作者c39013094 (小阿許)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 簡易資產配置疑問請益
時間Thu Aug 15 23:46:26 2019
各位先進大家好，有些小疑問想麻煩各位先進，謝謝。
最近會開複委託，想以簡易的方式投資全球市場。
個人年紀38歲，已成家，有一個小孩，無房貸。
初次投入金額為30萬鎂，每年約可再投入1.5萬鎂直到退休
(約60歲)
*目前資產配置策略如下:
1.股債比50:50，個人偏保守。
2.選用累積型ETF，省去股息再投入問題。
3.想取得全世界平均報酬即可。
4.股債比偏移超過15%，執行再平衡。
*股票選用 VWRA，(英股)
FTSE All-World UCITS ETF (USD) Accumulating
英股部分 VWRD 與 VWRA 比 VT 更具稅務優勢。
*債劵選用 VAGU，(英股)
Vanguard Global Aggregate Bond UCITS ETF
VAGU 比 BNDW 追蹤的指標看起來，多了避險功能，
其主要的功能性是?
全球債劵ETF在英股是否有比美股更具有稅務優勢?
(VAGU 是否比 BNDW 更具稅務的優勢?)
這個資產配置的策略是否適合個人狀況??
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1F：→ ffaarr: bndw也有美元避險，這點兩支是一樣的。 08/15 23:52
3F：推 fenyan: VAGU是新上市的標的嗎？沒聽過也查不到歷史資料 08/16 03:22
4F：→ fenyan: 其實避險的話 債券我認為配美公債比較好 08/16 03:23
5F：→ fenyan: 英股的IDTM, IDTL或是對應的美股IEI,VGIT,TLT都可考慮 08/16 03:25
6F：→ lonelyfon: 複委託的話，可以考慮AOA等系列 08/16 07:43
7F：→ c39013094: 感謝ffaarr大大解惑，另VAGU為2019/6/18才在倫交所發行 08/16 09:46
8F：→ c39013094: 跟BNDW追蹤相同指標指數的標的，總開銷0.10% 08/16 09:54
9F：→ c39013094: 認同Vanguard的經營理念，所以只買V家 08/16 10:29
10F：→ c39013094: VAGU的退稅比例若較BNDW多，那麼VAGU會較有優勢 08/16 10:34
11F：→ c39013094: 英國如預期脫歐後，愛爾蘭假使脫英，愛爾蘭在倫交所發 08/16 10:45
12F：→ c39013094: 行的ETF是否會受到影響? 08/16 10:46
13F：→ ffaarr: 在不自行申請nec退稅的情況下，vagu是一定有賦稅優勢，但 08/16 11:00
14F：→ ffaarr: 如果有申請退稅就很難說。 08/16 11:01
15F：→ c39013094: 依個人拙見，VAGU、BNDW 將穩健的各類型債劵進行整合， 08/16 11:31
16F：→ c39013094: 或許可提供投資人可接受的標準差、報酬的固定收益資產 08/16 11:31
17F：→ c39013094: 並降低了利率所帶來的風險。 08/16 11:32
18F：→ c39013094: 最近在思考，若以各方面考量，40歲左右最佳化的配置: 08/16 12:01
19F：→ c39013094: 1.時間成本(外幣帳戶現金流管理、退稅業務、選擇市場 08/16 12:01
20F：→ c39013094: 標的分析...等) 08/16 12:02
21F：→ c39013094: 2.金錢成本(持有成本及交易成本) 08/16 12:02
22F：→ c39013094: 3.換現能力(若緊急事故，急需一筆資金，可先將債劵賣出 08/16 12:03
23F：→ c39013094: ，平衡型VBAL會賣到股票) 08/16 12:03
24F：→ c39013094: 若以"被動"投資策略來說，這個50/50策略可能會較適合 08/16 12:03
25F：→ c39013094: 自己相當年紀投資人。 08/16 12:04
26F：推 laplandtw: 30萬美金 超厲害的了 08/16 19:27
27F：→ muzhu: vagu的Effective YTM只有1.3%,又要承擔匯率風險，我自己會 08/16 19:40
28F：→ muzhu: 偏好台幣或美元定存就好，或是純美債 08/16 19:40
29F：→ ffaarr: ytm沒有把 避險收益算進去，避險收益可參見我第二行連結 08/16 20:16
30F：→ ffaarr: 算完美金避險收益之後，整體收益會很接近純美債。 08/16 20:17
31F：推 silence1628: 請問避險收益在領航官網查的到嗎，剛看了一下似乎沒 08/17 08:45
32F：→ silence1628: 有？ 08/17 08:45
33F：→ ffaarr: 目前還查不到，都是自己估的。 08/17 10:07
34F：→ ffaarr: 不知道應該算是哪一部分，可以算資本利得嗎？ 08/17 10:08
35F：推 sailinthesky: 如果有考量換現能力的話，那交易量也該考慮進去， 08/27 07:43
36F：→ sailinthesky: 畢竟交易金額較大 08/27 07:43
37F：→ ffaarr: 已查到避險賺的，是Forward Currency Contracts 的收入 09/01 10:10