作者swatchman8 (額額額)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 美股投資配置 & 定期定額疑問
時間Tue Aug 11 09:48:22 2020
大咖賀 開軋賀
小弟新手研究了美股一陣子，預計明年投入一筆
方式: 網路卷商 (第一證卷)
持有: 長期投資存股
後續: 每年有一筆金額就投入，金額不定
金額: 50萬台幣
股債比例: 股7 : 債3
股投資金額: 35萬台幣
債投資金額: 15萬台幣
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目前傾向以下幾檔來分散風險做投資
4檔ETF(股)
VTI(美國市場)
VGK(歐洲市場)
VPL(亞太市場)
VWO(新興市場)
3檔ETF(債)
BNDW(全球債劵市場)
BWX(非美國的投資級公債)
XLP(必需性消費型) ※較不受市場波動影響，我歸類在"債"
兩點疑問
①以新手來說，有沒有人也是像我這樣拆散買這麼多檔，會不會太複雜不好管理??
②美股不像台灣有定期定額扣款，參考網路上投資作家做法，預計以下方式:
每年6月固定投入一筆(以這次來說50萬台幣)，
a.股7 債3資金拆開後
b.照上面的檔數再平均除以4 &除以3
c.股債部位內的單筆投入資金皆相同
關於①，②還請大家給予建議
或者，有沒有人是每個月固定執行一次買進，不管股價高低點，
比起上面的一年一次買進，換成一年12次買進，更能攤提買進成本?!
印象第一證卷買進好像已經0手續費了?!
以上再麻煩大家給予我建議謝謝!
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.87.22.109 (日本)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1597110505.A.2EE.html
1F：→ ffaarr: xlp怎麼看都是股啊，不是不能配，但不要假裝它是債… 08/11 09:55
2F：→ ffaarr: 它和美國或全球股市的相關度是0.75左右，只能說稍低而已 08/11 09:56
3F：→ ffaarr: 另兩支債和股市關係大概是接近0或是微微負相關 差很多。 08/11 09:58
4F：→ love942cg: 1. 絕大部分新手都是這樣，後來變成AOA或AOR 08/11 10:01
5F：→ love942cg: 2. 這只關係波動而已，沒有手續費疑慮可月.季.年下去 08/11 10:02
6F：→ love942cg: 投 08/11 10:02
7F：→ love942cg: 基本上10萬美以下想全球股債投資，建議先AOR即可 08/11 10:04
8F：→ love942cg: 投報跟波動幾乎跟你配置沒差，甚至還小贏 08/11 10:04
9F：→ ffaarr: 今年3月xlp當然比大盤好些，但還是比垃圾債ETF跌得多一點 08/11 10:04
10F：→ love942cg: 金額愈大就需要像你這樣拆散標的，原因是流動性 08/11 10:07
11F：→ love942cg: 不過10萬美對AOR系列其實也不用擔心流動性 08/11 10:08
12F：→ love942cg: 配債的目的是抵銷波動，XLP是正相關幾乎沒效果 08/11 10:09
13F：→ love942cg: 所以把XLP當成”債”是自己騙自己而已 08/11 10:10
14F：推 LoveMentori: 買這麼多，不如VT：BNDW=7:3，或是全AOA 08/11 11:22
15F：→ LoveMentori: 大道為簡，相信我，標的太多絕對不是投資的好方法 08/11 11:22
16F：→ fantasystar: 標的先少一點，等到你錢多或者有心得了再來調整 08/11 11:27
17F：推 LoveMentori: 然後可以選擇季投入，每次除息後買進這樣 08/11 11:27
謝謝上面回覆，確實標的太過多，反而會弄得很複雜，決定調整標的!
請問VT : BNDW 和 VTI : BNDW 大家有甚麼看法，會比較推薦哪個組合?
※ 編輯: swatchman8 (118.87.22.109 日本), 08/11/2020 11:51:52
18F：→ love942cg: 一個是全世界報酬，一個是單壓美國報酬 08/11 11:54
19F：→ love942cg: 但美國佔全世界約40-50%權重 08/11 11:55
20F：→ love942cg: 但誰曉得10年後會不會變成中國40%呢？ 08/11 11:55
21F：→ love942cg: 所以這是你看好美國還是全世界的問題 08/11 11:56
22F：→ love942cg: 別人幫不了你 08/11 11:56
23F：推 b954945: AOA其實就夠了 08/11 11:59
25F：→ RXIJDIL: XUS BNDW就夠了，再多是增加自己的困擾，至於更簡化也ok 08/11 12:23
謝謝連結分享，共通點就是化繁為簡的道理
我決定調整方向，VTI+VXUS+BNDW，股8 債2
40% 40% 20%
明年試試看，已經配好股債比的AOA相關ETF暫時不考慮，單純考量費用相對高
本身比較喜歡Vangard先鋒的低費用ETF!
