作者c39013094 (小阿许)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 简易资产配置疑问请益
时间Thu Aug 15 23:46:26 2019
各位先进大家好，有些小疑问想麻烦各位先进，谢谢。
最近会开复委托，想以简易的方式投资全球市场。
个人年纪38岁，已成家，有一个小孩，无房贷。
初次投入金额为30万镁，每年约可再投入1.5万镁直到退休
(约60岁)
*目前资产配置策略如下:
1.股债比50:50，个人偏保守。
2.选用累积型ETF，省去股息再投入问题。
3.想取得全世界平均报酬即可。
4.股债比偏移超过15%，执行再平衡。
*股票选用 VWRA，(英股)
FTSE All-World UCITS ETF (USD) Accumulating
英股部分 VWRD 与 VWRA 比 VT 更具税务优势。
*债劵选用 VAGU，(英股)
Vanguard Global Aggregate Bond UCITS ETF
VAGU 比 BNDW 追踪的指标看起来，多了避险功能，
其主要的功能性是?
全球债劵ETF在英股是否有比美股更具有税务优势?
(VAGU 是否比 BNDW 更具税务的优势?)
这个资产配置的策略是否适合个人状况??
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1F：→ ffaarr: bndw也有美元避险，这点两支是一样的。 08/15 23:52
3F：推 fenyan: VAGU是新上市的标的吗？没听过也查不到历史资料 08/16 03:22
4F：→ fenyan: 其实避险的话 债券我认为配美公债比较好 08/16 03:23
5F：→ fenyan: 英股的IDTM, IDTL或是对应的美股IEI,VGIT,TLT都可考虑 08/16 03:25
6F：→ lonelyfon: 复委托的话，可以考虑AOA等系列 08/16 07:43
7F：→ c39013094: 感谢ffaarr大大解惑，另VAGU为2019/6/18才在伦交所发行 08/16 09:46
8F：→ c39013094: 跟BNDW追踪相同指标指数的标的，总开销0.10% 08/16 09:54
9F：→ c39013094: 认同Vanguard的经营理念，所以只买V家 08/16 10:29
10F：→ c39013094: VAGU的退税比例若较BNDW多，那麽VAGU会较有优势 08/16 10:34
11F：→ c39013094: 英国如预期脱欧後，爱尔兰假使脱英，爱尔兰在伦交所发 08/16 10:45
12F：→ c39013094: 行的ETF是否会受到影响? 08/16 10:46
13F：→ ffaarr: 在不自行申请nec退税的情况下，vagu是一定有赋税优势，但 08/16 11:00
14F：→ ffaarr: 如果有申请退税就很难说。 08/16 11:01
15F：→ c39013094: 依个人拙见，VAGU、BNDW 将稳健的各类型债劵进行整合， 08/16 11:31
16F：→ c39013094: 或许可提供投资人可接受的标准差、报酬的固定收益资产 08/16 11:31
17F：→ c39013094: 并降低了利率所带来的风险。 08/16 11:32
18F：→ c39013094: 最近在思考，若以各方面考量，40岁左右最佳化的配置: 08/16 12:01
19F：→ c39013094: 1.时间成本(外币帐户现金流管理、退税业务、选择市场 08/16 12:01
20F：→ c39013094: 标的分析...等) 08/16 12:02
21F：→ c39013094: 2.金钱成本(持有成本及交易成本) 08/16 12:02
22F：→ c39013094: 3.换现能力(若紧急事故，急需一笔资金，可先将债劵卖出 08/16 12:03
23F：→ c39013094: ，平衡型VBAL会卖到股票) 08/16 12:03
24F：→ c39013094: 若以"被动"投资策略来说，这个50/50策略可能会较适合 08/16 12:03
25F：→ c39013094: 自己相当年纪投资人。 08/16 12:04
26F：推 laplandtw: 30万美金 超厉害的了 08/16 19:27
27F：→ muzhu: vagu的Effective YTM只有1.3%,又要承担汇率风险，我自己会 08/16 19:40
28F：→ muzhu: 偏好台币或美元定存就好，或是纯美债 08/16 19:40
29F：→ ffaarr: ytm没有把 避险收益算进去，避险收益可参见我第二行连结 08/16 20:16
30F：→ ffaarr: 算完美金避险收益之後，整体收益会很接近纯美债。 08/16 20:17
31F：推 silence1628: 请问避险收益在领航官网查的到吗，刚看了一下似乎没 08/17 08:45
32F：→ silence1628: 有？ 08/17 08:45
33F：→ ffaarr: 目前还查不到，都是自己估的。 08/17 10:07
34F：→ ffaarr: 不知道应该算是哪一部分，可以算资本利得吗？ 08/17 10:08
35F：推 sailinthesky: 如果有考量换现能力的话，那交易量也该考虑进去， 08/27 07:43
36F：→ sailinthesky: 毕竟交易金额较大 08/27 07:43
37F：→ ffaarr: 已查到避险赚的，是Forward Currency Contracts 的收入 09/01 10:10