作者flylee (牛轉乾坤)
看板Foreign_Inv
標題Re: [請益] 用意外險來面對美國遺產稅的可行性?
時間Thu Sep 14 00:39:58 2017
※ 引述《PHH (SnowCountry)》之銘言：
: 各位前輩好，小弟是投資新手，最近開始考慮要買美國ETF。
: (看了綠角的書，蠻認同他的想法)
: 當然，也看過因此有人提出用複委託，來避開美國遺產稅的問題，
: 當然壞處是佣金費用較高。
我自己也是考慮遺產稅的問題，
所以把部分資金從美國移回來台灣
意外險是意外險，
定期壽險是定期壽險，
有房貸、有家累，你是一家之主、主要的經濟來源，
家中現金不足覆蓋多年(假設五年好了)的房貸和生活支出
該買的保險就去買，
別把複委托的遺產稅混著看，
這樣你會把保險的意義完全扭曲，
稅也沒省到，卻平白增加支出，
擔心遺產稅的問題，就直接做複委托，
你去談談，有很高的機會，壓到千分之2或1.5，
綠角建議賣買ETF，絕對不是要你短進短出，
就算一年進出兩、三次好了，那也就大約百分之一的成本，
如果你是打算要放長期，一買放十年，
千分之 1.5的成本可以忽略不計吧
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1F：推 LTpeacecraft: 但依舊沒明文依據肯定複委託可免美國遺產稅，不是? 09/14 19:56
2F：推 PHH: 想請教實務上，複委託確定不會被美國課遺產稅嗎? 09/14 20:00
沒人會給你絕對的答案，
但台灣人的風格一般就是少麻煩為主，
一但繼承人出示繼承文件，券商直接賣出，也沒有什麼不法，
「因為這些股票，有些是在國內券商的名下，
由於國內券商向海外券商下單時，是用單一總帳戶進行下單、
交割與結算，並非用投資人個人名義，因此買進的股票是以
國內券商的名義，保存於海外保管銀行，在當地開設的集保帳戶中，
並非登記在個別投資人的名下。」，上述說明請參考下面的連結
http://smartold.businessweekly.com.tw/webarticle.php?id=59294
登記在券商名下 vs 登記在個人名下，哪個容易被美國政府課稅 ?
3F：→ PHH: 小弟疑慮的是，倘若複委託未來有可能因美方政策因素，明確要 09/14 20:10
「未來」? 還沒發生的政策，真的不用去預想
4F：→ PHH: 課遺產稅。那當初為了遺產稅而負擔較高佣金的人不就得不償失 09/14 20:11
5F：→ PHH: 不如，先利用美國券商這種低佣金的工具，再搭配保險防範"萬一 09/14 20:12
6F：→ PHH: "發生的猝死風險。似乎好像比較理性? 09/14 20:13
你想得這麼多，
如果繼承發生狀況時，繼承人要請美國的律師或會計師跟美國券商要錢時，
請美國會計師和律師費要不要順便算進來呢 ?
7F：→ PHH: 另外，小弟也有個想法，就是投資工具會一直進步。十幾年前的 09/14 20:14
8F：→ PHH: 人應該也無法想像可以如此方便的使用美國券商這種工具。 09/14 20:15
9F：→ PHH: 所以，也許....10年過後，又有新的工具或法規。 09/14 20:15
這10年內你好好研究，讓自己的帳戶金額變大，比較實際
比不斷的一直去想未來10年後的法規會變得對你多不利，
要實際多了，是不是?
10F：→ PHH: 例如：臺灣也變成高遺產稅率?或複委託確定要被美方課遺產稅 09/14 20:17
11F：→ PHH: 當然，也有可能複委託因為競爭激烈而降低佣金 09/14 20:19
12F：→ PHH: 到那時候，再轉而使用新的更好的投資工具，也無不可 09/14 20:19
13F：→ PHH: 私心總覺得，為了一個仍未明文確定且未來仍有風險被課稅的 09/14 20:20
14F：→ PHH: 投資工具 09/14 20:21
15F：→ PHH: 卻因此而負擔較高額得佣金，有些奇怪 09/14 20:22
你在美國券商開戶，發生繼承狀況，
「一定」是用美國那邊規定
你在台灣用複委托時，發生繼承，
「不一定」用美國的規定，「很可能」是用台灣這邊習慣的方式處理，
這兩個的邏輯是完全不一樣的
16F：推 PHH: 還請各位先進指正了，謝謝 09/14 20:23
實務上，國內複委和國外券商都開也沒有什麼問題，
找些沒有最低金額券商去開就好
※ 編輯: flylee (220.132.106.21), 09/14/2017 21:48:32