作者pokerholic (破脑)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 22岁学生的阶段性资产规划
时间Fri Sep 18 11:03:08 2020
前辈们好，有幸从隔壁版晃到海外投资版，想请教目前的规划是否有其盲点或更好的方案
目前大四刚满22，预计在25毕业，学生阶段一个月约可存300-400美金左右
若先忽略兵役，26到30工作期间每月约可存1000~1500美金左右
目前的阶段性规画是利用国泰的定期定额 标的为VT（低消门槛$1333）
>> 学生时每3-4个月，达到门槛投一次
>> 工作时每1-2个月，达到门槛投一次
>> 打算至少持有10年以上
选择定期定额的原因：
1.投入的资金太小
2.想尽早参与市场的复利效应，不浪费时间价值
定期定额缺点：
1.买入手续费 0.3% / 低消$4 (还能接受)
2.卖出手续费 0.6% (想到的解决办法是股票汇出 每档100USD)
这样算下来预计能在30岁时达到100000美金左右的资产，达成阶段性目标後会再考虑配置
其他类型的资产、标的和投资工具
麻烦前辈们指教谢谢
p.s. 选择国泰而非永丰主要是因为永丰没有VT或是AOA这种定期定额标的
--
※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 36.225.19.248 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1600398190.A.E3A.html
1F：→ The4sakenOne: 30岁10000镁？一个月1000镁第一年就超过了吧09/18 11:22
不好意思是100000美，已更正谢谢
2F：推 slchao: 国泰定期定额，低消是？09/18 11:22
3F：→ slchao: 卖出手续费，国泰行情我不熟，可以徵询业务09/18 11:22
4F：→ slchao: 有考量海外券商吗？一季汇款一次，又可以股利自动再投入09/18 11:22
买入0.3%低消$4 / 卖出0.6% 低消$39
其实前阵子已经申请TD还在等审核，DRIP真的是很方便但因为学生时期要存一年才能达到
汇款门槛，才想说先从定期定额开始
5F：推 hh800315: 复委托这手续费 改季投比较好噢09/18 12:02
是的学生时期会用季投的方式凑低消
6F：推 daniel57: 没有VT，可以考虑VWRD09/18 12:08
我说的没有标的指的是定期定额，复委托当然都有但是门槛较高QQ
8F：推 D9722162: 我认为楼上是正解了！09/18 12:36
9F：推 David190912: 学生时期的钱不多，定期定额买006208就好09/18 12:45
10F：→ David190912: 出社会後一个月可以存下至少三五万，再用美国券商09/18 12:46
11F：推 homeman: 请问用富邦投英股的都只买一个标地，没配债吗？09/18 13:25
12F：→ Dgpt: 我个人是懒得配债券啦，一方面是复委托再平衡手续费贵，反09/18 13:57
13F：→ Dgpt: 正工作收入稳定，就算遇到股灾也不怕，就决定100%股票了09/18 13:57
14F：→ RunForestRun: 22岁买信仰股，输了不会痛，压对了可以过得很滋润09/18 13:59
15F：→ RunForestRun: 全地球唯二选择苹果/特斯拉09/18 14:00
16F：→ lovelylion2: 我是觉得半年投入一次就好，提早投入市场增加的效益 09/18 14:08
17F：→ lovelylion2: 不见得超过因此增加的投入成本09/18 14:08
18F：推 s148235: 你定期定额投入，本金没过低消的话，不如用eToro省手续费09/18 14:47
19F：→ s148235: 。 09/18 14:47
修改了一下文章避免误会，两个时期都会等达到0.3%的低消门槛再投入。至於为什麽学生
时不选0050/006208/2330/其他个股 当标的，是因为我觉得既然我已经计划好要用VT当第
一阶段的资产配置标的，就想尽量越单纯越好。至於富邦复委托的vwra我也觉得很不错，
也许工作时期会改成半年一投vwra。
20F：推 slchao: 选择国泰再转美国券商，是可行的，建议要精算转换资产的09/18 16:04
