作者swatchman8 (额额额)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 美股投资配置 & 定期定额疑问
时间Tue Aug 11 09:48:22 2020
大咖贺 开轧贺
小弟新手研究了美股一阵子，预计明年投入一笔
方式: 网路卷商 (第一证卷)
持有: 长期投资存股
後续: 每年有一笔金额就投入，金额不定
金额: 50万台币
股债比例: 股7 : 债3
股投资金额: 35万台币
债投资金额: 15万台币
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目前倾向以下几档来分散风险做投资
4档ETF(股)
VTI(美国市场)
VGK(欧洲市场)
VPL(亚太市场)
VWO(新兴市场)
3档ETF(债)
BNDW(全球债劵市场)
BWX(非美国的投资级公债)
XLP(必需性消费型) ※较不受市场波动影响，我归类在"债"
两点疑问
①以新手来说，有没有人也是像我这样拆散买这麽多档，会不会太复杂不好管理??
②美股不像台湾有定期定额扣款，参考网路上投资作家做法，预计以下方式:
每年6月固定投入一笔(以这次来说50万台币)，
a.股7 债3资金拆开後
b.照上面的档数再平均除以4 &除以3
c.股债部位内的单笔投入资金皆相同
关於①，②还请大家给予建议
或者，有没有人是每个月固定执行一次买进，不管股价高低点，
比起上面的一年一次买进，换成一年12次买进，更能摊提买进成本?!
印象第一证卷买进好像已经0手续费了?!
以上再麻烦大家给予我建议谢谢!
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 118.87.22.109 (日本)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1597110505.A.2EE.html
1F：→ ffaarr: xlp怎麽看都是股啊，不是不能配，但不要假装它是债… 08/11 09:55
2F：→ ffaarr: 它和美国或全球股市的相关度是0.75左右，只能说稍低而已 08/11 09:56
3F：→ ffaarr: 另两支债和股市关系大概是接近0或是微微负相关 差很多。 08/11 09:58
4F：→ love942cg: 1. 绝大部分新手都是这样，後来变成AOA或AOR 08/11 10:01
5F：→ love942cg: 2. 这只关系波动而已，没有手续费疑虑可月.季.年下去 08/11 10:02
6F：→ love942cg: 投 08/11 10:02
7F：→ love942cg: 基本上10万美以下想全球股债投资，建议先AOR即可 08/11 10:04
8F：→ love942cg: 投报跟波动几乎跟你配置没差，甚至还小赢 08/11 10:04
9F：→ ffaarr: 今年3月xlp当然比大盘好些，但还是比垃圾债ETF跌得多一点 08/11 10:04
10F：→ love942cg: 金额愈大就需要像你这样拆散标的，原因是流动性 08/11 10:07
11F：→ love942cg: 不过10万美对AOR系列其实也不用担心流动性 08/11 10:08
12F：→ love942cg: 配债的目的是抵销波动，XLP是正相关几乎没效果 08/11 10:09
13F：→ love942cg: 所以把XLP当成”债”是自己骗自己而已 08/11 10:10
14F：推 LoveMentori: 买这麽多，不如VT：BNDW=7:3，或是全AOA 08/11 11:22
15F：→ LoveMentori: 大道为简，相信我，标的太多绝对不是投资的好方法 08/11 11:22
16F：→ fantasystar: 标的先少一点，等到你钱多或者有心得了再来调整 08/11 11:27
17F：推 LoveMentori: 然後可以选择季投入，每次除息後买进这样 08/11 11:27
谢谢上面回覆，确实标的太过多，反而会弄得很复杂，决定调整标的!
请问VT : BNDW 和 VTI : BNDW 大家有甚麽看法，会比较推荐哪个组合?
※ 编辑: swatchman8 (118.87.22.109 日本), 08/11/2020 11:51:52
18F：→ love942cg: 一个是全世界报酬，一个是单压美国报酬 08/11 11:54
19F：→ love942cg: 但美国占全世界约40-50%权重 08/11 11:55
20F：→ love942cg: 但谁晓得10年後会不会变成中国40%呢？ 08/11 11:55
21F：→ love942cg: 所以这是你看好美国还是全世界的问题 08/11 11:56
22F：→ love942cg: 别人帮不了你 08/11 11:56
23F：推 b954945: AOA其实就够了 08/11 11:59
25F：→ RXIJDIL: XUS BNDW就够了，再多是增加自己的困扰，至於更简化也ok 08/11 12:23
谢谢连结分享，共通点就是化繁为简的道理
我决定调整方向，VTI+VXUS+BNDW，股8 债2
40% 40% 20%
明年试试看，已经配好股债比的AOA相关ETF暂时不考虑，单纯考量费用相对高
本身比较喜欢Vangard先锋的低费用ETF!
