作者rabt (azuki)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 請教資產配置（含台股美債ETF問題）
時間Fri Aug 9 23:30:29 2019
請問各位投資先進
我準備將原本投資的基金轉進ETF
已開立永豐複委託，談的條件沒很好，但自己並非大戶也就不太介意
不過永豐似乎不會自動退稅，所以有一些問題
原本基金投資部位是美股+投資級公司債+美債綜合
因此ETF想繼續採用VTI+BNDW或BND的類似配置（LQD就捨棄了以簡化投資）
但考慮到30%扣稅的問題
VTI是沒問題，以股市的報酬率我不會在意這個，該給就給
債券ETF再扣這30%似乎就有點虧了
因此，有了債券部位用台股中的美債ETF來取代的想法
像是00751B+00697B這樣
不知道這樣海外、國內ETF混在一起的配置是否有什麼缺點？
另外擔心的點是，台股這些美債ETF有些有壽險大戶集中的問題
自己一個小散戶買得不太放心
感覺像是在陪大戶玩棋，也擔心之後交易的流動性
想請教大家對這部分的看法，謝謝！
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.34.131.82 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1565364631.A.16B.html
1F：推 littlemummy: 要買海外美債ETF 是要扣30%稅的 倒不如買ETD 不用扣 08/10 00:25
2F：→ littlemummy: 稅 但ETD有缺點 公司可以提前贖回 而且可以暫時賴帳 08/10 00:26
3F：→ littlemummy: 有些公司ETD的票息可以高達6~7% 真要買ETD 注意票息 08/10 00:27
4F：→ littlemummy: 不要選太高 約5~6比較穩健 另外台灣的海外債ETF 08/10 00:27
5F：→ littlemummy: 內扣成本都很高 而且有匯損 但整體報酬還不錯 08/10 00:28
6F：推 littlemummy: 另外不建議買中國債 畢竟貿易戰中國仍較劣勢 08/10 00:30
7F：→ littlemummy: FH彭博高收益債 00710B的資金規模算大 歷年報酬也快 08/10 00:31
8F：→ littlemummy: 5% 算也是不錯的標的~~ 08/10 00:31
9F：→ littlemummy: 另外可以去broker版徵複委託 富邦的風評還算可以 08/10 00:33
10F：→ littlemummy: 去那邊詢問或許有些業務員會有特別優惠報價回信給你 08/10 00:34
11F：推 littlemummy: 富邦可以自動退稅 另外你所擔心的壽險大戶問題 08/10 00:36
12F：→ littlemummy: 有壽險大戶才好 壽險業者追求的是穩健的報酬 有大量 08/10 00:37
13F：→ littlemummy: 資金在那裡撐著 你反而比較安全 再者壽險都有很多 08/10 00:37
14F：推 tsgd: 這些上市的美債就是因為有大金主才有量吧XD 08/10 00:37
15F：→ littlemummy: 財經團隊評估 他比你更會注意所投資的標的 其實你會 08/10 00:38
16F：→ tsgd: 買到被金管會認為有爭議 變相提高海外投資 08/10 00:38
17F：→ littlemummy: 以人類文明經濟的角度來看 穩定增加資產的業者多屬 08/10 00:38
18F：→ littlemummy: 銀行或壽險業者為大宗銀行壽險所選擇的理財投資是最 08/10 00:40
19F：→ littlemummy: 保守穩健的~~ 08/10 00:40
20F：推 littlemummy: 公司ETD建議可買美國銀行或保德信金融 這兩家資產大 08/10 00:55
21F：→ littlemummy: 到不能倒 算是世界大怪獸資產級 英國的公司傳統特別 08/10 00:56
22F：→ littlemummy: 股可以買保誠和匯豐銀行 也是世界級大怪獸資產 08/10 00:56
23F：→ littlemummy: 他們都是銀行跟壽險業者 要買全球股市 倒不如買美國 08/10 00:57
24F：→ littlemummy: 股市 美國股市是世界經濟火車頭 美國股市不好 全球也 08/10 00:58
25F：→ littlemummy: 也好不到哪去 最能代表美國經濟全景是SP500指數 08/10 00:58
26F：→ littlemummy: 英國倫敦有VUSD/CSPX這兩隻標的可買 只要扣15%股息稅 08/10 00:59
27F：→ littlemummy: 因為註冊地在愛爾蘭 愛爾蘭和美國有租稅優惠 所以扣 08/10 01:00
28F：→ littlemummy: 15% 要領股息就VUSD 不領股息累積在淨值中就CSPX 08/10 01:00
※ 編輯: rabt (114.34.131.82 臺灣), 08/10/2019 06:37:14
29F：→ rabt: 謝謝L大的說明，美債部分我寫錯了，是00751B而不是00721B， 08/10 06:40
30F：→ rabt: 抱歉讓你誤會了囧 08/10 06:40
31F：→ rabt: 壽險大戶的問題所以反而是優勢嗎？也怕金管會真的有動作的 08/10 06:42
32F：→ rabt: 話，大戶抽身或怎樣的話反而不穩定 08/10 06:42
33F：推 littlemummy: 壽險大戶要的是穩定 比定存好又穩定的債券是很大比重 08/10 08:22
34F：→ littlemummy: 其實你想想 除了債券以外 好像也沒什標的可選 08/10 08:23
35F：→ littlemummy: 所以放心吧~~ 08/10 08:23
36F：→ littlemummy: 金管會的意思是說 壽險業者的海外投資比重過重 08/10 08:27
37F：→ littlemummy: 都直接買美國公債 公司債所以有稍微關心一下 08/10 08:27
38F：→ littlemummy: 所以壽險業者繞一圈 投資國內ETF 但標的仍然是海外債 08/10 08:28
39F：→ littlemummy: 就本質上來講 意義是一樣的~~ 08/10 08:28
40F：推 b8301077: 永豐債券有自動退稅，問一下你的營業員去年 08/10 09:42
41F：→ b8301077: 你持有的標的有沒有退 08/10 09:43
42F：→ b8301077: 富邦有退BND，但請改瑞豐亞洲上手券商 08/10 09:46
43F：→ b8301077: 債券持有TLT也不錯，這是預扣稅100%退還的 08/10 09:48
44F：推 Ischolar: 買倫交所的愛爾蘭etf，就可以避掉退稅問題，成本較低。 08/10 14:18
45F：→ Ischolar: 但需改用富邦複委託 08/10 14:18
46F：→ rabt: 謝謝大家的建議，看來稅的問題只能富邦解決了 08/10 19:08
47F：推 q1e5t9u6o3: 我用永豐複委託，前幾天有問會退稅 08/20 11:59
48F：→ markb0111: 流動性風險 06/19 06:53
49F：→ markb0111: 30%扣稅不會比台灣的手續費高？！ 06/19 06:54