作者PHH (SnowCountry)
看板Foreign_Inv
標題[請益] 用意外險來面對美國遺產稅的可行性?
時間Wed Sep 13 17:46:04 2017
各位前輩好，小弟是投資新手，最近開始考慮要買美國ETF。
(看了綠角的書，蠻認同他的想法)
但如同許多前輩之前的討論與擔憂(已先爬文)，若使用綠角推薦的方式，
直接國外券商開戶，就是要擔心美國遺產稅的問題。
當然，也看過因此有人提出用複委託，來避開美國遺產稅的問題，當然壞處是佣金費用較
高。
小弟思考了很久，得出一個結論，目前打算是用美國券商再搭配意外險的方式。小弟的思
維邏輯如下，不知道前輩能不能協助幫忙看看有沒有什麼問題或盲點。
1.遺產稅是人死才有這個問題。而人死亡可分兩種，意外直接死亡，或生病及衰老死亡
2.若生病或衰老，不是意外直接死亡，則因此本人可以親自自國外券商網站操作賣出持
股並匯回台灣，遺產稅自然適用台灣稅率。所以小弟認為問題不大，更何況一般人到衰
老時，資產可能也不多了，也許在美國券商的錢大部分早已匯回台灣花用掉或給子孫了
3.比較害怕的是意外直接死亡，因為直接死亡，所以勢必無法由本人操作電腦賣出匯回
，若資產超過6萬美元，自然一定會被美國政府扣重稅(在此先不討論有人說家屬可以
立即代操作的方法，因為券商很可能會先查核是否是本人，這樣風險太大)。
4.所以小弟的想法是，既然只有意外死亡會被美國政府扣到遺產稅，是不是可以用保意
外險的方式，來平衡被美國政府扣遺產重稅的風險呢?也就是說小弟若發生意外致死，
被美國政府課遺產稅就認了，但搭配保意外險來使小弟的家屬可以藉此中和被課美國
遺產稅的損失的話，這樣是否可行或合理呢?有什麼重大盲點嗎?
因為小弟私心認為，一個人突然因意外致死的機率有，但客觀來說蠻低的。所以打算使用
美國券商來享受低手續費及佣金的好處。至於如何面對意外致死的美國高遺產稅率風險，
則用保意外險的方式來應對，這樣萬一發生(客觀來說機率蠻低)，遺眷可以先領一筆保險
金後，再用領得的部分保險金繳遺產稅來繼承剩下的股票及ETF。
請各位先進幫忙指正了，謝謝。
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1F：→ pttSouthjin: 是個不錯的想法,不過認真說就算沒去美國券商,意外險 09/13 18:11
2F：→ pttSouthjin: 應該也是必保的保險才對,便宜又平準費率的東西啊 09/13 18:11
3F：推 cytochrome: 生命是很脆弱的，前一秒都好好的，後一秒心臟停止的大 09/13 18:33
4F：→ cytochrome: 有人在，單純以意外險規劃會不會不夠？ 09/13 18:33
5F：推 seekforever: 意外險範圍不等於你認知的意外死亡 09/13 18:47
6F：→ seekforever: 心肌梗塞幾秒就走了 但不是意外 09/13 18:48
7F：→ tsgd: 疾病不是意外 還是要注意比較好 09/13 18:56
8F：推 sarino: 一年期定期壽險呢 09/13 19:07
9F：→ PHH: 感謝前輩們指正，的確小弟沒想到因疾病意外死亡的部分 09/13 19:21
10F：→ PHH: 那這樣似乎只能用保壽險的方式處理了!但意外險還算便宜 09/13 19:22
11F：→ PHH: 若保壽險(就算是一年期)也是不便宜。似乎應該算入用國外券商 09/13 19:23
12F：→ PHH: 的成本之內。 苦惱啊 09/13 19:23
13F：→ Altair: 保險歸保險 複委託在遺產稅問題具有比較優勢 09/13 21:11
14F：→ Altair: 除非你交易頻率高or有複委託不能購買的標的 09/13 21:12
15F：推 jeeyi345: 推 意外死 也在煩惱怎麼讓家屬繼承券商資產 09/13 21:16
16F：→ jeeyi345: 的話 09/13 21:16
17F：→ PHH: 感謝Altair大，但複委託手續費高。衡量客觀來說，一個人會 09/13 21:18
18F：→ PHH: 猝死(不管疾病或意外)的機率並不高，所以目前還是朝向用保險 09/13 21:19
19F：→ PHH: 的方式，做某種程度的中和風險 09/13 21:19
20F：推 luaniu: 兩隻標的 VT+EDV 一年投入一次或兩次 不到台幣2000手續費 09/13 21:44
21F：→ luaniu: 會很多嗎 ?? 09/13 21:45
22F：→ luaniu: 或是只有一隻AOA 手續費不到1000元 重點是持續不斷 09/13 21:45
23F：→ luaniu: 堅持既定的紀律投資下去 09/13 21:46
24F：推 Oalnenya: 複委託的手續費不只買入要算，賣出還要再一次吧? 09/13 21:51
25F：推 bloodycat: 複委託遺產稅算灰色區，沒有想像中的樂觀 09/13 22:00
26F：→ polu911: 有人也有收到嗎？ 09/13 22:06
27F：推 dreamsweaver: 海外卷商匯回也要成本啊，除非你很少匯回 09/14 08:13
28F：推 wentt: 使用嘉信提款卡可做小額提領 不用手續費 匯率比銀行好一點 09/14 09:21
29F：推 ziron: 也有可能發生意外但沒死 而是失憶、失智、植物人...etc 09/14 09:30
30F：推 iverboy: 保險跟遺產稅根本是兩馬子事 09/14 10:30
31F：→ iverboy: 搞不懂把這兩個混為一談幹麻 09/14 10:30
32F：→ PHH: 小弟是指因應美國遺產稅，額外去加額度喔。我想不致於混淆 09/14 12:47
33F：→ PHH: 才是。 09/14 12:48
34F：推 ast2: 可行 但用全權授權人方式更好 0成本 09/14 19:18
35F：→ PHH: 可以請ast2大再說明清楚一些嗎?想了解 09/14 20:02
36F：推 ast2: 可以參考MAHO文章喔 09/14 23:41
37F：→ levirrrrr: 猝死的人都不覺得自己會猝死啊，什麼機率不高 09/15 03:14
38F：→ levirrrrr: 很多人住院到離世之前都沒想過自己會死，即使有半年一 09/15 03:17
39F：→ levirrrrr: 年，也不會想要把資產贖回轉移，多的是等出院然後病情 09/15 03:17
40F：→ levirrrrr: 突然惡化就走的。 09/15 03:17
41F：→ abyssa1: 狀況二 海外資產匯回來被當所得也是大問題 09/15 20:46
42F：推 mynamename: 我想到 可不可以用聯名帳戶呀 大人和小孩? 09/21 18:46
43F：→ flypenguin: 可以，不過常見的是夫妻聯名，親子要問券商給不給開 09/24 15:37
44F：→ flypenguin: 但是父母匯出，孩子匯回，會變贈與，要注意一下。 09/24 15:37