作者PHH (SnowCountry)
看板Foreign_Inv
标题[请益] 用意外险来面对美国遗产税的可行性?
时间Wed Sep 13 17:46:04 2017
各位前辈好，小弟是投资新手，最近开始考虑要买美国ETF。
(看了绿角的书，蛮认同他的想法)
但如同许多前辈之前的讨论与担忧(已先爬文)，若使用绿角推荐的方式，
直接国外券商开户，就是要担心美国遗产税的问题。
当然，也看过因此有人提出用复委托，来避开美国遗产税的问题，当然坏处是佣金费用较
高。
小弟思考了很久，得出一个结论，目前打算是用美国券商再搭配意外险的方式。小弟的思
维逻辑如下，不知道前辈能不能协助帮忙看看有没有什麽问题或盲点。
1.遗产税是人死才有这个问题。而人死亡可分两种，意外直接死亡，或生病及衰老死亡
2.若生病或衰老，不是意外直接死亡，则因此本人可以亲自自国外券商网站操作卖出持
股并汇回台湾，遗产税自然适用台湾税率。所以小弟认为问题不大，更何况一般人到衰
老时，资产可能也不多了，也许在美国券商的钱大部分早已汇回台湾花用掉或给子孙了
3.比较害怕的是意外直接死亡，因为直接死亡，所以势必无法由本人操作电脑卖出汇回
，若资产超过6万美元，自然一定会被美国政府扣重税(在此先不讨论有人说家属可以
立即代操作的方法，因为券商很可能会先查核是否是本人，这样风险太大)。
4.所以小弟的想法是，既然只有意外死亡会被美国政府扣到遗产税，是不是可以用保意
外险的方式，来平衡被美国政府扣遗产重税的风险呢?也就是说小弟若发生意外致死，
被美国政府课遗产税就认了，但搭配保意外险来使小弟的家属可以藉此中和被课美国
遗产税的损失的话，这样是否可行或合理呢?有什麽重大盲点吗?
因为小弟私心认为，一个人突然因意外致死的机率有，但客观来说蛮低的。所以打算使用
美国券商来享受低手续费及佣金的好处。至於如何面对意外致死的美国高遗产税率风险，
则用保意外险的方式来应对，这样万一发生(客观来说机率蛮低)，遗眷可以先领一笔保险
金後，再用领得的部分保险金缴遗产税来继承剩下的股票及ETF。
请各位先进帮忙指正了，谢谢。
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1F：→ pttSouthjin: 是个不错的想法,不过认真说就算没去美国券商,意外险 09/13 18:11
2F：→ pttSouthjin: 应该也是必保的保险才对,便宜又平准费率的东西啊 09/13 18:11
3F：推 cytochrome: 生命是很脆弱的，前一秒都好好的，後一秒心脏停止的大 09/13 18:33
4F：→ cytochrome: 有人在，单纯以意外险规划会不会不够？ 09/13 18:33
5F：推 seekforever: 意外险范围不等於你认知的意外死亡 09/13 18:47
6F：→ seekforever: 心肌梗塞几秒就走了 但不是意外 09/13 18:48
7F：→ tsgd: 疾病不是意外 还是要注意比较好 09/13 18:56
8F：推 sarino: 一年期定期寿险呢 09/13 19:07
9F：→ PHH: 感谢前辈们指正，的确小弟没想到因疾病意外死亡的部分 09/13 19:21
10F：→ PHH: 那这样似乎只能用保寿险的方式处理了!但意外险还算便宜 09/13 19:22
11F：→ PHH: 若保寿险(就算是一年期)也是不便宜。似乎应该算入用国外券商 09/13 19:23
12F：→ PHH: 的成本之内。 苦恼啊 09/13 19:23
13F：→ Altair: 保险归保险 复委托在遗产税问题具有比较优势 09/13 21:11
14F：→ Altair: 除非你交易频率高or有复委托不能购买的标的 09/13 21:12
15F：推 jeeyi345: 推 意外死 也在烦恼怎麽让家属继承券商资产 09/13 21:16
16F：→ jeeyi345: 的话 09/13 21:16
17F：→ PHH: 感谢Altair大，但复委托手续费高。衡量客观来说，一个人会 09/13 21:18
18F：→ PHH: 猝死(不管疾病或意外)的机率并不高，所以目前还是朝向用保险 09/13 21:19
19F：→ PHH: 的方式，做某种程度的中和风险 09/13 21:19
20F：推 luaniu: 两只标的 VT+EDV 一年投入一次或两次 不到台币2000手续费 09/13 21:44
21F：→ luaniu: 会很多吗 ?? 09/13 21:45
22F：→ luaniu: 或是只有一只AOA 手续费不到1000元 重点是持续不断 09/13 21:45
23F：→ luaniu: 坚持既定的纪律投资下去 09/13 21:46
24F：推 Oalnenya: 复委托的手续费不只买入要算，卖出还要再一次吧? 09/13 21:51
25F：推 bloodycat: 复委托遗产税算灰色区，没有想像中的乐观 09/13 22:00
26F：→ polu911: 有人也有收到吗？ 09/13 22:06
27F：推 dreamsweaver: 海外卷商汇回也要成本啊，除非你很少汇回 09/14 08:13
28F：推 wentt: 使用嘉信提款卡可做小额提领 不用手续费 汇率比银行好一点 09/14 09:21
29F：推 ziron: 也有可能发生意外但没死 而是失忆、失智、植物人...etc 09/14 09:30
30F：推 iverboy: 保险跟遗产税根本是两马子事 09/14 10:30
31F：→ iverboy: 搞不懂把这两个混为一谈干麻 09/14 10:30
32F：→ PHH: 小弟是指因应美国遗产税，额外去加额度喔。我想不致於混淆 09/14 12:47
33F：→ PHH: 才是。 09/14 12:48
34F：推 ast2: 可行 但用全权授权人方式更好 0成本 09/14 19:18
35F：→ PHH: 可以请ast2大再说明清楚一些吗?想了解 09/14 20:02
36F：推 ast2: 可以参考MAHO文章喔 09/14 23:41
37F：→ levirrrrr: 猝死的人都不觉得自己会猝死啊，什麽机率不高 09/15 03:14
38F：→ levirrrrr: 很多人住院到离世之前都没想过自己会死，即使有半年一 09/15 03:17
39F：→ levirrrrr: 年，也不会想要把资产赎回转移，多的是等出院然後病情 09/15 03:17
40F：→ levirrrrr: 突然恶化就走的。 09/15 03:17
41F：→ abyssa1: 状况二 海外资产汇回来被当所得也是大问题 09/15 20:46
42F：推 mynamename: 我想到 可不可以用联名帐户呀 大人和小孩? 09/21 18:46
43F：→ flypenguin: 可以，不过常见的是夫妻联名，亲子要问券商给不给开 09/24 15:37
44F：→ flypenguin: 但是父母汇出，孩子汇回，会变赠与，要注意一下。 09/24 15:37