※ 引述《moonyear 看板: Foreign_Inv》之铭言： : 标题: 新手资产配置请益 : 时间: Fri Sep 20 13:52:24 2019 : : 各位大大好， : : 小妹目前28岁，目前未婚，工作稳定，近几年不会用到可投资资金为三百万台币、两万美 : 金及五千澳币。 : : 台股部分 : 大学就开了证券户头但拖到今年三月才开始买股票，目前买了几档金融、水泥和科技股， : 总价值七十万左右，未实现收益6%，目前都还没卖，想说放着赚股利及以後的价差，但对 : 於自己选的个股有点不安感，在考虑要不要减持，转而定期定额买0050或海外ETF : 先想一下 自己有没有能力时间精力 选股赢大盘，没有的话改为 不主动选股 的ETF指数投资是好事，也能解决不安的问题。 但以下部分，这样的投资方式第一步应该不是先去决定管道，而是先思考自身的状况 决定想要的资产配置方式，再来决定要使用的指数和「标的」（例如ETF），之後 才是看哪个管道最适合自己。 简单说是这样： https://finance.ffaarr.com.tw/2019/09/asset-allocation-index-etf.html 第一段看起来理财储蓄部分很好，也有足够的闲置资金可以投资， 接下来的重点就是 「你能承受的帐面损失有多少」 例如如果你看到你的投资不是 涨6%而是 跌6%的时候会有什麽感觉，如果觉得可以，那跌到多少，以及总损失到达 多少的时候，会严重影响心情甚至正常生活。 这个会直接影响到你可以作什麽样的投资，投入金钱多少，以及配置比例。 尤其要搭配多少的股票以及其他低风险的资产（如债券） 如果决定了之後，才开始思考看要买什麽， （基本上是建议全球配置，风险最低，但建议自己也要够了解 资产配置的 原理 这些， 才不容易实行到一半无法坚持） 以及适合自身状况 投入资金方式（单笔、定期等等） : : 外币复委托 : : 七月报名了好享退的方案，但出来後觉得内含手续费似乎有点高，乾脆直接买海外股票。 : 由於之前外币和证券开户都是在兆丰，所以直接询问兆丰复委托并已开其功能，他给我的 : 手续费相对其他家有点高（但经理人说大户美股也只给0.3%） : : 澳股 0.6% 最低35澳币 （5866） : 港股 0.225% 最低40港元 （17777） : 伦敦 0.7% 最低70英镑 （10000） : 美股 0.35% 最少收35美元 （10000） : : 澳股 : 外币是之前看到台币汇率高点时陆续买的，但澳币是25左右买的明显亏了，想说要不要再 : 多换个一千，满足最低手续费（5866澳币），采用复委托的方式投资澳洲ETF？ 还是乾脆 : 存日渐变低的定存等涨回来就好？ 投资应该有个想法，不要去想自己的成本是多少，那个已经是沉默成本， 跟你现在的决策一点关系都没有，跟现在有关的只有未来会涨会跌， 因为被「套牢」就继续放也可能跌更惨。 假如你没办法预测澳币的走势（如果有的话应该不会在25的时候买） ，最好的方法就是换回台币，再看要做什麽使用。因为以现在的利率 而言，澳币定存是担风险却没有相应报酬的。 当然如果你是很有信心看好澳洲股市所以直接去买澳股ETF 那当然是一种可能， （不过要押单一市场至少要能力要很强） 但不推荐「因为手上有澳币，所以自然就去买澳股」，因为这就是 让自己的投资决策被现有的状况限制住，澳币换回台币的成本 并没有高到需要这样做。 （另外澳洲其实也有 不是澳股的ETF可以买，也是一种选择 但仍应该是先决定好整体方向） : : 港股 : 朋友在北京基金公司上班，建议我可以投资MSCI或是沪深三百指数，所以看了港股相关概 : 念的ETF，以及当地热门存股的盈富基金，算上手续费、印花税和汇兑的话，该买盈富还 : 是0050？ : 华夏300和MSCI中国只能说看好未来中国的产业发展，但该不该投资很没有头绪... msci中国和 沪深三百 是两个完全不同偏重的指数。後者是A股，後 者虽然开始纳A股（可参见 https://finance.ffaarr.com.tw/2019/08/China-A-Share-Inclusion.html 但基本上是以 H股、红寿股、P股、N股为主。 就算「看好中国」 也要知道自己看好的是什麽。 但如果这些搞不清楚，表示这个看好并不可靠。 所以不建议单押一个市场。 : : 美股和英股 : 看了网上相关文章後，在考虑要拿现有的两万美金去复委托美金计价的伦敦ETF VWRD 虽 : 然手续费高，但放多年考虑上每年少收的15%税，应该是划算的？还是直接投入2万美金到 : 美股VT或AOA？ : 或是直接多换个三四万美金到美国券商是比较好的选择？（firstrade最近有骇客，IB每 : 月和每笔都需手续费，嘉信有卡适合旅游，但网上推的ETF都要收手续费很纠结） : 你资产有10万美金以上，ib是可以不用每月收费。 : : 网上资料越查越多，越看选择越多越难抉择，希望各位大大给点建议，以我现有的资产和 : 状况来说，应该投入哪个国家或是在美股使用券商，其他国家用复委托，亦或不管外币户 : 头，直接到国泰开户汇款到IB买各国股票？ 整体上来说哪个投入管道没有一定的对错，就是要考虑 要投入哪些标的（例如如果只买一支AOA的确 复委托也行，但最低费用应该 还可以找更低的） 对於钱放海外券商是否担心， 是否要持续投入资金 是否要定期分开买入。（一次投入很多会不会担心） 这些要确定之後再来整体评估。 : : 很少发文格式不太对，在此先谢谢各位的包容和耐心阅读了！ : : -- :

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 1.160.17.58 (台湾) : ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1568958746.A.467.html : ※ 编辑: moonyear (1.160.17.58 台湾), 09/20/2019 14:31:37 : → Altair: 不想花太多时间的话 用复委托谈0.2%以下的 09/20 15:10 : → Altair: 然後一年买1~2次 AOA 直到你建立自己的投资知识 09/20 15:11 : 推 scott2009: 中、港避开 09/20 15:32 -- ffaarr投资理财部落格粉丝页： https://www.facebook.com/FfaarrFinance/ --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.36.250.44 (台湾) ※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1568969231.A.C5A.html 澳洲发行的ETF可参见几家发行商的澳洲网页： vanguard https://reurl.cc/M7A4QK ishare https://www.blackrock.com/au/individual/ishares spdr https://www.ssga.com/au/en_gb/individual/etfs/etf-finder 基本上全球股债较大区块类型还找得到ETF可用（但选择会比英美少很多） 不过买澳洲ETF 比较复杂的是，会因为发行地点不同，会被收的股息税会不一样。 而且目前也不知道有没有办法可以像美国那样合理的nec退税。 ※ 编辑: ffaarr (114.36.250.19 台湾), 09/21/2019 17:29:34 ※ 编辑: ffaarr (114.36.250.19 台湾), 09/21/2019 17:31:15