作者MA40433 (Masa)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 资产配置与美债公司债的操作
时间Thu Aug 8 15:02:52 2019
本版首Po, 如果有不礼貌或是不懂之处还请见谅
最近重新整理自己的资产, 目标是做稳健的投资配置
目前的构思是:
50% 台湾股市
30% 美金定存or美公司债or美公债
20% 保险&家庭支出(纯现金为主)
台湾股市还是以金融/传产大型股为主, 目标只是5%年获益就好
问题是我总资产30%部分,
主要目的是抗风险, 次要当然是还是希望有小部分固定收益
一直在思考到底是买美金定存,海外公司债, 还是美债为主?
美金定存最佳利率大概就是2.2~3%左右(看不同银行的优惠方案)
美债主要是锁定IEF, 鉴於最近美中局势紧张现在净值大幅飙高且利率下降
有点觉得太高....
公司债的话, 考虑AT&T 4.35% 2045年, 目前的参考价不高
或是AT&T 5.65% 2045年, 现在参考价高但YTM可以到4%
就算放着不动, 25年到期前还是每年可以领4~5%的收益
想请问以下几个问题
1. 目前这样的配置和规画, 主要是以稳健操作为主, 不寻求高风险高利润的操作
请问是否需要调整?
2. 美金定存, 美债, 和美公司债, 以我上述的看法是美公司债是比较好的标的是吗?
(不考虑直接购买美股, 是因为不了解以及需要一直紧盯财报)
3. 目前银行给的手续费是1%, 请问是要在firsttrade还是在银行购买呢?
补充说明：
主要风险来自总资产50%的台股投资
毕竟金融风暴一来，别说赚5%，赔50%都有可能。
这时候美金定存/美债/公司债还可以保有固定本金不动。
所以30%的海外资产配置，是希望走绝对的保本作法。
决定标的的话至少会放个5-20年左右。
当然在这个前提下能够有额外收益是更好的，
目标也仅仅是2-5%即可
我考虑买美公司债的思考模式在此，并非是积极投资考虑。
生活部分，20%的现金足以支撑生活三年以上，
所以不会抽离台股及外币投资。
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1F：推 badfood: 希望年化报酬? 本金波动多少睡得好? 资金预计要放多久?08/08 15:20
※ 编辑: MA40433 (49.216.229.83 台湾), 08/08/2019 15:35:31
2F：推 badfood: 定存任何时候都保本 债券只有到期不违约才保(票面)本 08/08 15:47
3F：→ badfood: 目标范围 2%~5%也太宽了吧 那你就定存吧 本金安全且灵活 08/08 15:49
4F：→ badfood: 获利也在你的目标范围内 08/08 15:49
5F：→ Gyin: 要很稳就不要考虑公司债吧... 08/08 16:19
6F：推 p72910: 说稳定其实也不一定抱得到成熟阿 说不定中间被redeem 08/08 16:54
7F：→ p72910: 如果你大幅溢价买的就赔了 08/08 16:55
8F：→ p72910: 尤其公司债 最近美国金融法规有改 原文我看不太懂 08/08 16:56
9F：→ p72910: 但结果是公司债发行後的3~5年是有很高的call risk 08/08 16:57
10F：→ p72910: 原文是写什麽Tier 1 Capital三洨的 08/08 16:58
11F：→ p72910: 估计这种文就算翻成中文我也看不懂 08/08 17:00
12F：→ p72910: 最近买C PRN有感而发... 08/08 17:01
13F：推 avigale: 想清楚为什麽配置债券, 公司债能不能达到这个目标. 08/08 17:14
14F：推 adearlover: 30%部位要绝对保本就是美金定存了，不考虑汇率的话 08/08 18:27
15F：→ adearlover: 债券ETF没有保本这东西，顶多波动相对比较小 08/08 18:30
16F：推 chifu: 你是要降低风险还是零风险，这是不一样的 08/08 18:45
18F：→ chifu: 美债在空头来临是可以降低你台股部位的波动的 08/08 18:46
19F：→ MA40433: 我要的应该是降低风险。而非零风险 08/08 20:10
20F：→ MA40433: 因为至少还有20%的现金可支付。 08/08 20:11
21F：→ MA40433: 再加上平日薪水足以够了 08/08 20:11
22F：推 opie: 你所得20%就能应付家庭日常开销跟保险? 08/09 02:56
23F：→ opie: 是否还是单身，也没房贷? 08/09 02:57
24F：推 carava: 原po是说资产的20%，如果资产是1000万那200万绰绰有余吧 08/09 09:33