelylion2: 我是覺得半年投入一次就好，提早投入市場增加的效益 09/18 14:08
17F：→ lovelylion2: 不見得超過因此增加的投入成本09/18 14:08
18F：推 s148235: 你定期定額投入，本金沒過低消的話，不如用eToro省手續費09/18 14:47
19F：→ s148235: 。 09/18 14:47
修改了一下文章避免誤會，兩個時期都會等達到0.3%的低消門檻再投入。至於為什麼學生
時不選0050/006208/2330/其他個股 當標的，是因為我覺得既然我已經計劃好要用VT當第
一階段的資產配置標的，就想儘量越單純越好。至於富邦複委託的vwra我也覺得很不錯，
也許工作時期會改成半年一投vwra。
20F：推 slchao: 選擇國泰再轉美國券商，是可行的，建議要精算轉換資產的09/18 16:04
21F：→ slchao: 時機，轉換費用0.6%或是100美金，都是需要承擔的成本09/18 16:04
22F：→ slchao: 提早進入VT，雖然成本貴了點，當作體驗費用無妨09/18 16:04
23F：→ slchao: 富邦定期定額006208，是較低成本的指數複利投資，也可以09/18 16:04
24F：→ slchao: 考慮09/18 16:04
謝謝s大建議，的確是想累積一定金額後找機會轉海外券商，如果順利完成這個階段規劃
，100usd大約只佔資產0.1%，應該無傷大雅。至於VT和006208的選擇應該就是個人喜好了
～
25F：推 tomap41017: 絕對是提早進入市場最好啊，「經驗」也是成本 09/18 16:46
謝謝T大的信心加持～
※ 編輯: pokerholic (36.225.19.248 臺灣), 09/18/2020 17:03:22
26F：→ hwlrst: 推ETORO的別害人好嗎 千~萬~不~要~用 09/18 19:09
27F：→ UweBoll: 22歲還是事業工作優先啦！投資不差前幾年。 09/18 21:40
28F：推 s148235: 噓樓樓上，0.3%手續費也是害人好嗎，主觀覺得eToro 危險 09/18 23:08
29F：→ s148235: 不等於eToro 危險，也不等於複委託比較安全，確定的只有 09/18 23:08
30F：→ s148235: 複委託較貴。 09/18 23:08
31F：推 s148235: 叫別人不要用eToro 就是否定「最在乎低廉手續費」的族群 09/18 23:17
32F：→ s148235: 需求存在。 09/18 23:17
33F：推 percy10442: 投資自己增加收入會更有感 09/18 23:39
34F：推 ga654154: 複委託貴不貴取決在於標的的多寡 09/19 07:21
35F：推 The4sakenOne: eToro不是買股票 買的人真的要了解風險 09/19 12:41
36F：推 hwlrst: 某樓不要再誤人子弟 複委託再怎麼樣都比eToro安全no doubt 09/19 14:31
37F：→ hwlrst: eToro拍拍屁股倒掉 你連本金都沒了 複委託還有股票(看你 09/19 14:32
38F：→ hwlrst: 買賣成交成本差多少而已) 09/19 14:33
39F：→ hwlrst: 當然您說0.3%手續費貴 那就去開海外券商阿 手續費0 09/19 14:34
40F：→ hwlrst: 只是複委託和海外券商需從各自優缺點中取得一個平衡 09/19 14:35
41F：→ hwlrst: 就別說eToro會挑自己有利的情況 隨意調整標的槓桿倍數了 09/19 14:40
42F：推 oh753951: 為了省小小的手續費 然後讓自己辛苦賺的一大筆錢暴露在 09/19 14:50
43F：→ oh753951: 危險中? Etoro就是風險比較高的券商 09/19 14:50
44F：→ onno: 直接一年一投vwrd，每年省的稅金比你用定期定額4鎂還便宜 09/19 19:50
45F：推 alau: 一半0050 一半VT. 其他心力專注在怎麼把可投資金額拉高數倍 09/19 21:22
46F：→ alau: 上。 09/19 21:22
47F：推 s148235: 回hwlrst: 海外券商不是零手續費，資金提領匯回時會有本 09/19 23:02
48F：→ s148235: 身費用跟中轉行成本。複委託比eToro安全這個結論的根據 09/19 23:02
49F：→ s148235: 為何？第三方獨立風險評級機構出具的報告？當你說no doub 09/19 23:02
50F：→ s148235: t 時已經是主觀評斷而非客觀事實了。此外我同意您說要從 09/19 23:02