26F：推 rainsilver: 的确放一段时间就会想越简单越好 08/11 12:38
27F：推 f11IJ: 单买AOA没办法调整股债比，分散买其实也没多麻烦，可以享 08/11 12:43
28F：→ f11IJ: 受手动再平衡的乐趣，也可以随着时间自己调整股债比 08/11 12:43
29F：推 zxcvb4106: 无脑买，固定一个礼拜买两张voo 08/11 12:43
30F：推 RXIJDIL: 手动的话真的3只足以，未来还要考量转到复委托的话还是得 08/11 13:04
31F：→ RXIJDIL: 减少标的 08/11 13:04
32F：推 youga: 推VT+BNDW 08/11 13:10
33F：推 awss1971: 我也是建议标的少一点即可...比如VTI VT VXUS BND BNDW, 08/11 13:16
34F：→ awss1971: 不过观察很久,毕竟是人性使然(也就是总觉得要做点什麽), 08/11 13:17
35F：→ awss1971: 反正在FT,你就试试吧~~过两年自己就知道适合什麽 08/11 13:18
36F：→ awss1971: 反正"我认为"标的不是很重要,数量更不是重点,只要能持续 08/11 13:20
37F：→ awss1971: 投资在全市场指数就行,重点是...坚持执行 Buy & Hold 08/11 13:20
38F：→ Gyin: 反正免手续费 想用一堆ETF组成全市场也可以XD 08/11 13:58
39F：→ Gyin: 不过能坚持到最後的持股很多都会越来越简单... 08/11 13:58
40F：推 RXIJDIL: 同意楼上，尝试看看，久了就会越来越简单 08/11 14:09
41F：推 davidchen329: AOA 08/11 15:10
42F：推 rainsilver: 经过这次肺炎洗礼 自己股债配还是比AOA好 08/11 15:33
43F：→ rainsilver: AOA短时间大波动的时候表现比较差 08/11 15:35
44F：→ RXIJDIL: 楼上, 但你也要想如果短时间暴涨, 超出设定比例因此做再 08/11 16:15
45F：→ RXIJDIL: 平衡, 那AOA此时又会领先。其实没甚麽一定的策略, 08/11 16:15
46F：→ RXIJDIL: 最简单的方式，一年一次再平衡即可，并不会输给太多操作 08/11 16:16
47F：→ RXIJDIL: 的人 08/11 16:16
48F：→ RXIJDIL: 甚至有可能赢 08/11 16:17
※ 编辑: swatchman8 (118.87.22.109 日本), 08/11/2020 19:33:55
49F：→ rainsilver: 就是短期内心里感受问题啦 不在意就没差 08/11 20:19
50F：→ rainsilver: 这才是最难的部分 08/11 20:19
52F：推 brianzzy: 这是新手的盲点XD 我之前一开始也是想了一堆配置 08/11 23:22
53F：→ brianzzy: 最後只剩下VTI, VXUS, BNDW 08/11 23:23
54F：→ weron: 就算在股灾，XLY的绩效也胜过XLP，XLP完全没防御效果 08/11 23:40
了解，谢谢回答。
好奇有没有人是VT + VTI的组合的?美国市场帐面上看似有重叠就是
※ 编辑: swatchman8 (118.87.22.109 日本), 08/12/2020 11:20:28
55F：推 RXIJDIL: VT+VTI那乾脆就改变VTI+VXUS比例更好 08/12 11:33
56F：推 O187: 我是只有VT定期定值，剩下的就活存 08/12 11:51
57F：推 chienshih: 我是VUSD+VWRD，个人比较偏爱美国多一些XD 08/12 12:18
58F：推 pshadow1: 要是要超过20年投资的话可以全股，反正你不赎回，长期 09/04 18:35
59F：→ pshadow1: 全股报酬率比较高 09/04 18:35