作者flylee (牛转乾坤)
看板Foreign_Inv
标题Re: [请益] 用意外险来面对美国遗产税的可行性?
时间Thu Sep 14 00:39:58 2017
※ 引述《PHH (SnowCountry)》之铭言：
: 各位前辈好，小弟是投资新手，最近开始考虑要买美国ETF。
: (看了绿角的书，蛮认同他的想法)
: 当然，也看过因此有人提出用复委托，来避开美国遗产税的问题，
: 当然坏处是佣金费用较高。
我自己也是考虑遗产税的问题，
所以把部分资金从美国移回来台湾
意外险是意外险，
定期寿险是定期寿险，
有房贷、有家累，你是一家之主、主要的经济来源，
家中现金不足覆盖多年(假设五年好了)的房贷和生活支出
该买的保险就去买，
别把复委托的遗产税混着看，
这样你会把保险的意义完全扭曲，
税也没省到，却平白增加支出，
担心遗产税的问题，就直接做复委托，
你去谈谈，有很高的机会，压到千分之2或1.5，
绿角建议卖买ETF，绝对不是要你短进短出，
就算一年进出两、三次好了，那也就大约百分之一的成本，
如果你是打算要放长期，一买放十年，
千分之 1.5的成本可以忽略不计吧
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1F：推 LTpeacecraft: 但依旧没明文依据肯定复委托可免美国遗产税，不是? 09/14 19:56
2F：推 PHH: 想请教实务上，复委托确定不会被美国课遗产税吗? 09/14 20:00
没人会给你绝对的答案，
但台湾人的风格一般就是少麻烦为主，
一但继承人出示继承文件，券商直接卖出，也没有什麽不法，
「因为这些股票，有些是在国内券商的名下，
由於国内券商向海外券商下单时，是用单一总帐户进行下单、
交割与结算，并非用投资人个人名义，因此买进的股票是以
国内券商的名义，保存於海外保管银行，在当地开设的集保帐户中，
并非登记在个别投资人的名下。」，上述说明请参考下面的连结
http://smartold.businessweekly.com.tw/webarticle.php?id=59294
登记在券商名下 vs 登记在个人名下，哪个容易被美国政府课税 ?
3F：→ PHH: 小弟疑虑的是，倘若复委托未来有可能因美方政策因素，明确要 09/14 20:10
「未来」? 还没发生的政策，真的不用去预想
4F：→ PHH: 课遗产税。那当初为了遗产税而负担较高佣金的人不就得不偿失 09/14 20:11
5F：→ PHH: 不如，先利用美国券商这种低佣金的工具，再搭配保险防范"万一 09/14 20:12
6F：→ PHH: "发生的猝死风险。似乎好像比较理性? 09/14 20:13
你想得这麽多，
如果继承发生状况时，继承人要请美国的律师或会计师跟美国券商要钱时，
请美国会计师和律师费要不要顺便算进来呢 ?
7F：→ PHH: 另外，小弟也有个想法，就是投资工具会一直进步。十几年前的 09/14 20:14
8F：→ PHH: 人应该也无法想像可以如此方便的使用美国券商这种工具。 09/14 20:15
9F：→ PHH: 所以，也许....10年过後，又有新的工具或法规。 09/14 20:15
这10年内你好好研究，让自己的帐户金额变大，比较实际
比不断的一直去想未来10年後的法规会变得对你多不利，
要实际多了，是不是?
10F：→ PHH: 例如：台湾也变成高遗产税率?或复委托确定要被美方课遗产税 09/14 20:17
11F：→ PHH: 当然，也有可能复委托因为竞争激烈而降低佣金 09/14 20:19
12F：→ PHH: 到那时候，再转而使用新的更好的投资工具，也无不可 09/14 20:19
13F：→ PHH: 私心总觉得，为了一个仍未明文确定且未来仍有风险被课税的 09/14 20:20
14F：→ PHH: 投资工具 09/14 20:21
15F：→ PHH: 却因此而负担较高额得佣金，有些奇怪 09/14 20:22
你在美国券商开户，发生继承状况，
「一定」是用美国那边规定
你在台湾用复委托时，发生继承，
「不一定」用美国的规定，「很可能」是用台湾这边习惯的方式处理，
这两个的逻辑是完全不一样的
16F：推 PHH: 还请各位先进指正了，谢谢 09/14 20:23
实务上，国内复委和国外券商都开也没有什麽问题，
找些没有最低金额券商去开就好
※ 编辑: flylee (220.132.106.21), 09/14/2017 21:48:32