21F：→ slchao: 时机，转换费用0.6%或是100美金，都是需要承担的成本09/18 16:04
22F：→ slchao: 提早进入VT，虽然成本贵了点，当作体验费用无妨09/18 16:04
23F：→ slchao: 富邦定期定额006208，是较低成本的指数复利投资，也可以09/18 16:04
24F：→ slchao: 考虑09/18 16:04
谢谢s大建议，的确是想累积一定金额後找机会转海外券商，如果顺利完成这个阶段规划
，100usd大约只占资产0.1%，应该无伤大雅。至於VT和006208的选择应该就是个人喜好了
～
25F：推 tomap41017: 绝对是提早进入市场最好啊，「经验」也是成本 09/18 16:46
谢谢T大的信心加持～
※ 编辑: pokerholic (36.225.19.248 台湾), 09/18/2020 17:03:22
26F：→ hwlrst: 推ETORO的别害人好吗 千~万~不~要~用 09/18 19:09
27F：→ UweBoll: 22岁还是事业工作优先啦！投资不差前几年。 09/18 21:40
28F：推 s148235: 嘘楼楼上，0.3%手续费也是害人好吗，主观觉得eToro 危险 09/18 23:08
29F：→ s148235: 不等於eToro 危险，也不等於复委托比较安全，确定的只有 09/18 23:08
30F：→ s148235: 复委托较贵。 09/18 23:08
31F：推 s148235: 叫别人不要用eToro 就是否定「最在乎低廉手续费」的族群 09/18 23:17
32F：→ s148235: 需求存在。 09/18 23:17
33F：推 percy10442: 投资自己增加收入会更有感 09/18 23:39
34F：推 ga654154: 复委托贵不贵取决在於标的的多寡 09/19 07:21
35F：推 The4sakenOne: eToro不是买股票 买的人真的要了解风险 09/19 12:41
36F：推 hwlrst: 某楼不要再误人子弟 复委托再怎麽样都比eToro安全no doubt 09/19 14:31
37F：→ hwlrst: eToro拍拍屁股倒掉 你连本金都没了 复委托还有股票(看你 09/19 14:32
38F：→ hwlrst: 买卖成交成本差多少而已) 09/19 14:33
39F：→ hwlrst: 当然您说0.3%手续费贵 那就去开海外券商阿 手续费0 09/19 14:34
40F：→ hwlrst: 只是复委托和海外券商需从各自优缺点中取得一个平衡 09/19 14:35
41F：→ hwlrst: 就别说eToro会挑自己有利的情况 随意调整标的杠杆倍数了 09/19 14:40
42F：推 oh753951: 为了省小小的手续费 然後让自己辛苦赚的一大笔钱暴露在 09/19 14:50
43F：→ oh753951: 危险中? Etoro就是风险比较高的券商 09/19 14:50
44F：→ onno: 直接一年一投vwrd，每年省的税金比你用定期定额4镁还便宜 09/19 19:50
45F：推 alau: 一半0050 一半VT. 其他心力专注在怎麽把可投资金额拉高数倍 09/19 21:22
46F：→ alau: 上。 09/19 21:22
47F：推 s148235: 回hwlrst: 海外券商不是零手续费，资金提领汇回时会有本 09/19 23:02
48F：→ s148235: 身费用跟中转行成本。复委托比eToro安全这个结论的根据 09/19 23:02
49F：→ s148235: 为何？第三方独立风险评级机构出具的报告？当你说no doub 09/19 23:02
50F：→ s148235: t 时已经是主观评断而非客观事实了。此外我同意您说要从 09/19 23:02
51F：→ s148235: 优缺点取得平衡，eToro 就是更低的费用及低消，这就是优 09/19 23:02
52F：→ s148235: 点。 09/19 23:02
53F：推 s148235: 投资就是把本金暴露在危险之中，赚取报酬的过程，没有安 09/19 23:04
54F：→ s148235: 全与否，只有你愿不愿意冒险而已。 09/19 23:04
55F：推 kinasem: 没有什麽钱就就存定存就好，刚出社会到成家立业有太多非 09/19 23:10
56F：→ kinasem: 预期支出，若因为资金需求而动到投资部位，风险过高，当 09/19 23:10
