作者MA40433 (Masa)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 資產配置與美債公司債的操作
時間Thu Aug 8 15:02:52 2019
本版首Po, 如果有不禮貌或是不懂之處還請見諒
最近重新整理自己的資產, 目標是做穩健的投資配置
目前的構思是:
50% 台灣股市
30% 美金定存or美公司債or美公債
20% 保險&家庭支出(純現金為主)
台灣股市還是以金融/傳產大型股為主, 目標只是5%年獲益就好
問題是我總資產30%部分,
主要目的是抗風險, 次要當然是還是希望有小部分固定收益
一直在思考到底是買美金定存,海外公司債, 還是美債為主?
美金定存最佳利率大概就是2.2~3%左右(看不同銀行的優惠方案)
美債主要是鎖定IEF, 鑒於最近美中局勢緊張現在淨值大幅飆高且利率下降
有點覺得太高....
公司債的話, 考慮AT&T 4.35% 2045年, 目前的參考價不高
或是AT&T 5.65% 2045年, 現在參考價高但YTM可以到4%
就算放著不動, 25年到期前還是每年可以領4~5%的收益
想請問以下幾個問題
1. 目前這樣的配置和規畫, 主要是以穩健操作為主, 不尋求高風險高利潤的操作
請問是否需要調整?
2. 美金定存, 美債, 和美公司債, 以我上述的看法是美公司債是比較好的標的是嗎?
(不考慮直接購買美股, 是因為不了解以及需要一直緊盯財報)
3. 目前銀行給的手續費是1%, 請問是要在firsttrade還是在銀行購買呢?
補充說明：
主要風險來自總資產50%的台股投資
畢竟金融風暴一來，別說賺5%，賠50%都有可能。
這時候美金定存/美債/公司債還可以保有固定本金不動。
所以30%的海外資產配置，是希望走絕對的保本作法。
決定標的的話至少會放個5-20年左右。
當然在這個前提下能夠有額外收益是更好的，
目標也僅僅是2-5%即可
我考慮買美公司債的思考模式在此，並非是積極投資考慮。
生活部分，20%的現金足以支撐生活三年以上，
所以不會抽離台股及外幣投資。
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1F：推 badfood: 希望年化報酬? 本金波動多少睡得好? 資金預計要放多久?08/08 15:20
※ 編輯: MA40433 (49.216.229.83 臺灣), 08/08/2019 15:35:31
2F：推 badfood: 定存任何時候都保本 債券只有到期不違約才保(票面)本 08/08 15:47
3F：→ badfood: 目標範圍 2%~5%也太寬了吧 那你就定存吧 本金安全且靈活 08/08 15:49
4F：→ badfood: 獲利也在你的目標範圍內 08/08 15:49
5F：→ Gyin: 要很穩就不要考慮公司債吧... 08/08 16:19
6F：推 p72910: 說穩定其實也不一定抱得到成熟阿 說不定中間被redeem 08/08 16:54
7F：→ p72910: 如果你大幅溢價買的就賠了 08/08 16:55
8F：→ p72910: 尤其公司債 最近美國金融法規有改 原文我看不太懂 08/08 16:56
9F：→ p72910: 但結果是公司債發行後的3~5年是有很高的call risk 08/08 16:57
10F：→ p72910: 原文是寫什麼Tier 1 Capital三洨的 08/08 16:58
11F：→ p72910: 估計這種文就算翻成中文我也看不懂 08/08 17:00
12F：→ p72910: 最近買C PRN有感而發... 08/08 17:01
13F：推 avigale: 想清楚為什麼配置債券, 公司債能不能達到這個目標. 08/08 17:14
14F：推 adearlover: 30%部位要絕對保本就是美金定存了，不考慮匯率的話 08/08 18:27
15F：→ adearlover: 債券ETF沒有保本這東西，頂多波動相對比較小 08/08 18:30
16F：推 chifu: 你是要降低風險還是零風險，這是不一樣的 08/08 18:45
18F：→ chifu: 美債在空頭來臨是可以降低你台股部位的波動的 08/08 18:46
19F：→ MA40433: 我要的應該是降低風險。而非零風險 08/08 20:10
20F：→ MA40433: 因為至少還有20%的現金可支付。 08/08 20:11
21F：→ MA40433: 再加上平日薪水足以夠了 08/08 20:11
22F：推 opie: 你所得20%就能應付家庭日常開銷跟保險? 08/09 02:56
23F：→ opie: 是否還是單身，也沒房貸? 08/09 02:57
24F：推 carava: 原po是說資產的20%，如果資產是1000萬那200萬綽綽有餘吧 08/09 09:33