作者vyvian (vyvian)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 關於集資匯款的構想
時間Thu Jan 18 02:42:12 2018
目前匯款到美國最方便便宜的管道就是國泰世華的網路銀行，
全額到匯單筆600台幣的手續費。
有個構想是，如果可以找幾個一樣有匯款需求的朋友，由一個人幫大家一起匯款
大家平均分攤這個費用，如此一來匯款費用就可大幅下降
匯款到TD Ameritrade之後，再用內部轉帳的功能，
把款項分配到大家的TD帳戶，內部轉帳是免費的。
不知是否可行? 有違反任何法規嗎?
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1F：推 threeSecGun: 會有帳戶被盯上的疑慮 沒人敢這麼玩 如果被當作洗錢 01/18 02:50
2F：→ threeSecGun: 活動被凍結帳戶得不償失 不可不慎 01/18 02:50
3F：推 jwhei: 不值得為幾百元浪費時間及考驗人性。 01/18 04:54
4F：推 tsgd: 20美元而已，把心力花在投資組合上吧 01/18 05:58
5F：推 stiga: 這絕對是red flag 01/18 07:31
6F：→ stiga: 在美國不是違反法規的問題，是銀行覺得你有風險就是關 01/18 07:32
7F：→ stiga: 別把美國當成台灣，收個帳管費就哀哀叫，或是銀行不給開戶/ 01/18 07:33
8F：→ stiga: 被關戶就鬧金管會、上媒體處理 01/18 07:33
9F：→ stiga: 君不見Chase這種大銀行也是各種關戶，連風險不高的學生帳 01/18 07:34
10F：→ stiga: 戶都有過DP 01/18 07:34
11F：→ stiga: 我PNC之前也是直接收到一封信，裡面就說 下個禮拜關你戶， 01/18 07:35
12F：→ stiga: 下個月餘額會寄支票給你，打電話問，只說"We don't want to 01/18 07:35
13F：→ stiga: do business with you" 01/18 07:35
14F：推 palmtree: 如果匯出費用占你一年投資金額的比例過高，先投資國內股 01/18 07:43
15F：→ palmtree: 市，累積到一定資金再複委託或海外券商，不需要這麼急 01/18 07:43
16F：→ Gyin: 連600NT都要想半天怎麼省的話先用國內的管道來投資吧 01/18 11:05
17F：推 oldman1975: 不要省這種錢 被扣上疑似洗錢的註記 以後寸步難行 01/18 12:54
18F：→ O187: 600元全額到匯的錢也要省? 01/18 17:20
19F：→ smarthenyi: 摳到想噓… 01/18 18:47
20F：→ vyvian: 銀行就繼續用洗錢的帽子扣住大家，然後爽爽的收匯款手續費 01/18 21:50
21F：→ vyvian: 這不就是目前金融科技要突破的問題嗎？ 01/18 21:51
22F：→ vyvian: 為什麼國內轉帳可以收15，跨國匯款卻要40倍的價錢 01/18 21:53
23F：→ vyvian: 大家都覺得很合理，然後說怎麼不用複委託省匯款手續費 01/18 21:54
24F：→ flypenguin: 你要問為啥台灣收這麼便宜，香港本地跨轉可是收50 HKD 01/18 21:55
25F：→ vyvian: 在台灣工作的外國勞工，會想用銀行去匯款嗎？ 01/18 21:57
26F：→ flypenguin: 美國我印象中本地跨轉是 15 USD，不過有免費的 ACH 01/18 21:58
27F：→ flypenguin: 我家外勞不用銀行匯款是他老家根本沒銀行，只能走地下 01/18 22:00
28F：→ flypenguin: 匯款付更高的手續費… 直接送現金到家 01/18 22:00
29F：→ flypenguin: 台灣的手續費根本佛了，海外匯款台灣銀行只收 200 01/18 22:02
30F：→ flypenguin: 大約 7 USD，美國隨便一個中轉行就跟你收 20 USD 01/18 22:02
31F：→ vyvian: 去年TD改免傭ETF清單，就引起很多討論 01/18 22:04