57F：→ kinasem: 然有後盾又是另一回事了 09/19 23:10
58F：推 s148235: 回4SakenOne: 就我能查到的资料，投资人可以在eToro 买入 09/19 23:31
59F：→ s148235: 实股，eToro宣称其股份持有在投资人名下，但其股份无法 09/19 23:32
60F：→ s148235: 汇拨亦无投票权。 09/19 23:32
62F：→ s148235: &account=etoro#onloadquestionid=1281273772 09/19 23:33
63F：→ KOSON7970: all in波音，回到去年水准就一倍了 09/20 00:01
64F：→ onno: 推ETORO的去看看他的英文服务条款吧 买实股如果在投资人名下 09/20 04:10
65F：→ onno: 怎会不能汇拨和投票 英文写得很清楚他是如何持有你的实股 09/20 04:11
66F：推 hwlrst: 汇款手续费就是复委托(无) 海外券商(有)的其中一个优缺点 09/20 09:58
67F：→ hwlrst: 假设你用复委托和ETORO各买了一股APPLE,假设这两家券商都 09/20 09:59
68F：→ hwlrst: 倒了,复委托因为你的股票是受FDIC保护的,所以你还拿的到股 09/20 09:59
69F：→ hwlrst: 票;ETORO→什麽都没了 故复委托一定比ETORO安全好吗 09/20 10:00
70F：→ hwlrst: 另外一点 你觉得富邦会倒的机率 比ETORO高？ 09/20 10:01
71F：→ hwlrst: 如果你住在台湾 想必很好分辩 09/20 10:02
72F：→ hwlrst: 再者,Etoro有三大国际信评？稍微搜寻了一下我是找不到 09/20 10:07
73F：推 nono830209: 跟原po差不多的条件跟状况，差别是我已26岁；我工作 09/21 16:39
74F：→ nono830209: 前一年慢慢累积现金，然後开了海外券商单笔大量投入 09/21 16:39
75F：→ nono830209: 。（已VT为主），接下来每个月也是存钱换美金，以及 09/21 16:39
76F：→ nono830209: 定期定额买006208，预计在今年年底单笔大量用复委托 09/21 16:39
77F：→ nono830209: 买VWRA跟AGGU（有股税务优势），给个参考。 09/21 16:39
78F：推 s148235: 回hwlrst: 无法断言富邦倒闭机率低。两者作业风险（员工 09/22 08:00
79F：→ s148235: 或流程出错）、财务风险（承作商品有问题、交易室亏钱、 09/22 08:00
80F：→ s148235: 被挤兑断头）、或是资安风险（系统故障、遭骇、错帐）等 09/22 08:00
81F：→ s148235: 风险构成皆不同，难以比较。 09/22 08:00
82F：→ s148235: 再者，除了承担富邦倒闭风险外，被复委托的券商也可能有 09/22 08:00
83F：→ s148235: 使用eToro同样的问题，甚或倒闭，例如2011年MF Global ， 09/22 08:00
84F：→ s148235: 两年後才还钱。因此，无法断言复委托较安全。 09/22 08:00
85F：推 hwlrst: It’s up to you 09/22 12:11
86F：推 f73718: 30岁以前投资比重不要太高，看文章内容推估你的情况，花 09/22 20:29
87F：→ f73718: 掉的钱以後都会赚回来而且更多。 09/22 20:29
88F：→ ffaarr: 也有用etoro，但要说etoro这种未上市公司风险和富邦类似 09/22 20:53
89F：→ ffaarr: 不说cfd是和etoro对赌，风险和一般券商本来就不同 09/22 20:54
90F：→ ffaarr: 光倒闭风险也当然不同。 09/22 20:54
91F：→ ffaarr: 就算是实股和一般券商的持有方式就是多一道风险。 09/22 20:56
92F：推 s148235: ffaarr大提到CFD确实是跟eToro 对赌没错，但我原先想讨 09/22 21:06
93F：→ s148235: 论的是不论使用复委托或用eToro买实股 ，对投资人都须承 09/22 21:06