51F：→ s148235: 優缺點取得平衡，eToro 就是更低的費用及低消，這就是優 09/19 23:02
52F：→ s148235: 點。 09/19 23:02
53F：推 s148235: 投資就是把本金暴露在危險之中，賺取報酬的過程，沒有安 09/19 23:04
54F：→ s148235: 全與否，只有你願不願意冒險而已。 09/19 23:04
55F：推 kinasem: 沒有什麼錢就就存定存就好，剛出社會到成家立業有太多非 09/19 23:10
56F：→ kinasem: 預期支出，若因為資金需求而動到投資部位，風險過高，當 09/19 23:10
57F：→ kinasem: 然有後盾又是另一回事了 09/19 23:10
58F：推 s148235: 回4SakenOne: 就我能查到的資料，投資人可以在eToro 買入 09/19 23:31
59F：→ s148235: 實股，eToro宣稱其股份持有在投資人名下，但其股份無法 09/19 23:32
60F：→ s148235: 匯撥亦無投票權。 09/19 23:32
62F：→ s148235: &account=etoro#onloadquestionid=1281273772 09/19 23:33
63F：→ KOSON7970: all in波音，回到去年水準就一倍了 09/20 00:01
64F：→ onno: 推ETORO的去看看他的英文服務條款吧 買實股如果在投資人名下 09/20 04:10
65F：→ onno: 怎會不能匯撥和投票 英文寫得很清楚他是如何持有你的實股 09/20 04:11
66F：推 hwlrst: 匯款手續費就是複委託(無) 海外券商(有)的其中一個優缺點 09/20 09:58
67F：→ hwlrst: 假設你用複委託和ETORO各買了一股APPLE,假設這兩家券商都 09/20 09:59
68F：→ hwlrst: 倒了,複委託因為你的股票是受FDIC保護的,所以你還拿的到股 09/20 09:59
69F：→ hwlrst: 票;ETORO→什麼都沒了 故複委託一定比ETORO安全好嗎 09/20 10:00
70F：→ hwlrst: 另外一點 你覺得富邦會倒的機率 比ETORO高？ 09/20 10:01
71F：→ hwlrst: 如果你住在台灣 想必很好分辯 09/20 10:02
72F：→ hwlrst: 再者,Etoro有三大國際信評？稍微搜尋了一下我是找不到 09/20 10:07
73F：推 nono830209: 跟原po差不多的條件跟狀況，差別是我已26歲；我工作 09/21 16:39
74F：→ nono830209: 前一年慢慢累積現金，然後開了海外券商單筆大量投入 09/21 16:39
75F：→ nono830209: 。（已VT為主），接下來每個月也是存錢換美金，以及 09/21 16:39
76F：→ nono830209: 定期定額買006208，預計在今年年底單筆大量用複委託 09/21 16:39
77F：→ nono830209: 買VWRA跟AGGU（有股稅務優勢），給個參考。 09/21 16:39
78F：推 s148235: 回hwlrst: 無法斷言富邦倒閉機率低。兩者作業風險（員工 09/22 08:00
79F：→ s148235: 或流程出錯）、財務風險（承作商品有問題、交易室虧錢、 09/22 08:00
80F：→ s148235: 被擠兌斷頭）、或是資安風險（系統故障、遭駭、錯帳）等 09/22 08:00
81F：→ s148235: 風險構成皆不同，難以比較。 09/22 08:00
82F：→ s148235: 再者，除了承擔富邦倒閉風險外，被複委託的券商也可能有 09/22 08:00
83F：→ s148235: 使用eToro同樣的問題，甚或倒閉，例如2011年MF Global ， 09/22 08:00
84F：→ s148235: 兩年後才還錢。因此，無法斷言複委託較安全。 09/22 08:00
85F：推 hwlrst: It’s up to you 09/22 12:11
86F：推 f73718: 30歲以前投資比重不要太高，看文章內容推估你的情況，花 09/22 20:29
87F：→ f73718: 掉的錢以後都會賺回來而且更多。 09/22 20:29
88F：→ ffaarr: 也有用etoro，但要說etoro這種未上市公司風險和富邦類似 09/22 20:53
89F：→ ffaarr: 不說cfd是和etoro對賭，風險和一般券商本來就不同 09/22 20:54
90F：→ ffaarr: 光倒閉風險也當然不同。 09/22 20:54
91F：→ ffaarr: 就算是實股和一般券商的持有方式就是多一道風險。 09/22 20:56