26F：推 rainsilver: 的確放一段時間就會想越簡單越好 08/11 12:38
27F：推 f11IJ: 單買AOA沒辦法調整股債比，分散買其實也沒多麻煩，可以享 08/11 12:43
28F：→ f11IJ: 受手動再平衡的樂趣，也可以隨著時間自己調整股債比 08/11 12:43
29F：推 zxcvb4106: 無腦買，固定一個禮拜買兩張voo 08/11 12:43
30F：推 RXIJDIL: 手動的話真的3隻足以，未來還要考量轉到複委託的話還是得 08/11 13:04
31F：→ RXIJDIL: 減少標的 08/11 13:04
32F：推 youga: 推VT+BNDW 08/11 13:10
33F：推 awss1971: 我也是建議標的少一點即可...比如VTI VT VXUS BND BNDW, 08/11 13:16
34F：→ awss1971: 不過觀察很久,畢竟是人性使然(也就是總覺得要做點什麼), 08/11 13:17
35F：→ awss1971: 反正在FT,你就試試吧~~過兩年自己就知道適合什麼 08/11 13:18
36F：→ awss1971: 反正"我認為"標的不是很重要,數量更不是重點,只要能持續 08/11 13:20
37F：→ awss1971: 投資在全市場指數就行,重點是...堅持執行 Buy & Hold 08/11 13:20
38F：→ Gyin: 反正免手續費 想用一堆ETF組成全市場也可以XD 08/11 13:58
39F：→ Gyin: 不過能堅持到最後的持股很多都會越來越簡單... 08/11 13:58
40F：推 RXIJDIL: 同意樓上，嘗試看看，久了就會越來越簡單 08/11 14:09
41F：推 davidchen329: AOA 08/11 15:10
42F：推 rainsilver: 經過這次肺炎洗禮 自己股債配還是比AOA好 08/11 15:33
43F：→ rainsilver: AOA短時間大波動的時候表現比較差 08/11 15:35
44F：→ RXIJDIL: 樓上, 但你也要想如果短時間暴漲, 超出設定比例因此做再 08/11 16:15
45F：→ RXIJDIL: 平衡, 那AOA此時又會領先。其實沒甚麼一定的策略, 08/11 16:15
46F：→ RXIJDIL: 最簡單的方式，一年一次再平衡即可，並不會輸給太多操作 08/11 16:16
47F：→ RXIJDIL: 的人 08/11 16:16
48F：→ RXIJDIL: 甚至有可能贏 08/11 16:17
※ 編輯: swatchman8 (118.87.22.109 日本), 08/11/2020 19:33:55
49F：→ rainsilver: 就是短期內心裡感受問題啦 不在意就沒差 08/11 20:19
50F：→ rainsilver: 這才是最難的部分 08/11 20:19
52F：推 brianzzy: 這是新手的盲點XD 我之前一開始也是想了一堆配置 08/11 23:22
53F：→ brianzzy: 最後只剩下VTI, VXUS, BNDW 08/11 23:23
54F：→ weron: 就算在股災，XLY的績效也勝過XLP，XLP完全沒防禦效果 08/11 23:40
了解，謝謝回答。
好奇有沒有人是VT + VTI的組合的?美國市場帳面上看似有重疊就是
※ 編輯: swatchman8 (118.87.22.109 日本), 08/12/2020 11:20:28
55F：推 RXIJDIL: VT+VTI那乾脆就改變VTI+VXUS比例更好 08/12 11:33
56F：推 O187: 我是只有VT定期定值，剩下的就活存 08/12 11:51
57F：推 chienshih: 我是VUSD+VWRD，個人比較偏愛美國多一些XD 08/12 12:18
58F：推 pshadow1: 要是要超過20年投資的話可以全股，反正你不贖回，長期 09/04 18:35
59F：→ pshadow1: 全股報酬率比較高 09/04 18:35