94F：→ s148235: 受交易对手风险，此风险高低，难以比较，因为只要钱不在 09/22 21:06
95F：→ s148235: 自己手上，都可能丢失。 09/22 21:06
96F：→ ffaarr: 投资什麽都有风险，但风险有大有小是可以比较的啊。 09/22 21:09
97F：→ ffaarr: 「都有可能丢失」不代表风险就一样。 09/22 21:10
98F：推 s148235: 风险确实可以比较，但我认为实务上进行比较有困难，就我 09/22 21:17
99F：→ s148235: 上述举例的作业风险、财务风险、资安风险，以一个外部投 09/22 21:17
100F：→ s148235: 资人的角色，如何取得比较富邦加其委托券商与eToro实股， 09/22 21:17
101F：→ s148235: 风险孰高孰低的内部资料？ 09/22 21:17
102F：推 s148235: 认同ffaarr大「都可能丢失本金不代表风险一样」，理论而 09/22 21:23
103F：→ s148235: 言正确，但实务上有极大困难去评量风险：包含过去数据不 09/22 21:23
104F：→ s148235: 可靠、模型过多严格假设、缺乏内部数据等难题。 09/22 21:23
105F：→ ffaarr: 第一个就我说的富邦是上市公司，它的财报有无数眼睛在盯 09/22 21:24
106F：→ ffaarr: etoro是私人的有限责任公司只有内部人士可以确知财务状况 09/22 21:24
107F：→ ffaarr: 光就这点就是明显的差异啊。 09/22 21:25
108F：→ ffaarr: 再来就是，虽然理论上存在etoro的资金也是放在第三银行 09/22 21:26
109F：→ ffaarr: 但一旦转成对赌的CFD之後，就变复杂了，这跟股票登记在自 09/22 21:26
110F：→ ffaarr: 己名下的风险 还是有差距的。 09/22 21:27
111F：推 s148235: 诚如ffaarr大所言，上市确实是一个指标，但这个指标同时 09/22 21:33
112F：→ s148235: 也奠基在假设富邦不会跟瑞幸咖啡一样乱搞，要不要相信这 09/22 21:33
113F：→ s148235: 个指标，还是取决於投资人本身。 09/22 21:33
114F：→ ffaarr: 瑞幸乱搞就被发现了啊，但如果它没上市，乱搞根本没人管 09/22 21:39
115F：→ ffaarr: 然後重点不是假设不假设的，你说AAA公司也可能会倒没错， 09/22 21:39
116F：→ ffaarr: 但平均而言它风险就是比BBB要小。 09/22 21:39
117F：→ ffaarr: 上市公司平均比未上市公司安全 这个不是假设是事实。 09/22 21:40
118F：→ ffaarr: 除非你有其他资讯可以说明富邦比etoro条件差，不然上市就 09/22 21:41
119F：→ ffaarr: 是一个基本的差异。 09/22 21:41
120F：推 s148235: 关於您第二点，就我了解，eToro实股并非登记在投资人名下 09/22 21:41
121F：→ s148235: ，而是以agent 形式代投资人持有。这样操作方式的差异， 09/22 21:41
122F：→ s148235: 是不是能推论出eToro风险较高，我自己对此没有确定的答 09/22 21:41
123F：→ s148235: 案。 09/22 21:41
124F：→ ffaarr: 简单说没登记在自己身上 就是多一个不确定因素。 09/22 21:43
125F：→ ffaarr: 除非你有其他资讯说明etoro还有其他优於一般券商的保障， 09/22 21:44
126F：→ ffaarr: 不然没登记在投资人就是一个缺点和风险。 09/22 21:44
127F：→ ffaarr: 判断当然是以已知资讯先作判断，而不是因为还很多不知道 09/22 21:45
128F：推 s148235: 「综观之AAA 风险小於 BBB 」这点认同。至於有没有更多 09/22 21:45
129F：→ s148235: 资讯说明eToro 好或富邦差，这点我再多查查看能不能找到 09/22 21:45
130F：→ s148235: ，感谢ffaarr大赐教。 09/22 21:45
131F：→ ffaarr: 就把已知资讯 当作不存在 09/22 21:45