作者brianzzy (BK)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 新手資產配置請教
時間Tue Oct 10 15:50:26 2017
各位板友好，這個標題在板上算是被問到爛了
只是作為初投資的新手來說還是有一些疑慮想要釐清，希望大家不吝指導
小弟目前即將滿27歲，7月退伍 8月開始工作 月薪約90k-100k
手頭上有一筆閒錢約500k，想投入ETF並請長期持續投資
父母親均健在，也有幸10年內不需要承擔扶養責任
日前才剛申請開戶TD Ameritrade戶頭
打算先把500k投入 第一筆先250k投入，剩下的250k分四季進場
一年後利用收入的20-30% 以每季90k-100k投入市場，希望能長期持有10y+
股債比8:2，投資標的為：
VTI: 60%
VWO: 20%
BND: 20%
股市的部分，我自己是不太看好歐盟的發展，所以成熟市場以美股為重，新興為輔
債券的話，初步以美債作為資產再分配的避險需求
只是這裡仍有些疑慮，考量到匯率風險，以及債券ETF一定會遇上的30%扣稅
是不是把這20%留在台灣放在台幣定存或外幣定存就好了
或者是這20%直接投入股市，待2-3年後再進行股債再分配即可
會有這些疑慮主要是爬文爬到這篇
#1LGlZmpR (Foreign_Inv)背景跟我類似
推文也提到考量未來能夠長期持續投入資金，放債券不如放定存或全投入ETF
以上考量的問題大約是這樣，歡迎大家指導
還有股市分配，若大家有意見也歡迎提出，謝謝大家
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.225.217.134
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/Foreign_Inv/M.1507621829.A.235.html
1F：推 gundam00: 以你的情況 年輕又沒有資金的壓力 可以考慮全部VTI 10/10 15:57
2F：→ gundam00: 配置一些BND只是讓股市空頭時 你的資產波動不會這麼嚴重 10/10 15:57
3F：→ gundam00: 但如果有辦法承受較高的虧損的話 100% 股票型ETF的長期 10/10 15:58
4F：→ gundam00: 報酬率應該是最好 這只是我個人淺見 還有請資深版友補齊 10/10 15:59
要全部押寶美股嗎＠＠ 想請教不考慮的VWO的理由是?
※ 編輯: brianzzy (36.225.217.134), 10/10/2017 16:01:03
5F：推 abuser: 借問，若全部股票，那VT 跟 VTI+VXUS比較呢? 10/10 16:05
6F：推 gundam00: 因為綠角還是HD的部落格有提到 08年專家都看好新興市場 10/10 16:08
7F：→ gundam00: 結果十年後回測 美股的ETF成長幅度比新興市場ETF還多 10/10 16:08
8F：→ gundam00: 所以我個人是只簡單化投資VTI+BND 但是未來十年沒人可以 10/10 16:09
9F：→ gundam00: 保證美股ETF表現還是優於新興國家ETF 所以看你自己啦~ 10/10 16:09
這篇我也有爬到XD 懂你的意思了 只是我自己不太敢押寶在單一市場
想說指數化投資的大方向是分散持有，選投資標的廣的ETF這樣
※ 編輯: brianzzy (36.225.217.134), 10/10/2017 16:14:03
10F：→ reon: 美國政府債券ETF會退稅80～9X%.... 10/10 16:15
11F：→ reon: 可以找一下先前TD自動退稅的比例文章 10/10 16:16
12F：→ reon: 10年河東～10年河西～如果你在07年以前投資新興市場真的賺翻 10/10 16:18
13F：→ reon: 難保未來十年新興市場 或是歐洲再次大爆發..跟現在美股一樣 10/10 16:20
的確是XD 投資最討厭的就是這種情緒化的決定了QQ
剛剛爬文看到TD退稅了，真大方~
※ 編輯: brianzzy (36.225.217.134), 10/10/2017 16:25:40
14F：→ reon: 個人是覺的不管投資什麼市場 最好還是要看一下長期趨勢線 10/10 16:26
15F：→ reon: 至少看個3年或5年的均線～才不會像VGK投資10年拿那個鳥報酬 10/10 16:26
16F：→ reon: 長期趨勢線如果向下就沒必要一直加碼～除非長期趨勢線是走升 10/10 16:27
17F：→ reon: 以目前來講新興市場和歐洲都講長期均線已經開始走多～ 10/10 16:31
18F：→ reon: 如果怕自己無法堅持～最簡單的還是買AOA~ 10/10 16:38
19F：→ reon: 不然就是對投資不要懂的太多～當你懂的越多要堅持使用綠角 10/10 16:40
20F：→ reon: 那套～除非你有過人的毅力和信仰～否則很難達成XD 10/10 16:40
真的，尤其是功課越做越多越想試試看複雜的組合
但用回測一看發現其實一檔AOA或是簡單的全球配置就很夠用了
回過頭來還是一直用KISS法則提醒自己 Keep it simple, silly.
21F：推 alau: 27 all in stock 10/10 17:30
22F：推 nicejerry: 專心本業，投資VT或AOA就好了 10/10 17:59
感謝提醒，Keep it simple
23F：推 fongsi: 覺得自己可以忍受的風險是高、中、低？ 10/10 18:14
24F：→ fongsi: 現在這個組合大約中偏高吧！ 10/10 18:15
25F：→ abuser: 借問，若全部股票，那VT 跟 VTI+VXUS比較呢? ^^" 10/10 18:18
26F：推 s9527206: 樓上可以嘗試利用 portfoliovisualizer 做回測 10/10 19:12
27F：推 s9527206: 就長期而言VTI+VXUS組合會比VT好 10/10 19:22
28F：推 cowboy56: VT持股7634、VTI持股3582、VXUS持股5915 10/10 20:27
29F：→ cowboy56: 用VTI+VXUS持股達到9497，是不是比單純持有VT更分散 10/10 20:28
30F：推 s9527206: 我拉長期標準差 VT 10.8%, VTI+VXUS 10.1% 差0.7%, 10/10 20:37
31F：→ s9527206: 但不確定這樣的差距有沒有達到顯著分散的效果 10/10 20:38
32F：推 s9527206: 另外VXUS比重越大, 除了報酬降低之外波動反而也比較大 10/10 20:41
33F：→ s9527206: 當然這些都只是回測而已, 沒有辦法看出未來趨勢 10/10 20:42
34F：推 chired: 同意好傑大~ 專注本業 VT或AOA大勝 10/10 20:52
35F：推 Okajima: 如果能承受2008年一次股票跌40%的壓力，再考慮all in股票 10/10 21:28
36F：→ Okajima: 我比較膽小，所以債券＋現金還是保留20% 10/10 21:30
37F：推 illidan23: 年輕而且又沒有資金需求，all in 股票吧 10/11 00:42
38F：→ FROG43: 台灣有美國債券ETF,免扣30% 10/11 02:01
39F：推 nnyc: 月薪90k羨慕推 10/11 08:42
40F：推 w69036j: 原po應該是醫師或機師吧~ 10/11 10:37
41F：推 smarthenyi: 擲骰子選吧 因為怎麼選都差不多 誰能神準呢？ 10/11 18:56
真的，回測只是告訴我們已知的歷史，未來無法預測QQ
42F：推 cytochrome: 推醫師，哪一科的阿 10/11 19:09
小弟目前只是PGY
※ 編輯: brianzzy (36.225.217.134), 10/11/2017 20:09:53
43F：→ ffaarr: aoa本身配置方式不錯，就是費用比較高，包括多一層etf費用 10/11 20:20
44F：推 cytochrome: 沒辦法預期就做好資產配置吧 10/11 20:21