92F：推 s148235: ffaarr大提到CFD確實是跟eToro 對賭沒錯，但我原先想討 09/22 21:06
93F：→ s148235: 論的是不論使用複委託或用eToro買實股 ，對投資人都須承 09/22 21:06
94F：→ s148235: 受交易對手風險，此風險高低，難以比較，因為只要錢不在 09/22 21:06
95F：→ s148235: 自己手上，都可能丟失。 09/22 21:06
96F：→ ffaarr: 投資什麼都有風險，但風險有大有小是可以比較的啊。 09/22 21:09
97F：→ ffaarr: 「都有可能丟失」不代表風險就一樣。 09/22 21:10
98F：推 s148235: 風險確實可以比較，但我認為實務上進行比較有困難，就我 09/22 21:17
99F：→ s148235: 上述舉例的作業風險、財務風險、資安風險，以一個外部投 09/22 21:17
100F：→ s148235: 資人的角色，如何取得比較富邦加其委託券商與eToro實股， 09/22 21:17
101F：→ s148235: 風險孰高孰低的內部資料？ 09/22 21:17
102F：推 s148235: 認同ffaarr大「都可能丟失本金不代表風險一樣」，理論而 09/22 21:23
103F：→ s148235: 言正確，但實務上有極大困難去評量風險：包含過去數據不 09/22 21:23
104F：→ s148235: 可靠、模型過多嚴格假設、缺乏內部數據等難題。 09/22 21:23
105F：→ ffaarr: 第一個就我說的富邦是上市公司，它的財報有無數眼睛在盯 09/22 21:24
106F：→ ffaarr: etoro是私人的有限責任公司只有內部人士可以確知財務狀況 09/22 21:24
107F：→ ffaarr: 光就這點就是明顯的差異啊。 09/22 21:25
108F：→ ffaarr: 再來就是，雖然理論上存在etoro的資金也是放在第三銀行 09/22 21:26
109F：→ ffaarr: 但一旦轉成對賭的CFD之後，就變複雜了，這跟股票登記在自 09/22 21:26
110F：→ ffaarr: 己名下的風險 還是有差距的。 09/22 21:27
111F：推 s148235: 誠如ffaarr大所言，上市確實是一個指標，但這個指標同時 09/22 21:33
112F：→ s148235: 也奠基在假設富邦不會跟瑞幸咖啡一樣亂搞，要不要相信這 09/22 21:33
113F：→ s148235: 個指標，還是取決於投資人本身。 09/22 21:33
114F：→ ffaarr: 瑞幸亂搞就被發現了啊，但如果它沒上市，亂搞根本沒人管 09/22 21:39
115F：→ ffaarr: 然後重點不是假設不假設的，你說AAA公司也可能會倒沒錯， 09/22 21:39
116F：→ ffaarr: 但平均而言它風險就是比BBB要小。 09/22 21:39
117F：→ ffaarr: 上市公司平均比未上市公司安全 這個不是假設是事實。 09/22 21:40
118F：→ ffaarr: 除非你有其他資訊可以說明富邦比etoro條件差，不然上市就 09/22 21:41
119F：→ ffaarr: 是一個基本的差異。 09/22 21:41
120F：推 s148235: 關於您第二點，就我了解，eToro實股並非登記在投資人名下 09/22 21:41
121F：→ s148235: ，而是以agent 形式代投資人持有。這樣操作方式的差異， 09/22 21:41
122F：→ s148235: 是不是能推論出eToro風險較高，我自己對此沒有確定的答 09/22 21:41
123F：→ s148235: 案。 09/22 21:41
124F：→ ffaarr: 簡單說沒登記在自己身上 就是多一個不確定因素。 09/22 21:43
125F：→ ffaarr: 除非你有其他資訊說明etoro還有其他優於一般券商的保障， 09/22 21:44
126F：→ ffaarr: 不然沒登記在投資人就是一個缺點和風險。 09/22 21:44
127F：→ ffaarr: 判斷當然是以已知資訊先作判斷，而不是因為還很多不知道 09/22 21:45
128F：推 s148235: 「綜觀之AAA 風險小於 BBB 」這點認同。至於有沒有更多 09/22 21:45
129F：→ s148235: 資訊說明eToro 好或富邦差，這點我再多查查看能不能找到 09/22 21:45
130F：→ s148235: ，感謝ffaarr大賜教。 09/22 21:45
131F：→ ffaarr: 就把已知資訊 當作不存在 09/22 21:45