※ 引述《moonyear 看板: Foreign_Inv》之銘言： : 標題: 新手資產配置請益 : 時間: Fri Sep 20 13:52:24 2019 : : 各位大大好， : : 小妹目前28歲，目前未婚，工作穩定，近幾年不會用到可投資資金為三百萬台幣、兩萬美 : 金及五千澳幣。 : : 台股部分 : 大學就開了證券戶頭但拖到今年三月才開始買股票，目前買了幾檔金融、水泥和科技股， : 總價值七十萬左右，未實現收益6%，目前都還沒賣，想說放著賺股利及以後的價差，但對 : 於自己選的個股有點不安感，在考慮要不要減持，轉而定期定額買0050或海外ETF : 先想一下 自己有沒有能力時間精力 選股贏大盤，沒有的話改為 不主動選股 的ETF指數投資是好事，也能解決不安的問題。 但以下部分，這樣的投資方式第一步應該不是先去決定管道，而是先思考自身的狀況 決定想要的資產配置方式，再來決定要使用的指數和「標的」（例如ETF），之後 才是看哪個管道最適合自己。 簡單說是這樣： https://finance.ffaarr.com.tw/2019/09/asset-allocation-index-etf.html 第一段看起來理財儲蓄部分很好，也有足夠的閒置資金可以投資， 接下來的重點就是 「你能承受的帳面損失有多少」 例如如果你看到你的投資不是 漲6%而是 跌6%的時候會有什麼感覺，如果覺得可以，那跌到多少，以及總損失到達 多少的時候，會嚴重影響心情甚至正常生活。 這個會直接影響到你可以作什麼樣的投資，投入金錢多少，以及配置比例。 尤其要搭配多少的股票以及其他低風險的資產（如債券） 如果決定了之後，才開始思考看要買什麼， （基本上是建議全球配置，風險最低，但建議自己也要夠了解 資產配置的 原理 這些， 才不容易實行到一半無法堅持） 以及適合自身狀況 投入資金方式（單筆、定期等等） : : 外幣複委託 : : 七月報名了好享退的方案，但出來後覺得內含手續費似乎有點高，乾脆直接買海外股票。 : 由於之前外幣和證券開戶都是在兆豐，所以直接詢問兆豐複委託並已開其功能，他給我的 : 手續費相對其他家有點高（但經理人說大戶美股也只給0.3%） : : 澳股 0.6% 最低35澳幣 （5866） : 港股 0.225% 最低40港元 （17777） : 倫敦 0.7% 最低70英鎊 （10000） : 美股 0.35% 最少收35美元 （10000） : : 澳股 : 外幣是之前看到台幣匯率高點時陸續買的，但澳幣是25左右買的明顯虧了，想說要不要再 : 多換個一千，滿足最低手續費（5866澳幣），採用複委託的方式投資澳洲ETF？ 還是乾脆 : 存日漸變低的定存等漲回來就好？ 投資應該有個想法，不要去想自己的成本是多少，那個已經是沉默成本， 跟你現在的決策一點關係都沒有，跟現在有關的只有未來會漲會跌， 因為被「套牢」就繼續放也可能跌更慘。 假如你沒辦法預測澳幣的走勢（如果有的話應該不會在25的時候買） ，最好的方法就是換回台幣，再看要做什麼使用。因為以現在的利率 而言，澳幣定存是擔風險卻沒有相應報酬的。 當然如果你是很有信心看好澳洲股市所以直接去買澳股ETF 那當然是一種可能， （不過要押單一市場至少要能力要很強） 但不推薦「因為手上有澳幣，所以自然就去買澳股」，因為這就是 讓自己的投資決策被現有的狀況限制住，澳幣換回台幣的成本 並沒有高到需要這樣做。 （另外澳洲其實也有 不是澳股的ETF可以買，也是一種選擇 但仍應該是先決定好整體方向） : : 港股 : 朋友在北京基金公司上班，建議我可以投資MSCI或是滬深三百指數，所以看了港股相關概 : 念的ETF，以及當地熱門存股的盈富基金，算上手續費、印花稅和匯兌的話，該買盈富還 : 是0050？ : 華夏300和MSCI中國只能說看好未來中國的產業發展，但該不該投資很沒有頭緒... msci中國和 滬深三百 是兩個完全不同偏重的指數。後者是A股，後 者雖然開始納A股（可參見 https://finance.ffaarr.com.tw/2019/08/China-A-Share-Inclusion.html 但基本上是以 H股、紅壽股、P股、N股為主。 就算「看好中國」 也要知道自己看好的是什麼。 但如果這些搞不清楚，表示這個看好並不可靠。 所以不建議單押一個市場。 : : 美股和英股 : 看了網上相關文章後，在考慮要拿現有的兩萬美金去複委託美金計價的倫敦ETF VWRD 雖 : 然手續費高，但放多年考慮上每年少收的15%稅，應該是划算的？還是直接投入2萬美金到 : 美股VT或AOA？ : 或是直接多換個三四萬美金到美國券商是比較好的選擇？（firstrade最近有駭客，IB每 : 月和每筆都需手續費，嘉信有卡適合旅遊，但網上推的ETF都要收手續費很糾結） : 你資產有10萬美金以上，ib是可以不用每月收費。 : : 網上資料越查越多，越看選擇越多越難抉擇，希望各位大大給點建議，以我現有的資產和 : 狀況來說，應該投入哪個國家或是在美股使用券商，其他國家用複委託，亦或不管外幣戶 : 頭，直接到國泰開戶匯款到IB買各國股票？ 整體上來說哪個投入管道沒有一定的對錯，就是要考慮 要投入哪些標的（例如如果只買一支AOA的確 複委託也行，但最低費用應該 還可以找更低的） 對於錢放海外券商是否擔心， 是否要持續投入資金 是否要定期分開買入。（一次投入很多會不會擔心） 這些要確定之後再來整體評估。 : : 很少發文格式不太對，在此先謝謝各位的包容和耐心閱讀了！ : : -- :

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.160.17.58 (臺灣) : ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1568958746.A.467.html : ※ 編輯: moonyear (1.160.17.58 臺灣), 09/20/2019 14:31:37 : → Altair: 不想花太多時間的話 用複委託談0.2%以下的 09/20 15:10 : → Altair: 然後一年買1~2次 AOA 直到你建立自己的投資知識 09/20 15:11 : 推 scott2009: 中、港避開 09/20 15:32 -- ffaarr投資理財部落格粉絲頁： https://www.facebook.com/FfaarrFinance/ --

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.36.250.44 (臺灣) ※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1568969231.A.C5A.html 澳洲發行的ETF可參見幾家發行商的澳洲網頁： vanguard https://reurl.cc/M7A4QK ishare https://www.blackrock.com/au/individual/ishares spdr https://www.ssga.com/au/en_gb/individual/etfs/etf-finder 基本上全球股債較大區塊類型還找得到ETF可用（但選擇會比英美少很多） 不過買澳洲ETF 比較複雜的是，會因為發行地點不同，會被收的股息稅會不一樣。 而且目前也不知道有沒有辦法可以像美國那樣合理的nec退稅。 ※ 編輯: ffaarr (114.36.250.19 臺灣), 09/21/2019 17:29:34 ※ 編輯: ffaarr (114.36.250.19 臺灣), 09/21/2019 17:31:15