32F：→ vyvian: 這個匯款費用 都足夠下單好幾次了 不都一樣是投資成本嗎 01/18 22:05
33F：推 ruve: 不然你就國泰丟個300萬當VIP，也是可以免費一次/月 01/18 22:07
34F：→ vyvian: 大家著眼於較小的交易成本，卻忽視更大的匯款成本... 01/18 22:10
35F：推 ruve: 不是忽視，是你本文的方法不可行 01/18 22:11
36F：→ ruve: 被抓到疑似洗錢，就變成你忽視更大的法規成本 01/18 22:12
37F：→ flypenguin: 而且警示帳戶是美國那邊在判斷… 別拿台灣的常識去用 01/18 22:20
38F：→ ENEP: 版友都給你警告了 要搞自己去搞吧 後果自負 01/18 22:25
39F：推 tsgd: GOOD LUCK 01/18 22:26
40F：→ vyvian: 其實法規也等於是保障了銀行壟斷市場的能力... 01/18 22:33
41F：推 kitten123: Good Luck記得上來回報哦 01/18 23:00
42F：→ shihyun: 很多銀行擺個三百萬 可以免除國外匯款費用XD 01/19 00:20
43F：推 bryan648: 這種法規銀行哪愛啊。檢查是否洗錢是需要成本的。銀行也 01/19 01:24
44F：→ bryan648: 想裝死爽爽收手續費啊...... 01/19 01:24
45F：→ bryan648: 雇用反洗錢的人也要花錢 01/19 01:24
46F：→ bryan648: 你完全誤會銀行要控管疑似洗錢的行為的背後原因了 01/19 01:25
47F：→ oldman1975: 這種想法和機場幫忙陌生人帶行李一樣，你不知道來者 01/19 17:11
48F：→ oldman1975: 何人、所帶何物，不知情與無惡意是不能免責的，反資 01/19 17:11
49F：→ oldman1975: 恐與反洗錢的目的不是搞金融壟斷，就算是Fintech也要 01/19 17:11
50F：→ oldman1975: 遵循這一點 01/19 17:11
51F：→ abyssa1: 其實花旗匯花旗 HSBC匯HSBC都有免費的 01/20 00:59
52F：推 joeyp: 該付就付，想這些有的沒的。 01/20 10:57
53F：推 lantimes: 你這樣 我會以為手續費是6萬 01/21 01:28
54F：→ gp03sp: 你以為反洗錢銀行很愛嗎，直接裝傻不問顧客資料吸收大額存 01/21 09:12
55F：→ gp03sp: 款不是更好，養一堆反洗錢人員不能推動業績，還會擋到業務 01/21 09:12
56F：→ gp03sp: 發展。被政府打上協助洗錢的記號，除了巨額罰款外，銀行在 01/21 09:12
57F：→ gp03sp: 其他國家想推展海外業務也不用做了。 01/21 09:12
58F：→ gumgun: 你去查查台灣的銀行有多少撤出美國據點，同時在去了解近 01/21 11:05
59F：→ gumgun: 期兆豐被裁罰的根本原因。 01/21 11:05
60F：→ gumgun: 等哪天台灣的銀行真正接軌國際你就知道到時候不遵法被當 01/21 11:08
61F：→ gumgun: 邊緣人的感覺了。當然你要走法外的另講，只是這就跟投資一 01/21 11:08
62F：→ gumgun: 樣，自行評估風險值不值得吧 01/21 11:08
63F：→ gumgun: 最後今年是台灣亞太APG檢查，銀行及政府對洗錢及法遵這塊 01/21 11:14
64F：→ gumgun: 很在意，不要害人當老鼠屎，檢查沒過被國際打為洗錢高風險 01/21 11:14
65F：→ gumgun: 地區，以後要海外匯出匯入都會很困難。因為就連國際大型 01/21 11:14
66F：→ gumgun: 銀行都會對台灣避之唯恐不及，畢竟他們被罰錢可是被罰到 01/21 11:14
67F：→ gumgun: 怕的。就像樓上所說的，能做的話難道那些國際銀行或傻傻 01/21 11:14
68F：→ gumgun: 不賺？ 01/21 11:14
69F：推 achun22: 如果有50萬以上資金，可以把手續費壓到15鎂，參考看看 01/23 22:20