作者rabt (azuki)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 请教资产配置（含台股美债ETF问题）
时间Fri Aug 9 23:30:29 2019
请问各位投资先进
我准备将原本投资的基金转进ETF
已开立永丰复委托，谈的条件没很好，但自己并非大户也就不太介意
不过永丰似乎不会自动退税，所以有一些问题
原本基金投资部位是美股+投资级公司债+美债综合
因此ETF想继续采用VTI+BNDW或BND的类似配置（LQD就舍弃了以简化投资）
但考虑到30%扣税的问题
VTI是没问题，以股市的报酬率我不会在意这个，该给就给
债券ETF再扣这30%似乎就有点亏了
因此，有了债券部位用台股中的美债ETF来取代的想法
像是00751B+00697B这样
不知道这样海外、国内ETF混在一起的配置是否有什麽缺点？
另外担心的点是，台股这些美债ETF有些有寿险大户集中的问题
自己一个小散户买得不太放心
感觉像是在陪大户玩棋，也担心之後交易的流动性
想请教大家对这部分的看法，谢谢！
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 114.34.131.82 (台湾)
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1565364631.A.16B.html
1F：推 littlemummy: 要买海外美债ETF 是要扣30%税的 倒不如买ETD 不用扣 08/10 00:25
2F：→ littlemummy: 税 但ETD有缺点 公司可以提前赎回 而且可以暂时赖帐 08/10 00:26
3F：→ littlemummy: 有些公司ETD的票息可以高达6~7% 真要买ETD 注意票息 08/10 00:27
4F：→ littlemummy: 不要选太高 约5~6比较稳健 另外台湾的海外债ETF 08/10 00:27
5F：→ littlemummy: 内扣成本都很高 而且有汇损 但整体报酬还不错 08/10 00:28
6F：推 littlemummy: 另外不建议买中国债 毕竟贸易战中国仍较劣势 08/10 00:30
7F：→ littlemummy: FH彭博高收益债 00710B的资金规模算大 历年报酬也快 08/10 00:31
8F：→ littlemummy: 5% 算也是不错的标的~~ 08/10 00:31
9F：→ littlemummy: 另外可以去broker版徵复委托 富邦的风评还算可以 08/10 00:33
10F：→ littlemummy: 去那边询问或许有些业务员会有特别优惠报价回信给你 08/10 00:34
11F：推 littlemummy: 富邦可以自动退税 另外你所担心的寿险大户问题 08/10 00:36
12F：→ littlemummy: 有寿险大户才好 寿险业者追求的是稳健的报酬 有大量 08/10 00:37
13F：→ littlemummy: 资金在那里撑着 你反而比较安全 再者寿险都有很多 08/10 00:37
14F：推 tsgd: 这些上市的美债就是因为有大金主才有量吧XD 08/10 00:37
15F：→ littlemummy: 财经团队评估 他比你更会注意所投资的标的 其实你会 08/10 00:38
16F：→ tsgd: 买到被金管会认为有争议 变相提高海外投资 08/10 00:38
17F：→ littlemummy: 以人类文明经济的角度来看 稳定增加资产的业者多属 08/10 00:38
18F：→ littlemummy: 银行或寿险业者为大宗银行寿险所选择的理财投资是最 08/10 00:40
19F：→ littlemummy: 保守稳健的~~ 08/10 00:40
20F：推 littlemummy: 公司ETD建议可买美国银行或保德信金融 这两家资产大 08/10 00:55
21F：→ littlemummy: 到不能倒 算是世界大怪兽资产级 英国的公司传统特别 08/10 00:56
22F：→ littlemummy: 股可以买保诚和汇丰银行 也是世界级大怪兽资产 08/10 00:56
23F：→ littlemummy: 他们都是银行跟寿险业者 要买全球股市 倒不如买美国 08/10 00:57
24F：→ littlemummy: 股市 美国股市是世界经济火车头 美国股市不好 全球也 08/10 00:58
25F：→ littlemummy: 也好不到哪去 最能代表美国经济全景是SP500指数 08/10 00:58
26F：→ littlemummy: 英国伦敦有VUSD/CSPX这两只标的可买 只要扣15%股息税 08/10 00:59
27F：→ littlemummy: 因为注册地在爱尔兰 爱尔兰和美国有租税优惠 所以扣 08/10 01:00
28F：→ littlemummy: 15% 要领股息就VUSD 不领股息累积在净值中就CSPX 08/10 01:00
※ 编辑: rabt (114.34.131.82 台湾), 08/10/2019 06:37:14
29F：→ rabt: 谢谢L大的说明，美债部分我写错了，是00751B而不是00721B， 08/10 06:40
30F：→ rabt: 抱歉让你误会了囧 08/10 06:40
31F：→ rabt: 寿险大户的问题所以反而是优势吗？也怕金管会真的有动作的 08/10 06:42
32F：→ rabt: 话，大户抽身或怎样的话反而不稳定 08/10 06:42
33F：推 littlemummy: 寿险大户要的是稳定 比定存好又稳定的债券是很大比重 08/10 08:22
34F：→ littlemummy: 其实你想想 除了债券以外 好像也没什标的可选 08/10 08:23
35F：→ littlemummy: 所以放心吧~~ 08/10 08:23
36F：→ littlemummy: 金管会的意思是说 寿险业者的海外投资比重过重 08/10 08:27
37F：→ littlemummy: 都直接买美国公债 公司债所以有稍微关心一下 08/10 08:27
38F：→ littlemummy: 所以寿险业者绕一圈 投资国内ETF 但标的仍然是海外债 08/10 08:28
39F：→ littlemummy: 就本质上来讲 意义是一样的~~ 08/10 08:28
40F：推 b8301077: 永丰债券有自动退税，问一下你的营业员去年 08/10 09:42
41F：→ b8301077: 你持有的标的有没有退 08/10 09:43
42F：→ b8301077: 富邦有退BND，但请改瑞丰亚洲上手券商 08/10 09:46
43F：→ b8301077: 债券持有TLT也不错，这是预扣税100%退还的 08/10 09:48
44F：推 Ischolar: 买伦交所的爱尔兰etf，就可以避掉退税问题，成本较低。 08/10 14:18
45F：→ Ischolar: 但需改用富邦复委托 08/10 14:18
46F：→ rabt: 谢谢大家的建议，看来税的问题只能富邦解决了 08/10 19:08
47F：推 q1e5t9u6o3: 我用永丰复委托，前几天有问会退税 08/20 11:59
48F：→ markb0111: 流动性风险 06/19 06:53
49F：→ markb0111: 30%扣税不会比台湾的手续费高？！ 06/19 06:54